Qu'est-ce qu'une preuve de fonds dans l'immobilier ?

Si vous souhaitez acheter une maison ou un immeuble de placement, vous devrez fournir une preuve de fonds pour aller de l'avant. Il n'y a pas moyen de contourner cela.

Continuez votre lecture pour apprendre tout ce que vous devez savoir sur le processus de preuve de fonds.

Tout d'abord :qu'est-ce qu'une lettre de preuve de fonds dans l'immobilier ?

Une lettre de preuve de fonds (POF) est un document d'une institution financière qui démontre que vous disposez de fonds suffisants pour payer une transaction. Les lettres POF sont généralement émises par votre banque, caisse, compte du marché monétaire, ou toute autre institution où vous gardez votre argent.

Une lettre POF n'est pas aussi simple que de prendre un instantané de votre relevé bancaire actuel. En d'autres termes, vous ne pouvez pas simplement vous connecter à votre compte en ligne et présenter un aperçu rapide indiquant que vous avez de l'argent. C'est quelque chose qui nécessite de soumettre une demande formelle à recevoir auprès de votre fournisseur financier.

Certains nouveaux acheteurs ont tendance à se sentir mal à l'aise à propos de ce processus, ce qui est tout a fait normal. Après tout, ce n'est pas tous les jours que vous laissez des inconnus fouiller vos comptes bancaires.

Soyez assuré que ce processus n'a rien à craindre, en supposant que vous ayez des fonds sur votre compte et que vous n'ayez rien à cacher. Il s'agit d'une procédure standard et très courante lors de l'achat d'un bien immobilier.

Comment gérer une demande de preuve de fonds

1. Trouvez une propriété que vous souhaitez acheter

La première étape consiste à engager un agent immobilier et à rechercher une propriété.

Assurez-vous que vous êtes en mesure d'acheter et que la propriété est un bon investissement. Vous devez être entièrement convaincu que vous voulez la maison pour ne pas perdre de temps.

2. Analysez vos liquidités

Prochain, jetez un œil à vos comptes bancaires. Déterminez où se trouve la majeure partie de vos liquidités et comment vous allez financer votre transaction. Cela peut inclure des comptes d'épargne à haut rendement (HYSA), comptes du marché monétaire, ou même des comptes de courtage.

Supposons que vous prévoyiez de retirer de l'argent de votre compte de retraite, ce qui n'est généralement pas recommandé. Vous devriez communiquer avec votre institution financière pour savoir combien vous pouvez retirer, combien de temps cela peut prendre pour que les fonds soient transférés, et s'il y a des pénalités.

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3. Obtenir une preuve de fonds

Lorsque votre auto-audit est terminé, adressez-vous à votre banque ou à votre prêteur et demandez une lettre de preuve de fonds.

Malheureusement, la banque ne peut pas simplement imprimer un relevé et vous envoyer sur votre chemin. En émettant une lettre de preuve de fonds, un fournisseur financier prend essentiellement la responsabilité de déclarer que vous avez des réserves en place pour financer une transaction immobilière.

En tant que tel, la banque analysera généralement ce qu'il y a dans vos comptes, ainsi que vos antécédents professionnels pour vérifier comment l'argent est entré dans votre compte. La banque va vouloir s'assurer que votre argent ne provient pas de moyens illégaux. La plupart du temps, la banque effectue également une vérification de crédit.

4. Analyser les résultats

Attendez 24 à 48 heures pour que la demande de preuve de fonds soit effacée. Quand il revient, lire la lettre et analyser les résultats.

Dans quelques rares cas, une banque peut refuser une demande de preuve de fonds. Par exemple, vous n'êtes peut-être pas en règle avec la banque, les obligeant à refuser votre demande jusqu'à ce que vous remplissiez certaines conditions. Si les résultats ne reviennent pas en votre faveur, contacter la banque et demander une explication.

5. Mettre une offre sur la propriété

Prochain, transférer la lettre de preuve de fonds au vendeur. En envoyant la lettre au vendeur, vous indiquerez que vous disposez du financement nécessaire pour la propriété.

Gardez à l'esprit qu'il ne s'agit pas d'une pré-approbation de prêt hypothécaire d'un prêteur, c'est juste un état financier indiquant que vous avez suffisamment d'argent pour financer l'achat de la maison. Vous aurez encore quelques obstacles à franchir avec le propriétaire avant d'acheter la propriété, mais vous serez sur la bonne voie pour conclure un accord.

Pourquoi un vendeur peut demander une preuve de fonds

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un vendeur ou son agent immobilier peut demander une preuve de fonds à un acheteur.

1. Offres vétérinaires

Les agents immobiliers avisés peuvent demander une preuve de fonds lorsqu'ils ont plusieurs offres. D'emblée, ils pourraient être en mesure d'affiner les offres qui valent la peine, selon qui a déjà une déclaration POF et qui n'en a pas.

Une lettre de preuve de fonds aide également l'agent à réduire le nombre d'offres et à avoir une meilleure idée du véritable intérêt d'une propriété. Il s'agit d'une pratique courante lors de la vente de propriétés coûteuses, car moins d'acheteurs sont susceptibles d'avoir suffisamment d'argent pour mener à bien la transaction.

Supposons qu'un acheteur intéressé ait économisé un acompte mais pas assez d'argent pour couvrir les frais de clôture (qui peuvent être substantiels). Dans ce cas, l'offre est susceptible d'échouer, perdre le temps et l'argent de toutes les parties concernées. Une instruction POF peut empêcher ce résultat.

2. Persuader l'acheteur

Un vendeur peut demander une preuve de fonds pour donner l'impression qu'il y a un fort intérêt pour une propriété. Les agents font parfois cela pour donner l'impression qu'il y a plus d'intérêt qu'il n'y en a en réalité, dans le but d'encourager un acheteur intéressé à augmenter son offre ou à accélérer le processus.

Ceci est un rappel que vous devez être au top de votre jeu lors de l'achat d'un bien immobilier. Un bon agent immobilier (pour le vendeur) utilise souvent de petites astuces comme celle-ci pour déménager une propriété. C'est pourquoi en tant qu'acheteur, c'est payant d'avoir un agent stellaire à vos côtés qui a vos meilleurs intérêts à l'esprit.

3. Gagnez en visibilité sur les financements

Un vendeur peut également vouloir s'assurer que vos fonds sont légitimes, ce qui signifie qu'ils ne proviennent pas d'actifs non traditionnels comme Bitcoin qui doivent d'abord être liquidés ou transférés.

Conseils pour compléter le processus de preuve de fonds

Être honnête

N'essayez pas de déformer la vérité sur les actifs liquides, car cela pourrait donner lieu à des poursuites judiciaires.

Si vous avez une raison valable pour ne pas être en mesure de produire une lettre de preuve de fonds, essayez de contacter l'agent et d'expliquer votre situation. Le pire qui puisse arriver, c'est que vous serez rejeté, et le vendeur avancera avec un autre acheteur.

Planifier à l'avance

N'attendez pas de vouloir faire une offre pour demander une lettre de preuve de fonds. La demande peut prendre quelques jours. Si la propriété que vous voulez est en forte demande, il se vendra probablement le premier jour des projections, ce qui signifie que vous pourriez ne pas avoir de chance.

Aussi, certains agents ont une courte fenêtre de temps pour accepter une lettre de preuve de fonds. Il est beaucoup plus facile d'entrer dans le processus d'achat avec une lettre de preuve de fonds prête à l'emploi, vous pouvez donc facilement le produire lorsqu'un vendeur en demande un.

Questions fréquemment posées

Qu'est-ce qu'un acompte ?

Un acompte est un paiement important que vous êtes censé faire lors de la fermeture d'une propriété avec un prêt hypothécaire. Un acompte est généralement de 6% du prix d'achat. Cependant, plus vous déposez d'argent, plus vos versements hypothécaires mensuels seront bas. En général, si vous mettez 20 % d'acompte, vous pouvez éviter de payer une assurance hypothécaire privée (PMI). Vous êtes également susceptible d'obtenir un meilleur taux d'intérêt à 20% de baisse contre 5% de baisse.

Qu'est-ce qu'une lettre de pré-approbation?

Une lettre de pré-approbation est un document qui indique qu'un prêteur est prêt à accorder un prêt hypothécaire à un acheteur pour un certain montant. Les lettres de pré-approbation sont généralement la première étape à franchir lorsque vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire auprès d'un prêteur. Dans de nombreux cas, les agents immobiliers ont besoin de lettres d'approbation préalable pour montrer les propriétés.

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Avez-vous besoin d'une lettre de preuve de fonds pour une offre en espèces ?

Oui, probablement. L'acheteur n'a pas à se conformer à la demande de POF, mais cela pourrait amener le vendeur à rejeter une offre et à passer à un autre candidat.

De combien de liquidités les investisseurs immobiliers ont-ils besoin ?

Cela dépend en grande partie du type de transaction immobilière.

Si vous faites une demande de prêt hypothécaire, vous devrez trouver suffisamment d'argent pour un acompte, frais de clôture, et autres frais. Pour un achat de maison type, Je dirais que vous devriez avoir de 10% à 30% du prix d'achat économisé en espèces. Vous devrez également disposer de suffisamment d'argent pour couvrir les réparations et les circonstances imprévues (par exemple, si vous perdez votre emploi, vous devrez toujours des versements hypothécaires).

L'achat d'une maison en vaut-il la peine ?

Pour la plupart des gens, Oui. L'achat d'une maison est l'un des meilleurs investissements que vous puissiez faire, tant que vous êtes sur une base financière stable et que la propriété est un investissement solide.

Avant d'acheter un bien immobilier, assurez-vous de bien comprendre pourquoi vous voulez acheter une maison. Il s'agit d'un investissement financier massif qui nécessite une réflexion et une planification minutieuses.

Devez-vous fournir votre numéro de téléphone pour une lettre de preuve de fonds?

Votre institution financière devrait déjà avoir vos informations personnelles, il devrait donc s'agir simplement de confirmer vos coordonnées auprès de votre banque. La banque demandera également très probablement une pièce d'identité, y compris votre permis ou votre carte d'identité et votre numéro de sécurité sociale.

Les frais de clôture sont-ils chers ?

Les frais de clôture peuvent être très élevés et peuvent atteindre 2 à 5 % du montant total du prêt. Les frais de clôture couvrent une variété de dépenses allant des honoraires d'agent aux évaluations, contrôle, impôts, et assurance.

L'acheteur a généralement la possibilité de payer les frais de clôture à l'avance ou de les intégrer au coût total d'un prêt, ce dernier qui coûte beaucoup plus cher en raison du temps et des intérêts. Si possible, payez vos frais de clôture à l'avance et vous économiserez des milliers de dollars au cours d'un prêt.

La ligne de fond

Ne paniquez pas lorsqu'un vendeur demande une preuve de fonds. C'est normal pour toutes les transactions immobilières.

Votre meilleur pari est d'avoir votre lettre POF prête à l'avance afin que vous puissiez facilement la fournir à l'agent et poursuivre le processus d'achat. Vous aurez également besoin d'avoir suffisamment d'argent pour être dans la meilleure position pour acheter.

Plus vous économisez d'argent chaque mois, meilleures sont vos chances de trouver la maison de vos rêves. Bonne chance!