Votre liste d'objectifs financiers

La création d'une liste de contrôle financière peut être l'une des premières étapes vers l'épargne pour votre avenir. Et bien que vos propres aspirations puissent différer de ces objectifs financiers, vous pouvez vous en inspirer pour créer une liste de contrôle adaptée à votre vie. Voici quelques idées pour vous aider à démarrer :

Gérez votre dette

Tout d'abord, faites le point sur ce que vous devez et voyez si votre dette vous aide à avancer ou vous freine. Une façon d'y parvenir est de penser en termes de « bonne dette » et de « mauvaise dette ».

Quelques exemples de bonne dette pourraient être un prêt à faible taux d'intérêt utilisé pour les frais de scolarité, un prêt immobilier avec des mensualités gérables ou même un prêt automobile qui vous permet de vous rendre au travail ou à l'école. De grosses dépenses comme celles-ci seraient tout simplement hors de portée pour beaucoup de gens si emprunter de l'argent n'était pas une option.

Cela dit, il est important de n'emprunter que de l'argent que vous pouvez facilement rembourser. Rembourser vos dettes à temps chaque mois améliore non seulement votre pointage de crédit, mais peut également vous aider à obtenir des prêts à faible taux d'intérêt pour toutes vos dépenses futures.

Les créances irrécouvrables, en revanche, peuvent grever votre budget et même vous empêcher d'économiser de l'argent. Prenez les cartes de crédit, par exemple. Le taux d'intérêt moyen sur une nouvelle carte de crédit est désormais de 16,71 %. ¹ Si vous utilisez ce type de crédit et que vous ne payez pas le solde en entier chaque mois, vous finirez par payer un peu plus que le prix d'origine à long terme.

Les prêts sur salaire, qui vous prêtent de l'argent jusqu'à votre prochain chèque de paie, sont un autre piège financier à surveiller. Bien qu'ils soient destinés à être utilisés à court terme, les frais sont souvent extrêmement élevés. Un prêt sur salaire typique de deux semaines, facturant 15 $ pour chaque tranche de 100 $ que vous empruntez, équivaut à un taux d'intérêt de près de 400 % ! ²

Ce qu'il faut retenir ici, c'est que toutes les dettes ne sont pas mauvaises, mais qu'il est essentiel d'utiliser les dettes à bon escient, et surtout pour des choses que vous ne pouvez pas couvrir avec de l'argent. Essayez de viser des taux d'intérêt bas et des paiements que vous pouvez gérer, afin que la dette travaille pour vous, pas contre vous.

Commencer à économiser

Aujourd'hui, la plupart des Américains n'épargnent pas assez d'argent chaque mois pour se couvrir en cas d'urgence ³ . Cela peut sembler effrayant. Si vous vous trouvez dans cette situation, envisagez d'ouvrir un compte d'épargne, ce que vous pouvez faire de pratiquement n'importe où. De cette façon, il y aura un compte qui servira uniquement à économiser de l'argent. Vous pouvez même le configurer pour qu'une partie de chaque chèque de paie soit déposée automatiquement.

L'ajouter à votre liste d'objectifs financiers peut être un pas vers un avenir plus sûr. Le montant que vous devriez économiser dépend de votre âge, de ce que vous pouvez vous permettre et si vous économisez ailleurs. La constitution d'une réserve de revenus correspondant à 3 à 6 mois est une règle générale, ⁴ mais la clé est de commencer simplement à économiser. Même économiser un peu chaque semaine s'additionne, et le faire automatiquement le rend beaucoup plus facile.

Achetez une maison sur votre termes

À un certain moment, vous constaterez peut-être qu'acheter une maison a plus de sens que de louer un appartement. Comme pour tout achat important, il y a des choses à considérer. Combien pouvez-vous vous permettre de dépenser pour une maison? Si vous n'êtes pas sûr, essayez d'utiliser une calculatrice hypothécaire pour voir comment les différents montants de mise de fonds et d'autres facteurs peuvent affecter votre pouvoir d'achat.

Lorsque vous commencez votre parcours d'achat d'une maison, envisagez d'ajouter ces conseils à votre liste de vérification financière :

• Déterminez quand vous voulez acheter et combien vous voulez dépenser.
• Visez à économiser 20 % du prix d'achat pour l'acompte.
  

Épargner pour un acompte peut prendre du temps et demander de l'engagement, mais un plan bien conçu peut vous aider à y parvenir. Et gardez à l'esprit que les dépenses liées à l'accession à la propriété vont souvent bien au-delà du paiement hypothécaire. Au fur et à mesure que vous économisez, parlez à d'autres propriétaires de leurs expériences. Quelles surprises ou dépenses cachées ont-ils rencontrées ? De l'aménagement paysager à la peinture, il est bon d'être préparé à tout ce que la vie sans propriétaire peut impliquer.

Planifiez votre avenir

Il était une fois, les retraites étaient monnaie courante. 5 Les employés travaillaient pour une entreprise pendant un certain nombre d'années et pouvaient généralement compter sur les versements d'une pension pour les mener à bien jusqu'à la retraite. De nos jours, le pourcentage de travailleurs américains du secteur privé dont le seul compte de retraite est une pension est tombé à 4 % ⁵ . ce qui signifie que la préparation de la retraite appartient désormais aux individus.

De tous les exemples d'objectifs financiers à long terme, la planification de la retraite est souvent négligée. Malheureusement, des millions d'Américains en âge de travailler n'ont pas d'avoirs pour leur retraite ⁶ . Mais épargner pour la retraite est une pratique importante pour quiconque travaille à des objectifs financiers à long terme. Alors que vous élaborez un plan pour la vie après le travail, voici quelques options d'épargne à considérer :

401(k) :Si votre employeur propose un régime de retraite 401(k) ou similaire, pensez à vous inscrire. L'argent sera investi avant déduction de l'impôt sur le revenu, ce qui signifie que vous économisez sur les impôts tout en investissant dans votre avenir. Et si votre employeur propose un 401(k) avec une contribution de contrepartie, c'est encore mieux. En donnant le montant maximum autorisé, vous obtiendrez le montant maximum en dollars de contrepartie. Sinon, vous laisserez de l'argent gratuit sur la table.

IRA :Une autre option consiste à investir votre argent dans un IRA ou un Roth IRA. Cela vous permettra également de bénéficier d'avantages fiscaux tout en investissant dans votre retraite. Le montant que vous pouvez cotiser chaque année dépend de facteurs comme votre salaire et votre âge. Un fiscaliste devrait être en mesure de répondre à vos questions sur les IRA.

Préparez l'avenir de vos enfants

Si vous êtes un parent à la recherche d'exemples d'objectifs de finances personnelles à ajouter à votre liste de contrôle, vous voudrez peut-être envisager d'épargner pour les études de votre enfant. Le coût le plus évident est l'université, mais vous pouvez également envoyer vos enfants dans des écoles maternelles, secondaires ou supérieures privées. Tout s'additionne, et il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner.

Vous pouvez toujours mettre de l'argent de côté dans un compte d'épargne ou de placement, mais un compte 529 peut être une option encore meilleure pour l'épargne scolaire. Offerts par la plupart des États, les 529 vous permettent d'investir de l'argent dans l'éducation de vos enfants, puis de retirer les fonds en franchise d'impôt au moment de payer leurs frais de scolarité. Dans le passé, les 529 ne pouvaient être utilisés que pour les études collégiales et supérieures. Aujourd'hui, ils peuvent être utilisés pour payer une école maternelle, primaire ou secondaire privée.

Assurez ce qui compte le plus

Réfléchir à vos souhaits de fin de vie peut être inconfortable, mais il est important de savoir comment votre famille sera affectée en cas de décès. Une police d'assurance-vie est un moyen d'investir dans la sécurité financière de votre famille même après votre départ.

Comment ça marche? Lorsque vous souscrivez une police d'assurance-vie, vous vous engagez à payer des primes régulières en échange d'une prestation à votre décès. Cette prestation serait distribuée aux bénéficiaires de votre choix, tels que votre conjoint ou vos enfants. Il existe 2 types de règles de base :

• L'assurance temporaire vous couvre pendant un certain nombre d'années.
• L'assurance vie entière verse une prestation, quelle que soit la date de décès du titulaire de la police ⁷ .
  

Si vous avez encore des questions, un courtier d'assurance professionnel ou un planificateur financier peut vous offrir des conseils, en particulier sur les types de polices et le montant de couverture dont vous avez besoin. Vous pouvez également vous faire une idée en utilisant une calculatrice en ligne pour déterminer le montant d'assurance-vie dont vous pourriez avoir besoin et son impact sur vos finances.

Où que vous en soyez dans votre parcours, il n'est jamais trop tôt (ou trop tard) pour créer une liste de contrôle financière. Au fur et à mesure que vous progressez, vous pouvez toujours adapter vos objectifs à l'évolution de vos besoins financiers. Mais le mettre sur papier ou dans une feuille de calcul peut transformer des idées générales en plans concrets, ce qui peut vous inciter à continuer à travailler vers vos objectifs.