5 façons de se préparer à une récession

Points forts :

• Une récession est une période de ralentissement économique qui s'étale sur plusieurs mois ou années.
• Pour vous aider à vous préparer à une récession, à une perte d'emploi ou à tout autre obstacle financier, visez à constituer un fonds d'urgence couvrant trois à six mois de frais de subsistance.
• Si vous avez du retard dans le remboursement de vos dettes, contactez vos créanciers et demandez des concessions en cas de difficultés.

Qu'est-ce qu'une récession ?

Une récession survient lorsque l'économie d'une région décline pendant plusieurs mois, voire plusieurs années. Durant ces périodes, le produit intérieur brut (PIB) de la région, ou la valeur totale des biens et services qu'elle produit, chute. Dans le même temps, des changements spectaculaires peuvent se produire dans le prix des matières premières comme le pétrole ou le gaz. Des industries auparavant rentables peuvent soudainement perdre de la valeur. Les consommateurs pourraient constater une hausse de l'inflation ou des niveaux de chômage supérieurs à la normale. Par conséquent, la confiance des consommateurs en souffre également, ce qui signifie que les gens peuvent être moins disposés à dépenser de l'argent qu'ils ne le feraient habituellement.

En 2008, par exemple, les Américains ont connu une récession importante à la suite de l'effondrement soudain du marché immobilier américain. Plus récemment, la pandémie de COVID-19/Coronavirus a causé des pertes importantes dans les activités quotidiennes et l'emploi dans de multiples secteurs, notamment l'hôtellerie, la vente au détail et le tourisme. En conséquence, les États-Unis ont dû faire face à une courte récession au cours des premiers mois de 2020.

Que se passe-t-il en période de récession ?

Pendant les périodes de récession, les entreprises réalisent moins de ventes et la croissance économique stagne ou devient inexistante.

Pour réduire la hausse des coûts, les organisations peuvent être contraintes de licencier une grande partie de leur personnel, ce qui entraîne un chômage généralisé. Dans le même temps, les embauches ralentissent, ce qui rend difficile pour les nouveaux chômeurs de trouver un autre emploi.

Les investissements comme les actions et l'immobilier ont tendance à perdre de l'argent, ce qui signifie que la retraite et d'autres comptes d'épargne peuvent en souffrir. Les prêteurs peuvent également réagir à l'incertitude financière accrue en augmentant leurs exigences de prêt, ce qui rend beaucoup plus difficile pour les gens de se qualifier pour de nouveaux comptes de crédit.

Les récessions sont un élément inévitable de toute économie. Mais vous pouvez affronter la tempête en anticipant les défis tôt et en vous préparant pour l'avenir. Dans cet esprit, voici cinq étapes essentielles pour vous aider à planifier les temps incertains.

1. Faites le point sur vos priorités financières
   L'un des aspects les plus difficiles d'une récession est de ne pas savoir ce qui va suivre et quand les choses vont s'améliorer. C'est pourquoi il est important d'être clair sur votre situation financière. Posez-vous ces questions clés lorsque vous faites le point sur votre situation financière.
    
   • Combien d'argent liquide ai-je sous la main ?
   • Combien d'argent puis-je obtenir rapidement si j'en ai besoin ?
   • Combien de dettes ai-je actuellement (cartes de crédit, prêts étudiants, etc.) ?
   • Quels sont mes frais de subsistance mensuels de base, y compris la nourriture, le logement, l'assurance maladie, le transport et la garde d'enfants ?
   • Avez-vous des événements majeurs dans la vie qui entraînent des dépenses importantes (par exemple, un mariage, un bébé ou un départ à la retraite) ?
   
   Il est maintenant temps de comprendre ce que vous dépensez aujourd'hui et d'anticiper vos besoins au cours des six prochains mois. Si vous êtes bien préparé pour une récession, une perte d'emploi ou un autre obstacle financier, vous disposerez d'un fonds d'urgence qui couvre trois à six mois de frais de subsistance (et, espérons-le, un pécule sain pour la retraite).
   
   Si vous n'avez pas au moins trois à six mois de dépenses de base en espèces, définissez-le comme votre objectif financier. Commencez par développer une compréhension de base de la façon dont vous dépensez votre argent et établissez un budget.
   
   Pour commencer à établir un budget, déterminez le revenu total de votre ménage provenant de toutes les sources, y compris vous, votre conjoint/partenaire et toutes les bousculades secondaires qui apportent de l'argent dans le ménage. Vous devez également inclure les revenus provenant des investissements et de toute autre source, telle que la pension alimentaire pour enfants.
   
   Ensuite, dressez la liste de vos dépenses mensuelles, y compris votre loyer ou vos versements hypothécaires, les services publics, l'épicerie, les besoins pharmaceutiques et médicaux, les frais de garde d'enfants , l'entretien de la maison et de l'automobile, le paiement des dettes et les primes d'assurance, ainsi que toutes les autres dépenses régulières, y compris celles que vous ne payez qu'annuellement. Additionnez tout pour comprendre si vous dépensez plus, moins ou à peu près autant que votre salaire net chaque mois.
   
   Enfin, hiérarchisez vos dépenses essentielles et assurez-vous d'identifier le minimum que vous pouvez dépenser au cours d'un mois donné pour s'en sortir, juste au cas où vous ou votre conjoint/partenaire perdriez votre emploi.
   
   Votre budget devra peut-être être adapté en prévision d'une récession, et ce n'est pas grave. Essayez de réduire les dépenses non essentielles, comme les divertissements, le câble et les vêtements. Bien qu'il soit irréaliste de penser que vous pouvez supprimer toutes les dépenses discrétionnaires, il est important de séparer les désirs et les besoins. Recherchez les domaines où vous avez peut-être trop dépensé. Essayez de comprendre pourquoi c'est arrivé. Vous n'avez peut-être pas d'argent supplémentaire en ce moment à consacrer à votre retraite ou à un acompte, ce qui est acceptable à court terme.
   
   Une fois que vous avez pris l'habitude d'examiner vos finances et de rechercher les problèmes , vous êtes sur la bonne voie.
    
2. Concentrez-vous sur le remboursement de la dette si vous en êtes capable
   Vous craignez peut-être de rembourser des dettes impayées dans les mois à venir, comme des factures de carte de crédit, des services publics ou des prêts étudiants. Si vous subissez une perte de revenus, vous devrez peut-être renoncer à payer une ou plusieurs de ces factures. Il est donc important de comprendre quelles factures vous devez payer.
   
   Après tout, si vous perdez des revenus, vous peut ne pas être en mesure de payer chaque facture à temps ou en totalité chaque mois. Et cela aura un impact direct sur vos cotes de crédit.
   
   Normalement, il est important de faire tout ce que vous pouvez pour garder vos cotes de crédit intactes, mais pendant une récession, cela peut ne pas être possible. Par conséquent, vous devez donner la priorité à la façon dont vous payez vos factures, afin que vos liquidités disponibles couvrent autant de dettes que possible.
   
   1. Assurez-vous de payer votre loyer ou votre hypothèque à temps et en totalité. Vous ne voulez pas faire face à une saisie ou à une expulsion.
   2. Effectuez le paiement de votre voiture, surtout si vous avez besoin d'une voiture pour vous rendre au travail.
   3. Si vous faites face à une réduction de revenus, contactez votre prêteur étudiant et demandez une demande de financement en cas de difficultés, ce qui peut vous faire gagner quelques mois sans avoir à effectuer de paiement.
   4. Effectuez au moins votre paiement minimum sur votre carte de crédit. Si ce n'est pas possible, contactez votre compagnie de carte de crédit et essayez d'établir un plan de paiement. (Sachez simplement que le créancier gèlera probablement vos comptes, ce qui vous empêchera de faire des achats supplémentaires avec la carte.)
   5. Continuez à régler vos dettes médicales si vous le pouvez, mais faites-le après que les autres dettes aient été réglées en premier. Si votre assurance maladie est proposée par votre employeur, vous continuerez à bénéficier d'une couverture d'assurance maladie même si vos factures médicales augmentent. Si vous souscrivez votre propre assurance maladie, que vous soyez travailleur indépendant ou pour toute autre raison, assurez-vous de payer votre prime à temps afin que votre police ne soit pas annulée.
   
   N'oubliez pas que si vous prenez du retard, contactez vos créanciers et demandez des concessions en cas de difficultés. Cela peut inclure le paiement des intérêts uniquement sur votre dette ou la suspension des paiements.
   
   Vous pouvez également vous renseigner auprès de votre banque ou coopérative de crédit locale pour un prêt personnel. Il existe également des prêteurs en ligne, et votre employeur peut proposer un programme de prêt à court terme en cas de difficultés.
   
   Si vous effectuez vos paiements à temps, vous pouvez également demander à votre compagnie de carte de crédit ou tout autre prêteur de baisser vos taux d'intérêt. Un nombre important de grands fournisseurs de services publics proposent des programmes qui pourraient vous permettre de payer vos factures à une date ultérieure ou de fournir d'autres aides en cas de difficultés. Vous ne saurez jamais quel accord vous et votre créancier pouvez conclure si vous ne le demandez pas.
    
3. Envisagez vos opportunités de carrière, maintenant et à l'avenir
   Les récessions entraînent souvent des taux de chômage élevés. Il est donc important de considérer à quel point une conjoncture économique difficile pourrait affecter votre carrière et d'avoir un plan de secours en cas de mise à pied.
   
   Commencez par rafraîchir les liens au sein de votre réseau professionnel. Assurez-vous de tenir compte non seulement de vos collègues, mais également de toutes les relations que vous avez en dehors de votre employeur actuel. Avoir établi des relations avec diverses organisations peut vous donner une longueur d'avance sur le marché du travail. Vous pourriez envisager de contacter votre réseau via les médias sociaux ou de proposer de vous rencontrer en personne pour prendre un café.
   
   Il peut également être utile de mettre à jour votre CV et d'autres outils de recherche d'emploi à l'avance. Lorsque vous passez en revue votre expérience de travail passée, recherchez les lacunes. Y a-t-il des endroits où vous pourriez suivre une formation continue ou une formation complémentaire ? Élargir vos compétences est l'une des meilleures façons d'investir en vous-même en tant qu'employé. Cela est vrai même si vous êtes en mesure de conserver votre poste pendant une récession.
   
   Pour certains travailleurs qui s'inquiètent d'une mise à pied, il peut être avantageux de prendre un travail parallèle comme travailler à la pige ou pour un demande de covoiturage. Disposer d'un revenu supplémentaire peut non seulement vous aider en cas de licenciement, mais aussi faciliter la constitution de votre épargne d'urgence pendant que vous êtes toujours employé.
    
4. Essayez de renforcer votre fonds d'urgence à l'avance.
   Même si des suppressions d'emplois ou des licenciements se profilent, mettez autant d'argent que possible dans votre fonds d'urgence. Vous en aurez besoin lorsque les revenus cesseront de couler. Abandonnez tous les extras, y compris les plats à emporter et la livraison.
   
   Bien que puiser dans votre fonds d'urgence ne soit jamais une décision que vous devriez prendre à la légère, perdre un emploi ou être obligé de vivre avec un salaire réduit est certainement considéré comme un bonne raison d'utiliser une partie de l'argent que vous avez mis de côté. Cependant, il est important de reconstituer votre fonds d'urgence dès que votre situation financière sera plus stable. Sinon, lorsque la prochaine urgence surviendra, vous devrez peut-être prendre des décisions difficiles, comme retirer de l'argent de votre compte de retraite ou demander une marge de crédit sur valeur domiciliaire.
    
5. Faites un effort pour garder le contrôle de votre situation financière
   Une récession peut être une période incertaine, mais la meilleure chose à faire est de prendre dès maintenant des mesures proactives pour vous préparer. Pour vous aider à garder le contrôle de vos finances en ces temps difficiles, vous pouvez faire confiance à Equifax pour obtenir des informations fiables sur des sujets importants. Maintenant plus que jamais, l'éducation financière est importante, afin que vous puissiez vous sentir bien là où vous en êtes avec votre argent, quels que soient les défis à venir.