Quelle est la différence entre une carte de crédit et une carte de débit ?

Aujourd'hui, les consommateurs peuvent effectuer des achats de différentes manières :cartes de débit, cartes de crédit, paiements par portefeuille mobile (comme Apple Pay et Google Pay), et même en espèces ou par chèques papier à l'ancienne. Il n'est pas surprenant que vous soyez confus au sujet des nombreux modes de paiement disponibles aujourd'hui.

Et les deux modes de paiement le plus souvent confondus ? Cartes de crédit et cartes de débit.

Cartes de crédit contre cartes de débit

Les cartes de débit et de crédit facilitent toutes deux les achats en ligne et au point de vente en magasin. La technologie de puce EMV (Europay, Mastercard et Visa) d'aujourd'hui utilise le cryptage pour générer un numéro de compte unique qui n'est utilisé que pour une seule transaction. Ces avancées permettent de sécuriser raisonnablement les cartes de crédit et de débit contre certains types de cybervols.

Les cartes de crédit et de débit sont également plus sûres et plus hygiéniques que les espèces. Au lieu de manipuler de l'argent qui a été touché par des centaines de personnes, il vous suffit d'appuyer sur quelques boutons pour conclure une vente. Les nouvelles cartes "sans contact" utilisent les communications en champ proche combinées à la technologie EMV permettant aux clients de "tapoter et partir" pour une vente encore plus rapide et plus hygiénique.

Avec ces similitudes entre le débit sur les cartes de crédit à l'esprit, nous sommes là pour aider à dissiper la confusion sur la différence entre une carte de crédit et une carte de débit. À la fin de cet article, vous devriez savoir quelle carte vous conviendrait le mieux dans des circonstances spécifiques.

Qu'est-ce qu'une carte de débit ?

Il existe deux types de cartes de débit :les cartes de débit bancaires et les cartes de débit prépayées.

Carte de débit bancaire

Les cartes de débit bancaires sont émises par les banques et les coopératives de crédit lorsque vous ouvrez un compte courant. Ce type de carte de débit est lié à votre compte courant. Vous pouvez l'utiliser pour effectuer des achats ou retirer de l'argent de votre compte courant à un guichet automatique. L'utilisation d'une carte de débit peut aider à éviter les dépenses excessives, car vous ne pouvez dépenser que le montant que vous avez sur votre compte bancaire.

Assurez-vous d'utiliser votre carte de débit aux guichets automatiques fournis par votre banque pour économiser quelques dollars. Sinon, vous risquez de payer des frais supplémentaires pour les distributeurs hors réseau lorsque vous retirez de l'argent.

Carte de débit prépayée

Les cartes de débit prépayées ne sont pas liées à votre compte bancaire. Au lieu de cela, vous chargez de l'argent sur la carte et l'utilisez pour des achats. Lorsque le solde est bas, vous avez la possibilité d'ajouter plus d'argent sur la carte prépayée. Vous pouvez acheter des cartes de débit prépayées dans les magasins de détail et en ligne.

Frais de découvert

Si vous avez une vérification de découvert, les transactions peuvent être compensées si vous n'avez pas l'argent en banque pour couvrir l'achat. Mais votre banque peut facturer des frais supplémentaires, appelés frais de découvert.

Certaines cartes de débit fonctionnent un peu différemment de celles liées à votre compte bancaire. Si vous utilisez une carte de débit prépayée comme Bluebird d'American Express, vous chargez de l'argent sur la carte à partir d'un compte bancaire ou d'un service de paiement, comme PayPal ou Venmo.

Vous pouvez généralement utiliser une carte de débit prépayée partout où vous pouvez utiliser des cartes de débit ou de crédit. La plupart des cartes de débit prépayées comportent des frais mensuels et des frais par utilisation. D'autre part, la plupart des cartes de débit émises par des banques liées à des comptes chèques ne facturent pas de frais pour utiliser ou transporter la carte, autres que les frais que votre banque peut facturer pour avoir un compte chèque.

Avantages des cartes de débit

Les cartes de débit présentent de nombreux avantages par rapport à l'utilisation d'espèces ou de chèques pour effectuer des achats. Outre les avantages d'une sûreté et d'une sécurité accrues, les cartes de débit :

• Retirez de l'argent de votre compte immédiatement, pour ne pas avoir à attendre que les paiements soient réglés
• Vous aider à suivre vos dépenses via votre compte bancaire en ligne
• N'ont généralement pas de frais associés à leur utilisation (sauf pour les cartes de débit prépayées)
• Sont largement acceptés dans les établissements acceptant les cartes Visa et Mastercard
• Facilitez le contrôle de vos dépenses, car vous ne pouvez pas dépenser de l'argent que vous n'avez pas en banque

Retours sur les cartes de débit

Aussi pratiques soient-elles, il est préférable de ne pas utiliser de carte de débit pour certains types de transactions. De nombreuses sociétés de location de voitures, par exemple, n'acceptent pas les cartes de débit, sauf si vous êtes prêt à laisser une caution importante.

Si vous vous enregistrez dans une chambre d'hôtel, l'hôtel peut mettre une « retenue » sur votre carte qui dépasse le coût de votre chambre. Si vous êtes en vacances, vous ne voudrez peut-être pas immobiliser cet argent, d'autant plus que cela peut prendre une semaine ou plus pour que ces fonds redeviennent disponibles.

Les autres inconvénients des cartes de débit incluent :

• Frais élevés sur les cartes de débit prépayées
• Moins d'opportunités de gagner des récompenses pour vos dépenses
• Aucun avantage ni avantage
• L'utilisation d'une carte de débit ne vous aidera pas à établir un historique de crédit ou à augmenter votre pointage de crédit

Qu'est-ce qu'une carte de crédit ?

Une carte de crédit vous permet d'emprunter de l'argent à votre compagnie de carte de crédit pour effectuer des achats. Vous pouvez dépenser jusqu'à la limite de crédit de votre carte. Si vous essayez d'effectuer un achat par carte de crédit et que cela vous ferait dépasser votre limite de crédit, l'achat peut être refusé ou vous pouvez subir des frais de dépassement de la limite.

Une fois la facture de carte de crédit arrivée, vous devez payer le montant minimum avant la date d'échéance. L'émetteur de la carte de crédit calcule ce paiement minimum en pourcentage du solde de votre carte de crédit, y compris les frais d'intérêt.

C'est vrai. Les frais d'intérêt sont l'un des principaux inconvénients de l'utilisation des cartes de crédit. Si vous ne payez pas le solde en entier, vous pourriez payer des intérêts sur le montant que vous devez.

Offres promotionnelles

Certaines offres promotionnelles offrent 0 % d'intérêt pour une durée limitée, généralement de 12 à 18 mois, ou sur des achats spécifiques. Mais si vous ne payez pas le solde avant la fin de la période de lancement, vous devrez payer les intérêts qui se seraient accumulés au cours des mois précédents.

Si vous ne faites pas attention à l'argent, il est facile de trop dépenser avec des cartes de crédit, en pensant que vous le rembourserez plus tard. Au fur et à mesure que les frais d'intérêt s'accumulent et que vous devez toujours payer vos factures mensuelles régulières, vous pouvez avoir des problèmes pour facturer plus que ce que vous pouvez payer chaque mois.

Trop de dettes de carte de crédit et des soldes élevés sur vos cartes de crédit peuvent réduire votre pointage de crédit. Cela rend plus difficile l'obtention des meilleurs taux sur les prêts et affecte négativement votre vie à bien d'autres égards également.

Avantages des cartes de crédit

Même avec tout cela à l'esprit, l'utilisation d'une carte de crédit pour les achats présente plusieurs avantages par rapport aux cartes de débit. Les meilleures cartes de crédit comportent de nombreux avantages et avantages. Certains d'entre eux peuvent inclure :

• Surveillance gratuite de la cote de solvabilité
• Protection contre l'usurpation d'identité
• Protection de garantie prolongée (si vous achetez un article avec une carte de crédit, la banque peut doubler la garantie du fabricant)
• Protection du prix d'achat (si vous trouvez un article à un prix inférieur dans un certain délai, votre compagnie de carte de crédit vous remboursera la différence)
• Assurance pour téléphone portable (lorsque vous payez votre facture mensuelle avec votre carte qui offre cet avantage)

Et parlons des récompenses.

Quelle que soit votre cote de crédit, vous pouvez généralement trouver une carte de crédit avec au moins un programme de récompenses modeste. Pour chaque dollar dépensé, vous recevrez un pourcentage (généralement de 1 % à 2 %, mais parfois jusqu'à 5 % ou plus) en remise en argent ou en points que vous pourrez échanger contre des marchandises, des cartes-cadeaux, un crédit sur relevé ou un voyage.

Si vous avez un pointage de crédit élevé, vous pouvez vous qualifier pour des cartes de récompenses de premier plan. De nombreuses personnes prennent des vacances gratuitement avec des récompenses gagnées grâce à des cartes de récompenses comme Chase Sapphire Reserve ou la carte American Express Gold.

Très peu de cartes de débit offrent aujourd'hui tout type de récompenses. Cependant, ils deviennent de plus en plus courants.

Retours sur les cartes de crédit

Sécurisées, faciles à utiliser et offrant des opportunités lucratives de gagner des récompenses, il peut sembler que les cartes de crédit sont le meilleur choix pour tout le monde.

Mais si vous avez du mal à contrôler vos dépenses, il n'est pas sage d'accumuler trop de crédit disponible en demandant plusieurs cartes. Vous pourriez être tenté de débiter vos cartes jusqu'à la limite.

À moins que vous ne disposiez d'une offre d'intérêt à 0 % ou que vous ne payiez l'intégralité de votre facture chaque mois, les frais d'intérêt de carte de crédit peuvent s'accumuler rapidement.

En plus des frais d'intérêt, les cartes de crédit présentent quelques autres inconvénients pour les consommateurs qui ne les utilisent pas judicieusement et paient le solde en entier lorsqu'il vient à échéance.

• Des frais de retard si vous ne payez pas votre facture à temps
• Les soldes élevés ou les retards de paiement peuvent réduire votre pointage de crédit
• Risque de dépenses excessives jusqu'à ce que vous ne puissiez pas effectuer les paiements minimaux
• Votre carte de crédit peut être refusée si vous dépassez la limite de crédit

Conclusion

Les cartes de débit vous permettent d'effectuer facilement des achats en utilisant l'argent de votre compte courant. Ils comportent peu de frais et plusieurs avantages, dont la possibilité de suivre vos dépenses en temps réel.

Mais si vous apprenez à tirer parti des récompenses de carte de crédit, vous pouvez gagner de l'argent qui peut vous aider à étirer votre budget. Si vous ne facturez que ce que vous savez que vous pouvez vous permettre et payez votre facture en entier chaque mois, les bonnes cartes de crédit peuvent ouvrir un tout nouveau monde d'avantages, d'avantages et de récompenses.