Quelle est la différence entre les prêts pré-qualifiés et pré-approuvés ?

Points forts :

• A la fois pré-qualifié et pré-approuvé, cela signifie qu'un prêteur a examiné votre situation financière et déterminé que vous répondez à au moins certaines de ses exigences pour être approuvé pour un prêt.
• L'obtention d'une lettre de pré-qualification ou de pré-approbation n'est généralement pas une garantie que vous recevrez un prêt du prêteur.
• Être pré-qualifié ou pré-approuvé pour un prêt peut vous aider à prouver à un vendeur que vous êtes en mesure de recevoir un financement pour votre achat.

Si vous êtes à la recherche d'un nouveau prêt hypothécaire ou automobile, vous avez peut-être vu les termes « préqualification » et « pré-approbation » tout au long de votre recherche. Obtenir une pré-qualification ou une pré-approbation peut être une première étape utile vers la sécurisation de votre prêt.

Voici ce qu'il faut savoir sur la pré-qualification pour un prêt par rapport à la pré-approbation et comment fonctionne chaque processus.

Les pré-qualifications et les pré-approbations sont-elles la même chose ?

Bien que la pré-qualification et la pré-approbation soient souvent utilisées de manière interchangeable par les prêteurs, il existe de légères différences dans chaque processus.

Les deux termes signifient généralement qu'un prêteur a examiné votre situation financière et déterminé que vous remplissez au moins certaines de ses exigences pour être approuvé pour un prêt. La plus grande différence entre les deux est que la pré-qualification est généralement un processus plus rapide et moins détaillé, tandis que les pré-approbations sont plus complètes et prennent plus de temps.

L'obtention d'une lettre de pré-qualification ou de pré-approbation n'est généralement pas une garantie que vous obtiendrez un prêt du prêteur. Cependant, cela peut vous aider à prouver à un vendeur que vous êtes en mesure de recevoir un financement pour votre achat. Pour les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, la présélection peut vous aider à déterminer le montant que vous pouvez emprunter afin que vous puissiez vous concentrer sur les maisons ou les voitures dans les limites de votre budget.

Qu'est-ce qu'une offre préqualifiée ?

La préqualification est une première étape du processus d'achat d'une maison ou d'une voiture au cours de laquelle l'emprunteur soumet des données financières au prêteur pour examen. Cela peut inclure, entre autres, vos revenus, vos informations de compte bancaire et les montants idéaux de prêt et de paiement.

Votre prêteur examinera ensuite cette soumission et effectuera une vérification de crédit pour déterminer la probabilité que vous remboursiez votre prêt à temps. La vérification de solvabilité de pré-qualification est généralement ce que l'on appelle une "enquête informelle" qui ne nuira pas à vos cotes de crédit.

La préqualification vous permet d'obtenir une estimation du montant que vous pouvez emprunter et de comprendre les différentes options hypothécaires disponibles. Il s'agit généralement d'un processus rapide et facile qui peut être effectué en ligne ou par téléphone avec votre prêteur. En fait, certaines banques peuvent offrir des résultats en aussi peu qu'une heure. De nombreux processus de pré-qualification ne demandent pas de relevés d'impôts ou d'autres informations financières plus détaillées qu'un processus de pré-approbation peut exiger.

Bien qu'une offre préqualifiée ne garantisse pas que vous recevrez le montant du prêt hypothécaire ou automobile que vous recherchez, elle peut être un bon moyen pour vous d'évaluer le montant que votre institution financière est prête à vous prêter.

Qu'est-ce qu'une offre pré-approuvée ?

L'obtention d'une offre pré-approuvée est un processus plus long qui nécessite une enquête plus approfondie sur les antécédents de crédit de l'emprunteur et d'autres informations financières. Dans le cas d'un prêt hypothécaire, une offre pré-approuvée peut indiquer que vous êtes plus engagé en tant qu'acheteur, ce qui peut être particulièrement utile dans un marché immobilier concurrentiel ou lorsque vous êtes prêt à faire une offre sur une maison.

Tout comme une hypothèque, obtenir une pré-approbation pour un prêt automobile vous aidera lorsque vous envisagez sérieusement d'acheter une voiture, car cela démontre que vous pouvez obtenir du financement et vous aide à comprendre combien vous pouvez vous permettre. Tout comme la pré-qualification, une pré-approbation ne garantit pas un prêt, mais elle fournit une estimation plus précise du montant que votre institution financière est prête à prêter et montre que vous êtes plus sérieux au sujet de faire un achat.

Contrairement aux pré-qualifications, les pré-approbations nécessitent généralement une «enquête approfondie», ce qui peut temporairement réduire vos cotes de crédit. Le prêteur peut également demander des copies de vos talons de paie, des déclarations W-2 et des déclarations de revenus signées des années précédentes. Le processus peut prendre jusqu'à 10 jours, mais votre lettre d'approbation préalable contiendra plus de détails sur l'offre, comme un montant de prêt spécifique à un taux d'intérêt désigné.

Dois-je dépenser la totalité du montant pré-approuvé ?

Votre lettre d'offre de pré-approbation spécifie généralement une somme d'argent que la banque est prête à vous prêter. Vous n'êtes en aucun cas obligé d'utiliser le montant total, et il est généralement préférable de dépenser moins.

Après tout, le processus d'approbation préalable ne tient généralement pas compte des autres dépenses, telles que les dettes existantes ou les frais de la vie quotidienne. De plus, vous voudrez peut-être envisager de planifier pour l'avenir. Par exemple, si vous avez une urgence financière imprévue après avoir accepté le montant de l'approbation préalable, serez-vous toujours en mesure de payer votre maison ou votre voiture ? Vous voudrez peut-être revoir l'ensemble de votre budget pour déterminer ce qui convient le mieux à votre situation financière avant de décider du montant du prêt que vous souhaitez contracter.

N'oubliez pas de vérifier vos rapports de solvabilité pour avoir une idée de ce que les prêteurs et les créanciers peuvent apprendre de vos habitudes financières lorsque vous demandez un prêt. Vous pouvez recevoir plusieurs rapports de crédit Equifax avec un compte myEquifax gratuit. Inscrivez-vous et recherchez « Rapport de crédit Equifax » sur votre tableau de bord myEquifax. Vous pouvez également obtenir chaque année des rapports de solvabilité gratuits auprès des trois agences nationales d'évaluation des consommateurs (Equifax, TransUnion et Experian) sur AnnualCreditReport.com.