Mettez vos finances en forme en un seul après-midi

Planification financière. Trame. Cela ressemble à beaucoup de travail. Vous savez, le genre de chose que vous préféreriez probablement mettre sur la route comme quelque chose à gérer pour votre futur moi.

Mais comme pour tout autre objectif, si vous voulez réellement atteindre vos objectifs financiers, vous avez besoin d'un plan de match et de discipline. Il n'est pas plus facile d'ajouter des zéros que de perdre des kilos. Et votre compte bancaire ne va pas se remplir d'espoirs et de souhaits.

Mettre vos finances en forme peut sembler intimidant, mais ce n'est vraiment pas nécessaire. Quelques notions de base utiles en matière de budgétisation peuvent faire beaucoup. Cette liste de contrôle en cinq parties pour un après-midi peut vous aider à vous diriger dans la bonne direction. Vous pouvez ainsi commencer à développer des habitudes de gestion de l'argent et de dépenses plus intelligentes.

Vérifiez votre dossier de crédit officiel. Et planifiez des rappels pour plus tard.

Une fois par an, vous pouvez télécharger gratuitement vos rapports de solvabilité officiels produits par les trois agences d'évaluation du crédit. Pour éviter de payer des frais, téléchargez d'abord le rapport d'un bureau, puis planifiez des rappels pour accéder aux deux autres à une date ultérieure. L'étalement de vos rapports officiels peut vous donner un aperçu de votre dossier de crédit tous les quatre mois par an. Si vous trouvez des affaires amusantes ou de fausses informations, telles que des comptes que vous n'avez pas ouverts ou des statuts de paiement incorrects, signalez le problème immédiatement.

(Apprenez à contester les erreurs de dossier de crédit en 5 étapes faciles)

Configurez un système de comptabilité en ligne pour vous organiser.

Cela vous aidera à avoir un aperçu de votre valeur nette - ce que vous possédez, moins ce que vous devez. Vous pouvez voir les soldes de vos comptes, vos économies, vos investissements et vos dettes en cours, le tout en un seul endroit facile. Et cela ne prend que quelques minutes pour commencer. L'un des outils gratuits les plus populaires est Mint.com, qui offre un accès gratuit aux cotes de crédit et diffuse des alertes budgétaires et des rappels de factures. Vous devrez peut-être passer un peu de temps à chercher des numéros de compte et des mots de passe pour divers prêts et comptes afin d'avoir toutes ces informations au même endroit, mais en retour, vous aurez une meilleure maîtrise de vos finances.

Pour couronner le tout, Mint analysera des milliers d'offres de chèques, d'épargne, de cartes de crédit, de CD et de roulement IRA, puis fera des recommandations qui pourraient vous aider à économiser de l'argent en fonction de votre style de vie et de vos objectifs (c'est-à-dire comment ils gagnent de l'argent). Si Mint n'est pas pour vous, les alternatives incluent Personal Capital, You Need A Budget et Pocketsmith.

Nettoyez votre budget et examinez vos habitudes de dépenses.

Avec votre système en ligne prêt à fonctionner, vous pouvez facilement créer un plan mensuel basé sur vos habitudes de dépenses passées. Essayez de faire quelques coupes dans des endroits où vous pouvez supporter de dépenser moins. Il n'est pas nécessaire d'abandonner les choses amusantes - fixez-vous simplement des limites. Jetez également un coup d'œil à vos abonnements et paiements récurrents.

Voyez-vous un chevauchement? Utilisez-vous toujours tout ce pour quoi vous êtes abonné ? De plus, recherchez les frais inutiles (comme les frais de guichet automatique) que vous pouvez facilement éviter avec un peu de planification à l'avance.

Nettoyez votre désordre financier. Littéralement.

Il n'y aura jamais de moment idéal pour parcourir les piles de documents que vous avez fourrés dans les tiroirs et sur les étagères. Il faut gagner du temps. Si l'idée de jeter par erreur quelque chose dont vous avez besoin plus tard vous terrifie, (respiration profonde) ne stressez pas.

C'est vrai, il y a des documents qu'il est très important de garder sous la main (pensez aux certificats de naissance, aux actes de mariage et aux cartes de sécurité sociale), mais la plupart de nos documents financiers les plus importants sont numérisés de nos jours. Ainsi, lorsque vous avez du mal à fermer votre tiroir à ordures parce que vos relevés de carte de crédit et vos factures d'électricité périmés sont épuisés, il est temps de commencer à déchiqueter (après avoir vérifié avec les directives de l'IRS, bien sûr).

Trouvez vos sources d'inspiration pour la planification financière.

Si vous commencez à vous enliser dans votre voyage de l'après-midi vers la préparation financière, c'est là qu'intervient #inspo. Interrompez votre après-midi en naviguant sur le Web pour obtenir des conseils et des informations sur l'argent. Et non, nous ne suggérons pas de blogs qui proposent de "faire du café à la maison" comme moyen de compléter la liberté financière. Nous parlons de témoignages de non-experts qui ont trouvé eux-mêmes des solutions réalistes aux énigmes financières quotidiennes. Après tout, la gestion de l'argent doit être pratique. Pas théorique. Vous pourriez être agréablement surpris de voir à quel point le fait d'entendre des histoires vécues peut vous inciter à vous en tenir à un plan dans votre propre vie.

Il existe un certain nombre de sous-reddits et de groupes Facebook privés dédiés aux finances personnelles. Considérez-les comme des communautés en ligne qui offrent un soutien et des conseils à un niveau hyper-personnel.

Des finances claires sont le début d'une vie financière saine.

Il est important de savoir où en sont vos finances. C'est la première étape vers le bien-être financier. Et cela peut être un soulagement majeur pour votre stress et votre anxiété. Le fait de se demander, de s'inquiéter et d'éviter ne fait que créer plus de problèmes et assombrir l'image.

Réservez un après-midi, prenez le temps et organisez-vous. Vous ne le regretterez pas (contrairement à quelques-uns des achats dont vous vous souviendrez peut-être au cours du processus).