Types de cartes de crédit

Les cartes de crédit sont un moyen pratique d'emprunter de l'argent. Vous pouvez les utiliser pour effectuer un achat à crédit, établir une cote de crédit ou améliorer vos finances personnelles. Cependant, si vous ne faites pas attention, vous pouvez facilement accumuler beaucoup de dettes.

Ici, vous pourrez apprendre une chose ou deux sur les nombreux types de cartes de crédit et comment choisir la meilleure carte de crédit pour vos besoins . Vous apprendrez également à quoi faire attention si vous souhaitez obtenir une carte de crédit et comment l'utiliser pour en avoir pour votre argent.

Types de cartes de crédit les plus courants

Avant de demander une carte de crédit, voici quelques éléments à connaître. Tout d'abord, il existe de nombreuses options de carte de crédit et vous devriez faire vos recherches. Deuxièmement, les meilleures cartes de crédit pour vos amis ne sont peut-être pas les meilleures pour vous. Troisièmement, tenez compte de votre pointage de crédit, de la raison pour laquelle vous voulez la carte et des taux de carte de crédit.

Voici les types de cartes de crédit les plus courants expliqués et comment en tirer le meilleur parti.

Cartes de crédit standard (non garanties)

La carte de crédit standard non garantie est le type de carte le plus courant. Il ne nécessite pas de dépôt pour approbation, et il est disponible pour les personnes ayant une bonne et excellente cote de crédit. Il s'agit de l'un des types de cartes de crédit les plus simples.

La carte a un solde renouvelable — et lorsque vous effectuez un achat, vous utilisez une partie du solde. Chaque mois, vous devez payer un frais minimum jusqu'à ce que vous remboursiez l'achat. Si vous ne payez pas les frais avant une certaine date d'échéance , il y a des frais financiers pour le solde impayé.

Normalement, ces cartes ont un TAP variable entre 11,99 % et 25,99 %. Si vous obtenez une bonne affaire, il pourrait y avoir un bonus d'inscription de l'ordre de 200 $ à 500 $. Les frais annuels varient entre 0 $ et 99 $.

Récompense les cartes de crédit (cashback)

Le but d'une carte de crédit avec récompense est la collecte derécompenses pour chaque achat ou pour certaines catégories d'achat. Vous pouvez obtenir des points à dépenser en magasin, à échanger contre de l'argent ou à utiliser comme points de voyage.

Les points de voyage sont l'une des récompenses les plus populaires parmi les voyageurs fréquents, car vous pouvez obtenir des voyages gratuits, des séjours à l'hôtel gratuits ou d'autres avantages de voyage. Les meilleures cartes de crédit avec récompenses vous offrent jusqu'à 6 % de remise en argent, n'ont pas de frais annuels et un bonus d'inscription.

Contrairement à certaines autres, avec cette carte de crédit, par exemple, vous devez avoir un bon ou un excellent historique de crédit. Cependant, vous pouvez toujours trouver de bonnes offres pour les personnes ayant un crédit juste, limité et mauvais. L'APR se situe dans la fourchette de pourcentage normale, certains émetteurs de cartes offrant des bonus d'inscription et un APR d'introduction de 0 %.

Ce type de carte doit correspondre à votre style de vie; sinon, vous ne verrez aucune différence par rapport à la carte de crédit standard non sécurisée.

Si ces types de cartes vous intéressent, voici les cartes de crédit qui vous rapporteront le plus de cashback en 2021.

Cartes de crédit avec 0 % d'introduction APR

Payer moins d'intérêts est toujours une bonne chose. Cartes avec 0 % APR de lancement vous donnera suffisamment de temps pour rembourser un achat important ou une dette de carte de crédit accumulée sans payer d'intérêts.

Cartes de transfert de solde

Les cartes de crédit à transfert de solde vous permettent de transférer votre solde d'une carte de crédit à une autre .

Maintenant, disons que vous n'êtes pas nouveau dans le domaine des cartes de crédit et que vous avez des dettes dont vous cherchez à vous débarrasser plus rapidement et avec des intérêts moins élevés. Avec 0% intro APR, une carte de transfert de solde peut vous faire économiser des milliers de dollars en paiements d'intérêts. Pour cette raison, il s'agit du meilleur type de carte de crédit à obtenir pour rembourser ses dettes.

Si vous avez des dettes réparties sur plusieurs cartes, vous pouvez toutes les transférer au même endroit, ce qui éliminera les inconvénients d'effectuer plusieurs paiements mensuels.

Au départ, demander une nouvelle carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit. Cependant, vous avez maintenant des intérêts moins élevés, de nouvelles exigences de paiement moins élevées et vous n'avez plus à vous soucier d'effectuer plusieurs paiements. Au fil du temps, cela réduira votre taux d'utilisation et montrera que vous êtes responsable et que vous avez de bonnes habitudes de dépenses, ce qui améliorera votre pointage de crédit.

Cartes avec un TAP d'introduction de 0 % pour les achats

Lorsque vous examinez les options de carte de crédit, une carte avec 0 % d'introduction APR est idéale pour les achats sans intérêt et pourrait offrir un bel avantage par rapport aux prêts comparables. Ils sont une très bonne ressource tant que vous avez l'intention de rembourser le solde pendant la période sans intérêt.

Le APR augmentera après la période d'introduction , alors soyez conscient de la période d'introduction après 0 % APR. Généralement, la période d'introduction dure de 6 à 18 mois. Après cela, l'intérêt pourrait augmenter de 11,99 % à 25,49 %.

Différentes sociétés de cartes de crédit offrent différentes options. Voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit à taux zéro pour 2021.

Cartes de crédit professionnelles

Ces types de cartes de crédit sont conçus spécifiquement pour les petites entreprises. Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise , ils sont un excellent outil pour séparer les finances personnelles des finances des entreprises. Ce type de carte fonctionne de la même manière que les cartes de crédit à la consommation. Lors de la demande d'une carte de visite, votre pointage de crédit personnel sera examiné.

Les propriétaires de petites entreprises s'appuient sur ces types de cartes, car nombre d'entre elles sont dotées de fonctionnalités de suivi et de création de rapports. Certains ont des récompenses qui sont utiles lors de gros achats comme des fournitures de bureau. Si vous les utilisez pour effectuer des achats importants chaque mois, vous pouvez générer d'importantes récompenses. La plupart du temps, ils sont très utiles pour augmenter la trésorerie de votre entreprise.

Cartes pour les personnes avec un mauvais ou aucun crédit

Si vous n'avez pas encore de pointage de crédit, ou si vous l'avez endommagé, mais que vous avez encore besoin de crédit, vous avez encore quelques options de carte de crédit.

Cartes de crédit sécurisées

Si votre pointage de crédit est endommagé ou si vous n'en avez pas encore, les cartes de crédit sécurisées sont une alternative que vous pourriez envisager.

Pour obtenir cette carte, vous devezeffectuer un dépôt. La limite de crédit sur votre carte sera égale au montant du dépôt que vous effectuez . Par exemple, si vous avez un dépôt de 200 $, votre limite sera de 200 $. Il existe plusieurs façons de financer ce dépôt, notamment en espèces, par compte courant ou par mandat. Ce dépôt est la ligne de crédit d'une carte sécurisée, et presque toutes les entreprises vous rembourseront intégralement si vous décidez de fermer la carte sans solde impayé.

En règle générale, ils ont un APR plus élevé que les autres types de cartes de crédit. Le plus souvent, il n'y a pas de récompenses ou de remise en argent, bien que certaines sociétés de cartes de crédit offrent des points pour des choses comme l'épicerie ou l'essence.

Ce type de carte peut vous aider à rebâtir votre pointage de crédit , et certaines d'entre elles peuvent être transformées en carte de crédit standard une fois votre pointage de crédit réparé.

Cartes de crédit pour étudiants

Ces cartes sont conçues spécifiquement pour les étudiants. Étant donné que la plupart des jeunes adultes n'ont aucun historique de crédit , c'est l'un des rares moyens de commencer à créer pendant ses jours de collège. Une carte de crédit pour étudiants vous aidera à établir votre pointage de crédit, vous offrira des récompenses et vous aidera à vous préparer pour tout futur prêt que vous pourriez souhaiter contracter. Heureusement, il existe de nombreuses cartes différentes disponibles pour vous aider à faire exactement cela. Bien sûr, il est toujours conseillé de gérer vos finances de manière responsable.

Généralement, vous devez avoir 18 ans ou plus pour obtenir une carte de crédit à votre nom. Mais si vous n'avez pas de revenu stable, vous pourriez avoir besoin d'un cosignataire.

Conserver les cartes de crédit

Si vous aimez faire du shopping dans un magasin ou une chaîne de magasins en particulier, vous constaterez peut-être que leur carte de crédit vous convient parfaitement. Une carte de crédit de magasin est une carte de crédit à usage limité. Avec lui, vous pouvez obtenir des récompenses et des remises en magasin pour les achats effectués dans leurs magasins.

Ils sont faciles à obtenir et sont généralement accompagnés de bonus d'inscription. Cependant, soyez conscient car ils ont normalement des taux d'intérêt élevés, certains dépassant le point de 30 %. Les frais annuels sont pour la plupart dans la fourchette normale.

Charger les cartes de crédit

Les cartes de paiement fonctionnent différemment des cartes de crédit standard. Ils n'ont souvent pas de limite prédéfinie ou une limite beaucoup plus élevée que les autres cartes de crédit . Le solde dépensé sur les cartes de crédit doit être payé en totalité avant la fin du mois. Normalement, il n'y a aucun intérêt si vous remboursez le solde avant la date d'échéance. Certains fournisseurs proposent d'étaler les paiements du solde sur une plus longue période, mais appliquent une certaine forme d'intérêt.

Presque toutes les cartes de crédit ont des frais annuels, mais elles ont aussi un bon système de récompense. Pour demander une carte de paiement, vous devez avoir une bonne ou une excellente cote de crédit.

Quel type de carte de crédit dois-je obtenir ?

Réfléchissez à la raison pour laquelle vous recevez une carte.

Une carte de crédit standard est le type de carte de crédit le plus courant. C'est le type de carte le plus simple et beaucoup de gens l'utilisent. Si vous avez un bon ou un excellent pointage de crédit, alors vous êtes un excellent candidat pour celui-ci.

Vous êtes un jeune adulte, un étudiant ou un jeune professionnel qui débute ? Alors vous devriez envisager les cartes de crédit pour étudiants ou notre sélection des meilleures cartes de crédit pour jeunes adultes . Ils sont spécialement conçus pour les jeunes, en tenant compte du fait qu'ils n'ont généralement pas de pointage de crédit et qu'ils doivent en construire un.

Si vous êtes endetté et cherchez à vous en sortir, envisagez une carte de transfert de solde . C'est un bon moyen de simplifier les choses afin de vous libérer de vos dettes et d'économiser de l'argent en frais.

Si vous n'êtes pas endetté mais que votre cote de crédit est endommagée, la meilleure option est peut-être une carte de crédit sécurisée ou une carte de crédit. Ces types de cartes nécessitent un dépôt, mais elles rendent plus difficile l'endettement en dépensant beaucoup d'argent. Jetez un œil aux cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit nous avons examiné pour vous.

Voyages-tu beaucoup? Ou vous aimez faire du shopping dans une chaîne de magasins en particulier ? Êtes-vous intéressé à collecter des récompenses? Envisagez une carte de récompense ! Il existe de nombreuses cartes de récompense intéressantes à considérer. Et pour ceux qui sont fans d'un magasin et y font de gros achats, une carte de crédit magasin pourrait vous convenir.

Compte tenu des nombreuses cartes de crédit différentes, payer moins d'intérêts est toujours une bonne chose. Cartes de crédit avec 0 % d'introduction APR offrent de nombreux avantages :vous pouvez les utiliser pour rembourser une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé ou pour effectuer un achat important et le rembourser sans intérêt pendant la période d'introduction.

Enfin, il existe une catégorie spéciale de cartes de crédit pour les propriétaires d'entreprise. Cartes de crédit professionnelles sont un excellent moyen de séparer vos finances, de gagner des points et de suivre vos dépenses à l'aide d'outils conçus à cet effet.

Réflexions finales

Il existe de nombreux types de cartes de crédit, et elles ont toutes des objectifs et des clients différents. S'ils sont utilisés à bon escient, ils peuvent être d'excellents outils qui peuvent vous aider à améliorer vos finances personnelles . Alors qu'en avoir un est pratiquement nécessaire pour construire son historique de crédit , l'utilisation abusive des cartes de crédit a entraîné une grande quantité de dettes de carte de crédit . Être responsable et gérer correctement vos finances est crucial.

FAQ

Comment choisir une carte de crédit adaptée à vos besoins ?

Examinez d'abord votre mode de vie et votre pointage de crédit. La raison pour laquelle vous voulez une carte de crédit est une étape cruciale.

Posez-vous quelques questions. S'agit-il de votre première carte de crédit ? ? Avez-vous besoin de faire un gros achat ? Êtes-vous en train de créer un crédit ? Est-ce que vous voyagez beaucoup /être fidèle à un certain détaillant ? Êtes-vous en train d'améliorer votre situation financière? Cela vous aidera à affiner le type de carte dont vous avez besoin.

Une fois que vous avez fait cela, jetez un œil aux entreprises qui proposent ces types de cartes. Choisissez-en un avec le TAP le plus bas et les frais annuels les plus bas auxquels vous avez droit.

La carte qui vous correspond le plus répondra à vos besoins sans être un trou noir financier.

Quels types de cartes de crédit existe-t-il ?

Il existe de nombreux types de cartes de crédit destinés à différents types de clients. Pour les personnes dont les notes sont mauvaises ou endommagées, vous disposez de cartes de transfert de solde et cartes de crédit sécurisées . Des cartes spécialisées sont disponibles pour les jeunes adultes et étudiants . Certains détaillants ont leurs propres cartes de magasin , et les voyageurs recherchent souvent des cartes de fidélité qui attribuent des miles de voyage. Et enfin, certaines personnes ont juste besoin d'une carte de crédit standard régulière et sans fioritures. .

Quels types de cartes de crédit devrais-je avoir?

Choisir entre les différents types de cartes de crédit peut être une tâche ardue. Mais voici quelques bonnes règles à retenir. Si vous êtes endetté et cherchez à vous en sortir, une carte de transfert de solde est ce que vous devez choisir. Ceux qui collectent des récompenses devraient se pencher sur les cartes de crédit avec remise en argent (récompense) . Pour les personnes dont le crédit est endommagé ou inexistant, recherchez les cartes de crédit pour jeunes adultes ou les cartes de crédit sécurisées .

Il existe de nombreux types de cartes de crédit parmi lesquelles choisir. Et le meilleur pour vous dépend entièrement de l'utilisation que vous en ferez.