Cinq étapes vers la sécurité financière

Vos finances sont comme un jardin, mais pas tout à fait comme un lit de géraniums super-résistants. Ils demandent du temps, de l'attention et de l'engagement pour prospérer.

Tout comme il est facile de laisser un jardin envahir, il est facile de laisser vos finances devenir incontrôlables. Mais il est essentiel de suivre le rythme pour constituer votre compte d'épargne, atteindre vos objectifs financiers et progresser vers la sécurité financière. Voici quelques conseils pour rester concentré sur vos finances, afin de vous inquiéter moins et de profiter davantage de votre argent :

Demandez-vous :"Qu'est-ce que la sécurité financière ?"

Cela signifie différentes choses pour différentes personnes, et c'est parfaitement bien. Vous seul savez ce qui vous fera vous sentir en paix avec vos finances, il est donc important de décider à quoi cela ressemble pour vous. Pour certains, la sécurité financière survient lorsqu'ils savent qu'ils peuvent faire face à une urgence financière. Pour d'autres, il s'agit d'être sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme. Passez un peu de temps à y réfléchir afin de pouvoir proposer quelques objectifs concrets que vous vous sentirez vraiment bien d'atteindre.

Obtenir des contrôles réguliers

L'inspiration pour assainir vos finances vous vient-elle tous les quelques mois ? Ou juste une fois par an pendant la période des impôts ? Si vous prenez l'habitude d'examiner régulièrement vos finances, leur gestion peut devenir plus rapide et encore plus gratifiante.

Un point de départ pratique consiste à établir un budget familial précis et fonctionnel. Vous pouvez utiliser un modèle de feuille de calcul simple comme celui-ci de Microsoft ou une application de budgétisation comme Mint ou You Need a Budget. Ensuite, réservez un certain temps chaque jour ou chaque semaine à passer avec.

La budgétisation vous aide à catégoriser vos dépenses, afin que vous puissiez voir exactement où va votre argent. Les applications et les banques reconnaissent généralement les types de transactions et les regroupent pour vous, en étiquetant Whole Foods comme "épicerie" et Exxon comme "carburant". Mais il en manquera, et remonter plusieurs mois en arrière peut prendre du temps. Il est donc essentiel de prendre l'habitude de le vérifier régulièrement, au moins quelques fois par semaine. Revenir quelques jours en arrière ne prendra que quelques minutes et vous donnera un aperçu exact de la façon dont votre argent est dépensé. Une fois que vous saurez cela, vous serez mieux en mesure de voir où vos dépenses sont sur la bonne voie et où elles pourraient nécessiter une réduction.

Tenir des sommets annuels

Les vérifications hebdomadaires sont idéales pour les objectifs financiers à court terme. Mais qu'en est-il de ces objectifs financiers à long terme, comme la planification de la retraite ou l'achat d'une maison ? Comment restez-vous au top ?

Une façon consiste à programmer un sommet annuel. Une fois par an, réservez une journée pour évaluer votre sécurité financière. Ce que vous accomplirez dépendra de vos finances personnelles et de vos objectifs. Par exemple, vous pouvez vérifier votre budget, obtenir votre pointage de crédit, évaluer votre dette et voir où vous en êtes en matière d'investissements et d'épargne-retraite. Si vous avez des enfants, vous pouvez faire un plan pour économiser pour l'université et réfléchir à l'évolution de leurs dépenses à mesure qu'ils vieillissent.

Le moment où vous organisez votre sommet est une question de préférence, mais il peut être judicieux de le faire vers la fin de l'année. De cette façon, vous pouvez décider si vous souhaitez faire des dons à des œuvres caritatives, investir dans un IRA ou faire toute autre chose qui pourrait avoir un impact sur les impôts de cette année. Vous pouvez également commencer à rassembler ce dont vous aurez besoin pour remplir vos impôts d'ici avril.

Cet exercice peut vous aider à vous préparer pour une année de succès en gestion financière. Et il n'y a aucune raison de ne pas vous récompenser une fois que vous avez terminé. Qu'il s'agisse de films, de bowling ou d'un grand dîner en famille dans votre restaurant préféré, célébrez ce que vous venez d'accomplir (afin de perpétuer la tradition année après année).

Partager la charge

S'attaquer seul à votre avenir financier peut être difficile. Si vous avez un conjoint ou un partenaire, efforcez-vous de partager le fardeau du suivi des objectifs financiers en couple ou en famille. Demandez-vous :« Suis-je en sécurité financièrement ? Ensuite, essayez de répondre à la question ensemble. Travailler en équipe pour prendre ensemble des décisions financières peut alléger la charge de travail et vous mettre sur la même longueur d'onde concernant les objectifs et les priorités financières ¹ .

Si vous n'avez pas de budget, pourquoi ne pas en construire un ensemble ? De cette façon, vous pouvez tous les deux suivre vos dépenses, définir des objectifs d'épargne spécifiques et avoir des discussions régulières sur la sécurisation de votre avenir financier. En ce qui concerne les tâches du monde réel, divisez pour mieux régner :Supposons qu'une personne ouvre la voie en matière de fiscalité ou de choix d'investissement. L'autre personne peut aider à rassembler des documents importants, à organiser des fichiers ou à numériser des reçus. Ce qui compte le plus, c'est que vous soyez tous les deux d'accord sur où vous en êtes et sur votre destination.

Apprenez les outils du métier

À l'instar des sports fantastiques et de la prise de taxi, la planification de la sécurité financière a été considérablement facilitée par l'avancement des applications. Si vous êtes à l'aise avec cela, chaque aspect de votre vie financière peut être géré en quelques clics.

Pour suivre vos dépenses et vos économies, essayez l'application mobile de votre banque et une application de budgétisation comme celles mentionnées ci-dessus. Pour les investissements, pensez à l'une des nombreuses applications de négociation d'actions populaires. À l'approche de la saison des impôts, comparez certaines des meilleures applications mobiles de conseils fiscaux et choisissez celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Tout le monde n'est pas prêt ou capable de s'appuyer entièrement sur la technologie, mais s'il y a une ou deux tâches financières que vous pouvez accomplir plus rapidement, mieux ou plus précisément avec l'assistance numérique, cela peut valoir le coup.

Apporter des renforts

Lorsque vous débutez votre carrière, vos finances peuvent sembler assez simples à gérer par vous-même. Mais à mesure que la vie se complique, la gestion de vos objectifs financiers se complique également. C'est à ce moment que les experts peuvent faire une grande différence, même à l'ère des applications.

Si investir en ligne n'est pas pour vous, envisagez d'embaucher un conseiller financier agréé. Demandez des références à des amis de confiance ou consultez l'Association nationale des conseillers en finances personnelles. À la saison des impôts, les services en ligne peuvent faire de la production de votre déclaration un jeu d'enfant. Mais si vos finances sont complexes, faire appel à un spécialiste en déclarations expérimenté peut s'avérer payant. Et si vous avez besoin d'aide pour avoir une vue d'ensemble, un planificateur financier agréé peut vous aider à établir et à atteindre vos objectifs dans toutes ces catégories de finances personnelles. Vous pouvez trouver un planificateur local et consulter ses informations d'identification sur le site Web du CFP Board, ainsi que demander à des amis et à des parents susceptibles de vous recommander.

Que vous débutiez ou que vous soyez bien avancé dans votre parcours financier, il faut du travail pour se sentir en sécurité avec votre argent. Mais tout comme dans votre jardin, ce travail en vaudra la peine lorsque vous verrez vos finances prospérer.