Comment utiliser les chèques de carte de crédit à votre avantage

Si vous avez des cartes de crédit, vous avez probablement été destinataire de nombreux chèques qui peuvent être utilisés pour retirer de l'argent de votre compte de carte. J'ai vu de nombreux articles conseillant de les déchiqueter immédiatement et de prendre des mesures pour empêcher vos créanciers de les envoyer. Si vous avez un problème d'endettement, alors c'est un bon conseil. Mais j'ai trouvé des moyens d'utiliser ces chèques de manière bénéfique et même rentable s'ils sont utilisés correctement.

Étape 1

Les chèques de carte de crédit se présentent sous trois types distincts, je traiterai donc chacun séparément. Le premier type est le chèque « avance de fonds ». Ce type de contrôle, une fois encaissé, est soumis aux conditions d'avance de fonds de votre contrat de crédit, ce qui signifie généralement des frais de transaction d'au moins 3 % et un taux d'intérêt plus élevé que les achats normaux. Ces contrôles doivent être évités comme la peste. Déchiquetez-les immédiatement. Utilisez-les pour allumer dans votre cheminée. Détruisez-les de la manière que vous choisissez, mais ne les encaissez PAS et ne les jetez en aucun cas intacts. Dans mon livre, il n'y a pas de situation assez grave pour utiliser l'un de ces usuriers papier. Chaque fois que vous contractez une dette à un coût aussi élevé, cela vous fera sombrer dans une crise de la dette et aggravera votre situation à long terme. Si vous avez besoin d'argent d'urgence de votre carte de crédit, nous espérons que vous avez accès à l'un des autres types de chèques de carte de crédit :

Étape 2

Le deuxième type de chèque de carte de crédit est le chèque de « transfert de solde ». Ces chèques comportent également généralement des frais initiaux de 3%, mais le taux d'intérêt appliqué sur le solde est le plus souvent considérablement inférieur à votre taux d'achat normal. Ces chèques sont destinés à être utilisés pour rembourser la dette sur un autre compte qui facture un taux d'intérêt plus élevé. Mais parce qu'ils se présentent sous la forme d'un chèque, ils sont beaucoup plus polyvalents qu'un transfert de solde régulier. Si vous appelez votre compagnie de carte de crédit pour demander un transfert de solde, vous êtes généralement limité à payer un autre créancier et non un autre compte auprès de la même société. Ils enverront parfois l'argent directement sur votre compte bancaire, mais c'est rare. Mais avec un chèque, vous pouvez simplement le déposer sur votre compte bancaire et l'utiliser comme vous le souhaitez. Non seulement vous pouvez payer un autre compte avec la même entreprise, vous pouvez même payer le même compte sur lequel vous avez retiré l'argent ! J'ai eu une fois un compte de carte de crédit sur lequel je payais un taux élevé lorsqu'ils m'ont envoyé des chèques de transfert de solde. J'ai ensuite utilisé l'intégralité de mon chèque de paie pour rembourser cette carte, même si j'avais besoin d'une partie de cet argent pour d'autres factures. Dès que mon crédit disponible a été libéré sur la carte, J'ai déposé l'un des chèques du même montant que j'avais payé sur la carte. Mon résultat net était que j'avais le même montant d'argent sur mon compte bancaire que lorsque j'ai été payé pour la première fois, mon paiement mensuel sur cette carte a déjà été effectué sans frais nets sur mon compte courant, et mon taux d'intérêt sur la carte était maintenant considérablement plus bas. Oui, J'ai eu la dépense supplémentaire des frais de 3% sur ma carte, mais cela s'est plus que rentabilisé grâce aux frais d'intérêt moins élevés à l'avenir. Ces chèques sont également le meilleur moyen d'obtenir de l'argent d'urgence si vous êtes confronté à une situation où vous n'avez d'autre choix que d'emprunter de l'argent et n'avez pas l'intention de le rembourser en un mois seulement. J'ai récemment fait face à une situation où je devais remplacer ma voiture et emprunter pour le faire. Plutôt que d'obtenir un prêt auto qui m'aurait obligé à augmenter ma couverture d'assurance et m'aurait obligé à acheter chez un concessionnaire, J'ai utilisé un chèque de transfert de solde pour obtenir un prêt à faible taux d'intérêt et j'ai acheté une voiture d'occasion à un ami en qui j'ai confiance. Maintenant, Je ne préconise pas de s'endetter imprudemment, mais à la rigueur, ces chèques sont beaucoup plus abordables que les chèques « avances de fonds » mentionnés ci-dessus.

Étape 3

Le troisième type de vérification de carte de crédit que j'ai rencontré est en fait mon préféré. C'est le « chèque d'achat ». Ces chèques vous permettent de retirer de l'argent de votre carte de crédit aux mêmes conditions que vos achats réguliers. En d'autres termes, il n'y a pas de frais initiaux et le taux d'intérêt est le même que si vous utilisiez votre carte dans un magasin. Ces chèques sont particulièrement utiles pour les personnes qui remboursent intégralement leur solde chaque mois et ne paient donc aucun intérêt. C'est un bon moyen d'obtenir rapidement de l'argent pour les transactions qui n'acceptent pas les cartes de crédit, car vous n'avez pas les frais de 3%. Bien sûr, si vous ne payez pas intégralement sur la première facture, vous paierez des intérêts sur cet argent. Mais si vous chronométrez votre transaction de manière à ce qu'elle soit juste après votre date de facturation, vous aurez presque un mois avant d'être facturé et encore 3 semaines environ après cela pour payer, vous aurez donc obtenu un prêt pendant presque 2 mois gratuitement. Mais la chose vraiment amusante à propos de ces chèques est que vous pouvez le faire en continu et prolonger ce prêt gratuit indéfiniment tant que vous écrivez le chèque pour pas plus de la moitié de votre ligne de crédit et que votre compagnie de carte de crédit continue de vous envoyer les chèques. C'est ainsi que j'ai utilisé ces chèques dans le passé :j'ai fait le chèque pour la moitié de ma ligne de crédit et déposé l'argent sur un compte d'épargne rémunéré. Lorsque la première facture est arrivée, j'ai écrit un autre chèque d'achat pour le même montant moins 100,00 $ et je l'ai déposé sur mon compte courant. J'ai ensuite payé la carte de crédit en totalité en utilisant l'argent du 2ème chèque plus 100,00 $ de mon propre argent. J'ai continué de cette manière chaque mois jusqu'à ce que la dette soit payée en totalité tout en gagnant des intérêts sur la totalité du montant pour tout le temps. En fin de compte, j'avais accumulé beaucoup plus d'intérêts sur mon compte d'épargne que si j'avais simplement déposé 100,00 $ par mois. Mais si vous essayez ceci, assurez-vous que le compte d'épargne que vous utilisez dispose de toutes les liquidités et non d'un CD ou de tout autre compte comportant une pénalité pour retrait anticipé. Cela est nécessaire car si la société émettrice de la carte de crédit ne vous envoie pas un autre chèque d'achat au cours d'un mois donné, vous pourriez avoir besoin de cet argent pour les payer et éviter leurs frais d'intérêt. Mais même si cela se produit, vous aurez quand même accumulé des intérêts sur votre compte d'épargne avec LEUR argent.

Conseil

Assurez-vous de savoir à quel type de chèque vous avez affaire avant de l'encaisser. Connaître toutes les conditions est le seul moyen de déterminer si vous pouvez vous permettre ce type particulier de dette. Si vous n'utilisez pas un chèque que vous recevez de votre compagnie de carte de crédit, ne le jetez pas simplement. Déchiquetez-le ou détruisez-le d'une autre manière sécurisée. Les escrocs fouilleront vos poubelles et utiliseront tout ce qu'ils pourront trouver pour en tirer profit à vos frais. Les chèques inutilisés de toute nature sont parmi les choses les plus faciles qu'ils peuvent trouver dans votre poubelle et utiliser eux-mêmes. Et cela ne se limite pas à quelqu'un qui fouille dans votre poubelle dans la rue devant votre maison le soir des ordures. Il est peut-être déjà dans une décharge quelque part lorsqu'un escroc le trouve. Alors assurez-vous de déchiqueter!

Avertissement

Ne jamais accumuler de dettes imprudemment. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer la totalité de vos cartes chaque mois, assurez-vous de considérer tous les coûts impliqués avant d'emprunter. Il vaut mieux s'en passer que de payer plus chaque mois pour quelque chose qui n'était pas absolument nécessaire au départ. Assurez-vous de lire les petits caractères ! Parfois, les sociétés émettrices de cartes de crédit masquent des frais cachés ou d'autres dépenses. J'ai utilisé une fois un chèque de transfert de solde avec un excellent taux d'intérêt plus les frais habituels de 3% seulement pour découvrir que les frais eux-mêmes entraînaient des intérêts au taux d'achat beaucoup plus élevé. J'ai appelé la compagnie de carte de crédit pour me plaindre, mais ils ne voulaient pas le changer alors j'ai fermé le compte.