Investir 101 :Sécurisez votre avenir financier – Guide du débutant

Ceci est la première partie d'une série d'articles destinés aux investisseurs débutants. Cet article explique pourquoi investir est essentiel à la santé financière à long terme. Dans la deuxième partie, nous aborderons différents types d'investissements, et dans la troisième partie, nous discuterons de l'importance de la diversification.

L’investissement est un élément essentiel de la création de richesse à long terme, mais de nombreuses personnes tardent à se lancer. Les raisons courantes incluent l’incertitude quant à la manière d’investir, les inquiétudes concernant le risque et le manque de compréhension des avantages.

Pour les militaires, l’investissement joue un rôle particulièrement important dans l’établissement d’une stabilité financière à long terme. Même si les avantages militaires tels que le salaire de base, les allocations de logement et les systèmes de retraite constituent une base solide, investir permet de combler l'écart pour atteindre les objectifs financiers à long terme.

Le rôle de l'investissement dans la croissance financière

Investir permet aux individus d’aller au-delà de la simple épargne et de commencer à créer de la richesse. Même si l’épargne assure la sécurité financière et la liquidité, elle ne génère généralement pas le niveau de croissance nécessaire pour atteindre les objectifs financiers à long terme.

Au fil du temps, investir permet à l’argent de croître grâce aux rendements générés par des actifs tels que les actions, les obligations et l’immobilier. Cette croissance est essentielle pour répondre aux besoins financiers majeurs, en particulier ceux qui s’étendent sur plusieurs décennies.

Pour les militaires, le Thrift Savings Plan (TSP) et le Roth IRA sont deux des véhicules d'investissement les plus puissants et les plus accessibles disponibles. Le TSP fonctionne de manière similaire à un 401(k) civil et offre certains des ratios de dépenses les plus bas de tous les comptes de retraite du pays. Un Roth IRA permet aux militaires de contribuer en dollars après impôt, y compris la solde de combat non imposable, et d'effectuer des retraits non imposables à la retraite. Ensemble, ces deux comptes constituent la base d'une solide stratégie d'investissement militaire.

L'importance d'investir

Comprendre pourquoi vous devriez investir est la première étape pour prendre le contrôle de votre avenir financier. Voici trois raisons principales pour lesquelles investir est important, en particulier pour les militaires qui ont une occasion unique de créer un patrimoine en s’appuyant sur une base financière déjà solide.

Profitez des intérêts composés

L’intérêt composé est l’un des facteurs les plus puissants en matière d’investissement. Nous avons tous vu des graphiques surprenants comparant les intérêts composés d’un investisseur qui a commencé jeune à celui d’un investisseur qui a attendu. Mais il est important de comprendre dans quelle mesure les intérêts composés peuvent affecter et affecteront vos investissements.

La plupart des CD (certificats de dépôt) ou des obligations d'État ont historiquement augmenté d'environ 4 à 5 % par an, bien que les taux fluctuent en fonction des conditions économiques plus larges. Historiquement, investir en bourse vous rapportera un rendement d’environ 10 % au fil des années. La différence entre ces deux types d’investissements signifie la différence entre un retour de plus de 300 $ sur un investissement de 100 $ en 25 ans et un retour de plus de 1 000 $ sur le même investissement dans la même période.

Peu importe à quel point vous faites preuve de prudence en matière d'investissement, il est vraiment utile de faire vos devoirs et de trouver une stratégie qui fera en sorte que les intérêts composés fonctionnent pour vous. Plus vous commencez tôt, plus les intérêts composés auront du temps pour faire le gros du travail.

Pour les militaires, la combinaison d’un déploiement dans une zone de combat en franchise d’impôt et de contributions cohérentes au TSP crée un moteur de capitalisation particulièrement puissant. Chaque dollar investi au début de votre carrière militaire a des décennies à fructifier avant que vous en ayez besoin.

La retraite est désormais votre responsabilité

Autrefois, travailler au même emploi pendant 20 ou 30 ans garantissait une pension qui permettrait aux années d'or de prendre soin d'elles-mêmes. Cela est toujours vrai pour les militaires et les travailleurs occupant certains postes gouvernementaux, mais malheureusement, les pensions du secteur privé sont rares.

Si vous avez la chance d’avoir une pension, celle-ci peut être suffisante ou non pour vivre sans autre source de revenus. Même une pension militaire peut ne pas suffire pour prendre sa retraite. Apprenez-en davantage sur la valeur d’une pension militaire. Si vous voulez vous assurer que vos années de retraite sont confortables et sécurisées financièrement, vous devrez prendre en charge vos investissements et ne pas compter uniquement sur une pension ou des prestations gouvernementales pour vous aider à survivre.

Les militaires qui servent dans le cadre du système de retraite mixte (BRS) reçoivent des contributions gouvernementales de contrepartie à leur TSP, jusqu'à 4 % du salaire de base, ce qui rend essentiel de cotiser au moins suffisamment pour bénéficier de la totalité de la contrepartie. Il s'agit essentiellement d'argent gratuit qui accélère directement votre épargne-retraite.

Vous seul pouvez connaître vos objectifs

Ce serait merveilleux si l’argent tombait du ciel à chaque fois que vous en pourriez avoir besoin. Mais tout comme la retraite, vos objectifs de vie relèvent de votre responsabilité, que vous souhaitiez pouvoir payer les études de votre enfant, faire un tour du monde ou acheter la maison au bord du lac dont vous avez toujours rêvé. Sans investir votre argent pour être prêt à atteindre ces objectifs, ils ne seront jamais que des rêves.

Faire fructifier votre argent d’une manière qui vous semble confortable et qui correspond à votre tolérance au risque vous donne le contrôle de votre avenir financier. Le simple fait d'économiser de l'argent sans l'investir ne générera jamais la croissance nécessaire pour concrétiser les grands objectifs de la vie.

Les militaires ont ici un avantage unique. La stabilité financière d'un salaire régulier, d'une allocation de logement et d'autres avantages crée un environnement idéal pour un investissement cohérent. Contrairement à de nombreux civils qui sont confrontés à des revenus irréguliers ou à un coût de la vie élevé, les militaires peuvent souvent investir un pourcentage important de leurs revenus dès le début de leur carrière.

Pour commencer :ce que les militaires doivent faire en premier

Si vous débutez dans l'investissement ou si vous cherchez à renforcer votre stratégie actuelle, voici les étapes les plus importantes à suivre.

Commencez par contribuer à votre TSP. Au minimum, contribuez suffisamment pour obtenir la totalité de la contribution de contrepartie du BRS si vous êtes inscrit. À partir de là, envisagez d’ouvrir un Roth IRA et de cotiser jusqu’à la limite annuelle. Pour 2026, le plafond de cotisation Roth IRA est de 7 500 $, ou de 8 600 $ si vous avez 50 ans ou plus.

Si vous êtes déployé dans une zone de combat, profitez de la possibilité de verser une solde de combat non imposable à votre Roth IRA, un avantage non disponible pour les investisseurs civils. Et si vous avez accès au Programme de dépôt d'épargne (SDP), son rendement garanti de 10 % en fait l'une des meilleures opportunités d'investissement à court terme disponibles au monde.

L’étape la plus importante est simplement de commencer. Même des cotisations modestes et constantes versées au début de votre carrière se transformeront en une richesse importante au fil du temps. L’armée vous donne les outils nécessaires pour bâtir un avenir financier solide. Le reste dépend de vous.

Prêt à passer aux prochaines étapes ? Explorez les différents types de placements qui s’offrent à vous dans la deuxième partie de cette série.

Rencontrez l'auteur

Emily Guy Birken Plutus Écrivain indépendant primé dans le domaine financier. Sa carrière variée combinée à sa formation en éducation l'aident à rendre accessibles des sujets financiers complexes. Elle est...

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