Bilan de santé financière :7 étapes pour booster votre bien-être fiscal

Pourquoi un bilan de santé financière est important

Lorsque votre médecin vous pose des questions sur votre santé, vous répondez probablement par votre état physique, mental ou émotionnel.

Mais avez-vous déjà réfléchi à l'état de votre santé financière ?

Beaucoup des mêmes principes que vous utilisez pour améliorer votre esprit et votre corps s'appliquent également au renforcement de votre bien-être financier.

Avoir des objectifs, mesurer les progrès et changer votre état d'esprit sont tous essentiels pour atteindre un état plus sain - pour votre corps, votre esprit, vos émotions, et finances.

Si vous avez du mal à vous sortir de vos dettes ou à rompre le cycle de paie à paie, il est probable que vous négligez votre santé financière. Cela peut entraîner un stress supplémentaire sur votre bien-être physique, mental et émotionnel.

C'est pourquoi il est important pour votre santé globale d'inclure des examens financiers dans vos routines de bien-être régulières.

Lorsque vous surveillez les indicateurs de santé financière personnelle, vous pouvez renforcer votre gestion de l'argent et votre état d'esprit. En mettant en œuvre de bons conseils de santé financière, vous pouvez déterminer les prochaines meilleures étapes de votre cheminement vers la liberté financière.

Apprenez à rester sur la bonne voie financièrement et à garder votre argent en parfait état en faisant un bilan de santé financière de ces 7 domaines.

#1 Votre valeur nette

Obtenez une image globale de votre santé financière avec un seul chiffre en calculant votre valeur nette .

Cette statistique est la somme de ce que vous possédez moins ce que vous devez . Le nombre est un instantané de votre situation financière actuelle. Cela vous donne également une idée des domaines sur lesquels vous devez travailler.

Une valeur nette négative ou faible indique un endettement excessif et une mauvaise santé financière. Une valeur nette plus élevée est le reflet de bons choix financiers et d'une accumulation d'actifs.

Ne compliquez pas trop ce calcul. Assurez-vous simplement d'être minutieux pour obtenir le résultat le plus précis.

Et n'accordez pas trop d'importance au nombre final que vous obtenez.

Connaître le nombre n'est pas aussi important que d'avoir un plan pour l'augmenter.

Donc, quoi qu'il en soit, prenez ces informations pour déterminer comment vous pouvez les agrandir. Considérez chaque décision financière comme une opportunité d'augmenter votre valeur nette.

#2 Votre budget

Si vous avez été un fidèle budgétiseur, vous devriez examiner comment vous vous en sortez avec votre plan de dépenses.

Que vous utilisiez une feuille de calcul, un outil numérique ou un stylo et du papier, analysez le système de suivi que vous avez choisi au cours des 3 à 6 derniers mois.

Une fois que vous avez une bonne idée de vos habitudes de dépenses, répondez à ces questions (honnêtement !) :

• Respectez-vous les limites que vous avez définies pour chaque catégorie ?
• Dans quels domaines dépensez-vous régulièrement ?
• Pouvez-vous identifier les dépenses qui pourraient être réduites ou supprimées ?
• Êtes-vous satisfait de vos économies ?

Ensuite, déterminez si vous devez faire des ajustements pour qu'il corresponde mieux à vos habitudes de dépenses. Assurez-vous que vos décisions financières correspondent à vos valeurs et à vos objectifs.

J'ai dû modifier mon budget d'épicerie pour ajouter plus d'allocation, mais j'ai découvert que je pouvais réduire ce dont j'avais besoin pour le transport. C'est un grand avantage pour le suivi de votre argent.

Vous pouvez savoir en un coup d'œil comment votre argent circule, puis choisir de rediriger l'argent là où il doit aller.

C'est avoir le contrôle de vos finances !

Si vous avez pensé à établir un budget mais que vous n'y êtes pas parvenu, c'est le moment. Vous pouvez créer un budget en utilisant la méthode à somme nulle , et assurez-vous que chaque dollar travaille pour vous.

Pour garder votre santé financière en forme, vous devez savoir comment vous utilisez votre argent. Connaître votre valeur nette, c'est comme avoir une vue d'ensemble de vos finances, tandis qu'un budget vous donne une image rapprochée avec plus de détails.

#3 Votre fonds d'urgence

Tout bilan de santé financière doit évaluer un ratio de liquidité .

Fondamentalement, vous devriez surveiller vos liquidités et savoir pendant combien de temps votre épargne vous soutiendrait si nécessaire.

De nombreux conseillers financiers recommandent 3 à 6 mois d'épargne en cas de crise financière. Si vous avez fait preuve de diligence dans la constitution d'un fonds d'urgence, faites un examen rapide pour calculer l'écart entre ce que vous avez et ce dont vous avez besoin.

Si vous n'avez pas fait de l'épargne une priorité, ouvrez un compte d'épargne à haut rendement et commencez à y contribuer régulièrement. Commencez petit s'il le faut ! Même si ce n'est que 25 $.

Définissez le montant que vous souhaitez économiser, puis trouvez de l'argent dans votre budget que vous pouvez commencer à rediriger vers ce compte.

L'un des meilleurs moyens de constituer un fonds d'urgence consiste à automatiser vos cotisations d'épargne . Configurez un dépôt direct ou un virement automatique pour accéder directement à votre compte d'épargne. De cette façon, vous pouvez contourner la décision de le faire et passer directement à la réalisation.

Créer un fonds d'urgence demande du temps, de la patience et du dévouement.

Ne vous découragez pas si cela prend plus de temps que prévu. Tenez-vous-en, ajoutez-y autant que vous le pouvez.

Et quand la vie vous servira un "et si", vous serez content de l'avoir fait.

#4 Vos soldes de dettes

Votre santé financière est compromise par des soldes d'endettement élevés. Cependant, la culture américaine a rendu si facile pour nous de *rester* endettés qu'être sans dette est l'une des choses les plus difficiles à accomplir.

Pour faire un bilan de vos dettes, comparez vos soldes actuels avec ce qu'ils étaient il y a six mois.

• Votre solde d'endettement global est-il inférieur ?
• Avez-vous ajouté une nouvelle dette ?
• Effectuez-vous plus que le paiement minimum ?
• Pensez-vous que vous pourriez baisser l'un des taux d'intérêt ?
• Comment ma dette affecte-t-elle ma valeur nette ?

Un excellent moyen de progresser sur un plan de remboursement de la dette est de tenir un suivi de la dette . Il peut s'agir d'une feuille de calcul ou d'un graphique, sur papier ou sur ordinateur.

Vous voulez un endroit central où suivre tous vos soldes de dettes afin d'avoir toujours une image complète et précise.

N'évitez pas vos dettes !

Il est facile de ne payer que les soldes minimums et d'ignorer le coût réel des intérêts. Mais cela ne fait que nuire à votre santé financière à long terme.

Faites-en une priorité pour que votre dette soit remboursée, afin que vous puissiez arrêter de payer les autres et commencer à vous payer vous-même.

#5 Vos revenus

Le nombre de dépenses que vous pouvez réduire est limité, mais les possibilités d'augmenter vos revenus sont illimitées.

Votre capacité à gagner plus d'argent est la base pour créer de la richesse , et améliorer votre santé financière.

Bien sûr, tout le monde aimerait gagner plus de revenus. Malheureusement, peu de gens le demanderont.

Si vous avez travaillé dur pour obtenir une promotion, assurez-vous que votre responsable connaît vos intentions. Ensuite, montrez-lui à travers votre performance pourquoi vous le méritez.

C'est aussi une bonne idée de réfléchir à la satisfaction au travail. Prenez le temps de réfléchir à votre degré de satisfaction vis-à-vis de votre emploi.

Appréciez-vous toujours votre carrière ?
Êtes-vous reconnu pour vos contributions?
Êtes-vous satisfait de vos revenus et de la croissance possible ?

Si ce n'est pas le cas, réfléchissez à ce que vous pouvez faire pour améliorer votre situation . Cela peut signifier un transfert vers un autre service, une autre entreprise ou même un autre domaine.

Faire un changement peut sembler effrayant, surtout si vous occupez le même poste depuis un certain temps. Cependant, si vous voulez atteindre vos objectifs de revenu, vous devrez être intentionnel pour vous promouvoir et créer de nouvelles opportunités.

La dernière chose que vous voulez faire est de vous contenter de ce à quoi vous êtes habitué.

Oui, vous devrez sortir de votre zone de confort pour exiger votre valeur.

Mais, pensez à la façon dont vous prenez soin de votre avenir et de votre santé financière si vous le faites.

#6 Votre (vos) compte(s) de retraite

Chaque bilan de santé financière devrait inclure une évaluation de votre progression vers vos objectifs de retraite.

Si vous avez un 401(k) par l'intermédiaire de votre employeur, vous souhaitez cotiser *au moins* autant que votre entreprise égalera .

Mais, à mesure que vous vous rapprochez de la retraite, vous devriez augmenter ce pourcentage et vous rapprocher le plus possible du plafond de cotisation.

Pour 2020, le montant maximum que vous pouvez cotiser à un 401(k) est de 19 500 $. Mais, si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez également faire une contribution de rattrapage pouvant atteindre 6 500 $.

C'est un total de 26 000 $ par an que vous pouvez verser dans ce fonds de retraite.

Si vous avez un IRA traditionnel, le plafond de cotisation annuel pour 2020 est de 6 000 $. La contribution de rattrapage pour les 50 ans et plus est de 1 000 $ par an.

Ainsi, pour les 50 ans et plus, vous devrez verser environ 2 166 $ par mois en moyenne pour atteindre le maximum d'un 401(k), et un peu plus de 583 $ par mois pour l'IRA.

Si vous n'avez pas augmenté votre pourcentage de cotisation depuis un certain temps, examinez votre budget et voyez si vous pouvez trouver un revenu discrétionnaire qui peut être acheminé vers vos comptes de retraite.

La stratégie intelligente consiste à maximiser les comptes fiscalement avantageux le plus tôt possible.

De cette façon, vos investissements ont le temps de croître avec des intérêts composés.

#7 Vos objectifs personnels

La vie n'est pas qu'une question d'argent, n'est-ce pas ?

Vous avez d'autres rêves, comme parcourir le monde ou avoir une cabane au bord d'un lac dans les montagnes. Cependant, vos objectifs informent vos objectifs financiers.

Vous avez besoin d'argent avant de pouvoir les concrétiser.

Passez en revue vos progrès vers vos objectifs à court terme pour 2020 dans des domaines tels que la famille, la santé, la bienfaisance et la croissance personnelle.

Vos finances sont-elles alignées sur ces objectifs personnels ?
Sont-ils pris en compte dans votre budget ?

Qu'en est-il de vos objectifs à long terme ? ?
Avez-vous créé un plan pour les accomplir?
Et comment devrez-vous ajuster vos finances pour soutenir ce plan ?

Vos ​​objectifs personnels indiquent ce que vous appréciez.

Si vous constatez que vous avez du mal à les atteindre, vous voudrez peut-être passer un peu de temps à réfléchir à votre état d'esprit vis-à-vis de l'argent.

Ne changez pas votre santé financière à la légère parce que vous voulez une gratification immédiate. Réfléchissez aux habitudes négatives qui pourraient vous empêcher de progresser et aux habitudes positives par lesquelles vous pouvez les remplacer.

Faites de votre bilan de santé financière une priorité

Je ne sais pas pour vous, mais 2020 file pour moi. Je pense que cela a quelque chose à voir avec le fait de vieillir. Je n'arrive pas à croire que j'ai maintenant 2 enfants adultes et que mon plus jeune est au lycée.

Si je ne fais pas attention, je vais cligner des yeux et trouver tous mes enfants mariés - avec leur propre enfants.

Les minuties quotidiennes de la vie peuvent nous occuper et nous distraire de ce qui se trouve juste devant nous, ce qui fait que les jours commencent à se confondre.

Si vous n'avez pas pris le pouls de vos finances ces derniers temps, il est temps de faire un bilan de santé financière. Faites des ajustements une priorité, célébrez les progrès et réengagez-vous à atteindre vos objectifs financiers.

Si votre santé financière en souffre, je vous encourage à continuer d'avancer dans la bonne direction. Chaque pas en avant vers une meilleure gestion de l'argent est un pas de plus vers un bien-être fiscal accru.

Ne vous découragez pas et ne vous culpabilisez pas. Chaque jour est aussi bon que n'importe quel autre pour se reprendre et commencer là où vous êtes.

En prenant le temps quelques fois par an d'évaluer vos finances, vous pouvez vous assurer de ne jamais trop vous éloigner de ce qui est important pour vous.

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