Quelle est la différence entre une garantie et un prêt garanti ?

Lorsque vous faites une demande de prêt, le prêteur demande généralement des informations sur vos revenus et vos antécédents de crédit pour s'assurer que vous avez la capacité de rembourser le prêt. Si le prêt est important ou si le prêteur n'est pas certain que vous serez en mesure d'effectuer les paiements, il peut demander un nantissement ou une garantie.

À propos de la garantie

Lorsque vous utilisez une garantie pour obtenir un prêt, vous devez mettre en gage un ou plusieurs de vos biens en garantie du prêt. Si vous n'effectuez pas vos paiements, le prêteur peut saisir la garantie que vous avez mise en gage et la vendre pour recouvrer la dette. Par exemple, pour obtenir un prêt immobilier, vous mettez généralement la maison en gage en garantie. Si vous prenez du retard dans vos versements hypothécaires, la banque peut vendre votre maison.

À propos des garanties

Un prêt garanti est un prêt pour lequel un individu ou une entité a accepté d'être personnellement responsable de la dette en cas de défaut de paiement. Les prêteurs vous accorderont un prêt garanti si vous acceptez d'être personnellement responsable, si une autre personne accepte de se porter garante ou si une autre entité, comme l'Administration des anciens combattants, garantit le prêt. Si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur peut intenter une action en justice contre le garant de la dette.

Implications personnelles

De nombreux prêts plus importants, comme les hypothèques, sont garantis à la fois par un nantissement et une garantie personnelle. Si vous obtenez un prêt vous-même en utilisant une garantie et que vous ne le respectez pas, le prêteur exclut généralement la garantie et tente de récupérer le reste auprès de vous personnellement. Cependant, si une autre personne physique ou morale garantit votre prêt, l'autre garant est également personnellement responsable du montant de la dette qu'il a garantie. S'il s'agit d'une garantie, le prêteur exclut généralement d'abord la garantie, puis tente de la recouvrer auprès de vous et de l'autre garant.

Implications commerciales

De nombreux prêteurs de prêteurs commerciaux demandent des garanties personnelles ainsi que des sûretés. Si votre entreprise obtient un prêt et que vous signez une garantie personnelle, vous acceptez de rembourser le prêt en utilisant vos propres actifs si l'entreprise ne paie pas. Cependant, si vous utilisez des garanties et ne signez pas de garantie personnelle, le prêteur peut prendre votre garantie et poursuivre l'entreprise pour le reste, mais il ne peut prendre aucun de vos biens personnels.