Comment vous aider à vous protéger contre l'inflation

Points forts :

• L'inflation est l'augmentation progressive du coût des biens et des services au fil du temps.
• Il est essentiel de revoir votre budget plus fréquemment pendant les périodes de forte inflation que vous ne le feriez autrement.
• Vos économies constituent un tampon important contre la hausse des coûts, alors assurez-vous de toujours mettre de l'argent de côté pour une urgence.

L'inflation peut mettre à rude épreuve votre budget et votre portefeuille. Afin de protéger votre situation financière pendant les périodes de forte inflation, vous devez d'abord comprendre ce qu'est l'inflation et comment elle fonctionne.

Qu'est-ce que l'inflation ?

L'inflation est l'augmentation progressive du coût des biens et des services au fil du temps. Concrètement, cela signifie que votre argent ne pourra peut-être pas acheter autant aujourd'hui qu'il le pouvait dans le passé.

Les périodes de forte inflation peuvent résulter de divers facteurs.

Parfois, une période de croissance économique soudaine peut entraîner une augmentation de l'inflation. Si les consommateurs commencent à dépenser plus d'argent que d'habitude, les entreprises pourraient se retrouver à vendre plus de biens et de services qu'elles ne l'avaient prévu. Par conséquent, ces entreprises peuvent se trouver dans l'incapacité de répondre à la demande croissante des consommateurs, de sorte que leur stock restant devient plus précieux et que les prix augmentent en conséquence.

D'autres fois, l'inflation peut être le résultat de facteurs extérieurs à l'économie. Une production inadéquate de pétrole et de gaz naturel, par exemple, peut provoquer de l'inflation. Les catastrophes naturelles ou les événements mondiaux majeurs peuvent perturber les chaînes d'approvisionnement et réduire la quantité de marchandises disponibles, faisant monter les prix du stock restant. Il est également possible qu'une combinaison de ces facteurs se produise simultanément ou que l'un se produise à la suite d'un autre.

L'inflation est mesurée à l'aide d'indices de prix, qui enregistrent l'évolution des prix dans le temps. L'indice des prix à la consommation (IPC) est le plus courant d'entre eux. Il surveille les variations de prix d'un ensemble de 80 000 biens et services que les consommateurs américains achètent régulièrement.

Il est important de se rappeler que l'inflation n'est pas la même chose que l'augmentation du prix d'un bien ou d'un service individuel. Donc, si vous remarquez que le coût d'une douzaine d'œufs a augmenté de 10 cents au cours du mois dernier, ce n'est pas nécessairement de l'inflation. Cela pourrait plutôt être dû à des pénuries de main-d'œuvre à court terme, à des problèmes de chaîne d'approvisionnement ou à une demande accrue, et le prix pourrait revenir à son niveau antérieur au fil du temps.

Mais si vous remarquez que le coût d'une douzaine d'œufs, de l'essence, d'une nouvelle voiture et de votre chambre d'hôtel augmentent simultanément, il est probable que les taux d'inflation augmentent.

Comment l'inflation affecte-t-elle les taux d'intérêt ?

Les taux d'intérêt ont tendance à augmenter pendant les périodes de forte inflation.

La Réserve fédérale - également connue sous le nom de Fed - utilise les taux d'intérêt comme un outil important pour gérer l'activité économique américaine. Lorsque l'inflation est élevée, la Fed est susceptible d'augmenter les taux d'intérêt, ce qui rend plus coûteux et plus difficile pour les gens d'emprunter de l'argent. L'augmentation du coût des emprunts peut contribuer à ralentir les dépenses des consommateurs et des entreprises, permettant aux chaînes d'approvisionnement de rattraper la production de biens et de services, ce qui peut à son tour entraîner une baisse des prix.

D'un autre côté, lorsque l'économie ralentit, la Fed peut réduire les taux d'intérêt, ce qui permet aux particuliers et aux entreprises d'emprunter plus facilement de l'argent. Des taux d'intérêt plus bas peuvent aider à stimuler l'économie en réduisant les prix et en encourageant la croissance.

Les modifications des taux d'intérêt dues à une inflation élevée se produisent généralement avec un retard. Ainsi, plusieurs mois peuvent s'écouler entre le moment où l'inflation se produit et le moment où la Fed ajuste les taux d'intérêt.

Que puis-je faire pour combattre l'inflation ?

L'inflation peut sembler effrayante, mais avec les bons outils dans votre boîte à outils financière, il n'y a pas lieu d'avoir peur. Envisagez ces stratégies pendant les périodes de forte inflation :

• Comment établir un budget en période d'inflation
  Il est essentiel de revoir votre budget plus fréquemment pendant les périodes de forte inflation que vous ne le feriez autrement. Prenez le temps de mettre à jour votre budget pour réduire les dépenses inutiles et trouver de l'argent supplémentaire pour l'essentiel. Par exemple, vous pourrez peut-être passer à un forfait Internet moins cher, annuler certains services d'abonnement ou limiter les achats en ligne.
• Comment dépenser pendant l'inflation
  La flexibilité devient essentielle pendant les périodes de forte inflation. Si les marques de vos produits d'épicerie préférés sont trop chères, essayez plutôt la marque du magasin et recherchez les meilleures offres en comparant vos achats. Essayez également d'éviter les dépenses importantes telles qu'une nouvelle voiture, un mariage important ou des rénovations domiciliaires coûteuses. Dans la mesure du possible, il est préférable de se contenter de ce que vous avez jusqu'à ce que l'inflation diminue et que les prix baissent.
• Comment économiser pendant l'inflation
  Vos économies constituent un tampon important contre la hausse des coûts, alors assurez-vous de toujours mettre de l'argent de côté pour une urgence chaque fois que vous le pouvez. Cherchez également des occasions de profiter pleinement de la hausse des taux d'intérêt qui accompagne généralement une inflation élevée. Par exemple, envisagez d'ouvrir un compte d'épargne à haut rendement, qui offre un meilleur taux de rendement qu'un compte d'épargne classique.
• Comment investir en période d'inflation
  Si vous investissez déjà, vous pouvez généralement poursuivre votre stratégie actuelle, surtout en ce qui concerne les comptes de retraite. Cependant, la diversification de vos investissements peut vous permettre de répartir les risques plus uniformément dans votre portefeuille financier. Par exemple, si la valeur d'une action à haut risque que vous détenez plonge, vous disposerez d'investissements plus stables, comme des obligations, pour absorber une partie du coup.

La bonne nouvelle est que dans la plupart des cas, l'inflation est temporaire et les prix sont susceptibles de baisser avec le temps. Jusque-là, vous pouvez utiliser ces stratégies et un peu de votre propre ingéniosité financière pour affronter la tempête.