Prenez-vous des résolutions du Nouvel An concernant l'argent ?

Que vous magasiniez trop, que vous épargniez trop peu ou que vous ayez d'énormes dettes à rembourser, fixer une résolution financière pour le Nouvel An est une façon saine de commencer la nouvelle année et d'améliorer votre vie.

Selon une enquête WalletHub, 97 millions de personnes ont décidé de prendre une résolution financière pour la nouvelle année, les deux premières étant d'économiser davantage et de rembourser la dette de carte de crédit. Nous voulions approfondir la psychologie qui sous-tend la prise de résolution et vous inspirer pour définir des résolutions que vous pouvez réellement atteindre.

Les résolutions du Nouvel An fonctionnent-elles vraiment ?

Avoir la liberté financière est un objectif que tout le monde peut atteindre, il est donc judicieux de prendre des résolutions financières pour la nouvelle année. Si vous pouvez rester avec eux.

Mais un vœu fait en janvier peut-il vraiment changer vos habitudes d'ici décembre ? La psychologie dit que la réponse dépend de si vous avez un état d'esprit fixe ou de croissance, termes inventés par la psychologue de Stanford Caroline Dweck dans ses recherches sur le comportement humain.

Décomposons cela. Avoir un état d'esprit fixe signifie qu'une personne croit que sa personnalité et ses capacités sont des traits fixes qui ne peuvent pas changer avec le temps. Quelqu'un avec une mentalité de croissance croit que ces traits peuvent changer et voit l'échec comme une opportunité d'apprendre et de s'améliorer.

Notre niveau d'auto-efficacité, ou la croyance en notre propre capacité à atteindre un objectif, joue également un rôle. Des recherches ont montré que les personnes ayant un état d'esprit de croissance en ce qui concerne leur propre maîtrise de soi et un niveau élevé d'auto-efficacité réussissent mieux à respecter leurs résolutions du Nouvel An et à changer leur comportement de manière permanente.

Cinq conseils pour créer des résolutions financières (ou autres) du Nouvel An

D'accord, nous savons maintenant que gagner aux résolutions du Nouvel An se résume à notre état d'esprit quant à nos propres capacités. Mais toutes les résolutions ne se valent pas. Certaines sont plus difficiles à réaliser que d'autres, il est donc important d'y penser lorsque vous prenez vos résolutions financières pour la nouvelle année :

1. Commencez petit

Cette résolution de devenir millionnaire d'ici la fin de l'année est admirable, mais est-elle vraiment réalisable ? Décomposer votre résolution en morceaux de la taille d'une bouchée vous facilitera grandement la tâche.

Dites que vous voulez arrêter de manger au restaurant et commencer à cuisiner davantage. Commencez par prendre la résolution de supprimer les restaurants uniquement pendant la semaine. Cela vous permet d'économiser de l'argent du lundi au vendredi, tout en vous laissant un peu de répit le samedi et le dimanche si ces gressins Olive Garden deviennent trop tentants.

2. Ayez un plan

L'enquête de WalletHub a révélé que près de la moitié des personnes qui envisagent de prendre des résolutions au cours de la nouvelle année s'attendent à conserver leur résolution pendant seulement six mois ou moins, la plupart citant la paresse comme le coupable de la résolution.

Le fait d'avoir défini des tâches vous aide à éviter les résolutions trop élevées (voir le conseil précédent) et vous donne une vision réaliste de la façon de réaliser ce que vous voulez. L'astuce consiste à créer votre plan avant la nouvelle année commence. Si vous attendez plus tard, il y a de fortes chances que la paresse vous arrête avant même que vous ayez eu la chance de commencer.

3. Associez-vous

Tout est plus facile avec un ami. Prendre des résolutions avec quelqu'un d'autre signifie que vous aurez quelqu'un avec qui vérifier et vous tenir responsable de vos progrès.

Ajoutez une motivation supplémentaire pour que vous puissiez tous les deux accomplir vos résolutions en en faisant une compétition. Qui peut avoir le plus d'économies d'ici la fin de l'année ? Qui peut effectuer le moins d'achats avec une carte de crédit en un mois ? La compétition pour le droit de se vanter est un bon moyen de pimenter vos résolutions et de vous amuser à les atteindre.

4. Célébrez les victoires

Nous avons tous besoin d'encouragements pour rester motivés. Gardez le moral en célébrant les victoires progressives que vous obtenez tout au long de l'année sur la voie de votre objectif complet. Par exemple, si votre objectif est de mettre 1 000 $ dans un fonds d'urgence sur 12 mois, commémorez chaque dépôt mensuel de 83 $ en faisant quelque chose que vous aimez et qui ne coûte pas d'argent, comme faire une randonnée ou prendre un bain moussant.

5. Ne jamais dire jamais

Qu'y a-t-il dans le fait de dire le mot "jamais" qui nous donne envie de faire immédiatement ce que nous avons dit que nous ne ferions jamais ? Faites-vous une faveur et évitez de formuler votre résolution dans l'absolu.

Par exemple, dire "Je ne boirai que du café fait maison" ne vous laisse aucune marge de manœuvre pour les jours où vous avez besoin d'un remontant indulgent. Le formuler comme "Je vais réduire mes dépenses de café en ne l'achetant qu'une fois par mois" donne à votre résolution une spécificité et un plan pour y arriver.

Des résolutions financières qui démarrent votre voyage

Comme cette liste nous le rappelle, prendre des résolutions ne consiste pas à revoir ce qui est familier et confortable, mais à apporter de petits changements qui améliorent nos chances de succès.

Si votre objectif est d'épargner davantage, commencez par un petit pourcentage — seulement 1 % de plus de votre salaire que ce que vous épargnez actuellement. Jetez un coup d'œil après un mois et voyez si vous pouvez augmenter à 2 % ou même 5 % et réévaluer mensuellement ou bimensuellement pour rester responsable de l'effort, plutôt que de fixer vos yeux sur un objectif à long terme.

Définissez des rappels sur votre téléphone ou trouvez une application qui vous aide à rester concentré sur votre tâche. Peut-être que vous ne voulez pas partager vos plans financiers avec d'autres. Utilisez votre appareil pour rester honnête. Même un marqueur effaçable à sec sur le miroir peut être un rappel facile de vos plans quotidiens pour vous-même.

Consolidez ce que vous avez en organisant vos comptes avant de commencer à apporter des modifications à plusieurs endroits. Qu'il s'agisse de réduire à une seule carte de crédit (ou de combiner tous ces comptes 401 000 d'anciens employeurs), la simplification et la rationalisation sont également des objectifs importants.

Définissez un seul jour par semaine comme un jour "sans dépenses", et peut-être qu'en février ou mars, vous serez peut-être prêt à y aller deux jours par semaine. Si vous faites régulièrement un drive-in, faites-en votre journée sans dépenses et transférez cet argent sur votre compte d'épargne pour que votre petit pas compte dans vos projets plus importants pour vos finances.

Fixez-vous des objectifs de bas niveau pour célébrer vos succès. Vérifiez le solde de votre épargne à la fin de chaque mois et écrivez-vous une note d'encouragement positif lorsque vous constatez un changement. Plutôt que de fêter 1 000 $ d'économies, réjouissez-vous de tous les efforts que vous avez déployés de semaine en semaine, car ces efforts réguliers et routiniers sont ce qui vous permettra de réussir au quotidien, plutôt que l'année en un coup d'œil.

Vous avez besoin de plus de conseils financiers pour la nouvelle année ?

Comme toujours, suivre le blog Kasasa est un excellent moyen de trouver des conseils pour améliorer votre santé financière. Il existe également d'excellents livres sur les finances personnelles que vous pouvez lire et des influenceurs que vous pouvez suivre pour obtenir des conseils sur tout, du remboursement de la dette d'un prêt étudiant à la rédaction d'un testament.

Vous avez une résolution financière à partager ? Publiez-le sur les réseaux sociaux et taguez @askforkasasa - nous (et vos abonnés) vous aiderons à suivre !