Que se passe-t-il si ma cote de crédit baisse de 100 points ?

Points clés

• Bien qu'une petite baisse de la note de crédit n'ait pas beaucoup d'impact, une baisse de 100 points pourrait avoir des répercussions plus intenses.
• Il est important de savoir ce qui pourrait provoquer une chute drastique et comment l'éviter.

Si vous êtes le genre de personne qui vérifie régulièrement son pointage de crédit, vous remarquerez peut-être que le nombre fluctue d'un mois à l'autre ou d'un trimestre à l'autre. Différents facteurs peuvent faire monter et descendre votre pointage de crédit à des degrés divers.

Si vous demandez un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, cela entraînera une enquête approfondie sur votre dossier de crédit qui réduira généralement votre pointage de crédit de cinq à 10 points. Pendant ce temps, si les soldes de vos cartes de crédit augmentent avec le temps, cela pourrait entraîner une augmentation de votre taux d'utilisation du crédit, ce qui réduirait votre score. De même, si vous parvenez à rembourser une partie de la dette de votre carte de crédit, ce ratio pourrait baisser, ce qui contribuerait à augmenter votre score.

Mais bien que de petites fluctuations de votre pointage de crédit soient assez courantes, il est moins courant de voir votre pointage plonger quelque part dans le stade approximatif de 100 points. Si cela se produit, les conséquences peuvent être graves.

Qu'est-ce qui cause une baisse de crédit de 100 points ?

Votre pointage de crédit peut progressivement chuter de 100 points en raison d'éléments tels que l'accumulation croissante de soldes de cartes de crédit, la demande de nouvelles cartes de crédit et de nouveaux prêts et la fermeture d'anciens comptes. Mais si vous voyez votre score chuter de 100 points rapidement, c'est généralement parce que vous avez été signalé comme étant en retard de 90 jours ou plus dans le paiement d'une dette.

On pourrait penser qu'un seul retard de paiement ne pourrait pas causer autant de dommages à la cote de crédit. Mais parmi les différents facteurs qui entrent dans le calcul de ce nombre, votre historique de paiement a plus de poids que tout autre. Un seul retard de paiement peut entraîner une baisse importante de votre score, même si vous avez toujours été à l'heure avec vos factures.

En fait, plus votre pointage de crédit est élevé, plus un seul retard de paiement peut causer des dommages. Cela peut sembler contre-intuitif, mais malheureusement, c'est ainsi que les cotes de crédit ont tendance à fonctionner.

Que se passe-t-il si ma cote de crédit est touchée à 100 points ?

Une baisse de 10 ou 20 points de votre pointage de crédit peut ne pas faire une grande différence lorsqu'il s'agit de votre capacité à emprunter de l'argent ou à vous qualifier pour une nouvelle carte de crédit. Mais une baisse de 100 points pourrait faire la différence entre l'approbation d'un prêt ou d'une carte de crédit, ou le rejet.

Imaginez que vous êtes intéressé par une excellente offre de carte de crédit. Si cette offre est réservée aux candidats ayant des cotes de crédit élevées et que la vôtre passe de 750 à 650, vous pouvez être refusée.

De plus, vous aurez besoin d'un pointage de crédit minimum de 620 pour être admissible à un prêt hypothécaire conventionnel. Si vous avez un score de 700 mais que ce nombre plonge ensuite de 100, vous serez en dessous de ce seuil. Une baisse de 100 points de votre pointage de crédit peut également signifier que vous vous retrouvez avec un taux d'intérêt plus élevé sur un prêt hypothécaire, ce qui rend ce prêt plus cher.

Comment éviter une baisse drastique de la cote de crédit

Généralement, la seule chose qui fera chuter rapidement votre pointage de crédit de 100 points est un retard de paiement. Si vous les évitez, vous parviendrez généralement à éviter des baisses drastiques de votre pointage de crédit.

Pour être clair, votre pointage de crédit peut diminuer de 100 points au fil du temps pour d'autres raisons. Mais si vous voulez éviter un coup aussi rapide et apparemment instantané, assurez-vous de payer toutes vos factures en temps opportun. Et si vous pensez que vous serez en retard avec un paiement parce que vous n'avez pas les fonds, contactez-nous et demandez une certaine marge de manœuvre. Vous ne savez jamais quand un prêteur ou une société de carte de crédit peut être disposé à travailler avec vous, et avoir cette conversation pourrait vous épargner un monde de dommages à votre pointage de crédit.