Comment sortir de la dette et rester dehors pour de bon

L'endettement peut rendre la vie beaucoup plus difficile, mais il pourrait y avoir un moyen d'en sortir.

Être coincé dans la dette peut vous priver de votre capacité à atteindre vos objectifs financiers. Lorsque vous devez beaucoup d'argent, les fonds durement gagnés qui devraient allez vers l'épargne pour la retraite, les urgences financières, et les gros achats iront plutôt à vos créanciers.

Malheureusement, de nombreuses personnes se retrouvent endettées - et si vous en faites partie, il pourrait être très difficile de sortir du trou dans lequel vous vous trouvez.

La bonne nouvelle est qu'il existe des solutions pour vous aider à vous libérer de vos dettes et, espérons-le, à le rester. En fait, si vous suivez quelques étapes simples, vous pourrez peut-être dire adieu aux frais d'intérêt pour de bon et garder plus d'argent dans votre poche.

1. Élaborez un plan de remboursement de la dette

S'attaquer à votre dette actuelle est la première étape pour vous en sortir définitivement. Pour ce faire, créez un plan de remboursement de la dette pour vous aider à vous organiser et à rester sur la bonne voie. Si cela semble difficile, essayez une application de remboursement de la dette. Ces applications peuvent créer des plans étape par étape et automatiser vos paiements pour vous.

Lors de la création de votre plan de remboursement de la dette, décidez quelles dettes inclure dans votre plan de remboursement. Ensuite, faites une liste et déterminez celles sur lesquelles vous vous concentrerez en premier.

Pour la plupart des gens, cela n'a aucun sens de rembourser votre hypothèque plus tôt, car le taux d'intérêt sur les prêts immobiliers est si bas et la somme d'argent nécessaire pour rembourser une hypothèque plus tôt que prévu est si élevée.

Bien que vous ne souhaitiez probablement pas inclure votre prêt hypothécaire dans votre plan de remboursement, les dettes à taux d'intérêt élevé telles que les cartes de crédit et les prêts sur salaire devraient certainement figurer sur votre liste. Et si vous n'aimez pas du tout payer d'intérêts, les prêts personnels et les prêts automobiles devraient également faire partie de votre plan, surtout s'ils ont un taux assez élevé.

Une fois que vous saurez quelles dettes vous remboursez, vous voudrez trouver une méthode de budgétisation qui vous convient le mieux. Cette méthode vous aidera à décider dans quel ordre rembourser votre dette. Vous devez toujours effectuer des paiements minimums pour tout, mais vous devez généralement envoyer vos paiements supplémentaires à un prêt particulier à la fois. Cela pourrait être celui avec le taux le plus élevé si vous souhaitez maximiser les économies d'intérêts, ou celui avec le solde le plus bas si vous avez besoin du coup de pouce psychologique qui accompagne un gain rapide une fois qu'il est payé.

Quelle que soit la méthode de budgétisation que vous choisissez, engagez-vous à payer plus que le minimum dû chaque mois - et idéalement beaucoup plus. Si vous pouvez gagner de l'argent supplémentaire pour rembourser la dette ou vendre des objets dont vous ne voulez plus pour la rembourser plus rapidement, pensez à le faire.

2. Vivre avec un budget

Vivre avec un budget est crucial pour se libérer de la dette, à la fois pendant le processus de remboursement de la dette et après.

Lorsque vous établissez votre budget, vous pouvez prioriser les paiements supplémentaires à votre dette en réduisant les dépenses inutiles. Et une fois votre dette remboursée, vous pouvez établir un budget qui vous assure de vivre selon vos moyens et de commencer à bâtir votre sécurité financière.

Il existe différents types de budgets parmi lesquels choisir, mais pour ceux qui remboursent une dette, il est souvent préférable d'utiliser une approche budgétaire plus détaillée, comme un budget 50/30/20. Cela signifie que vous allouez 50 % de votre revenu aux nécessités, 30 % aux dépenses discrétionnaires et 20 % à l'épargne.

Lorsque vous faites un budget, commencez par regarder vos dépenses actuelles pour voir où vous pouvez faire des coupes réalistes et durables. Vous pouvez attribuer à chaque dollar un emploi, y compris l'épargne, les dépenses et le remboursement de la dette afin que votre budget représente l'ensemble de vos revenus.

3. Économisez un fonds d'urgence

Les budgets ne peuvent pas toujours tenir compte des urgences. Malheureusement, les dépenses imprévues lorsque les choses tournent mal sont l'une des principales raisons pour lesquelles de nombreuses personnes finissent par s'endetter.

Vous pouvez éviter ce sort en épargnant un fonds d'urgence, qui peut aider à couvrir les factures surprises. Les fonds d'urgence devraient idéalement contenir suffisamment d'argent dans un compte d'épargne accessible pour couvrir au moins trois mois de frais de subsistance et peut-être plus.

Si vous travaillez toujours sur le remboursement de la dette, il est préférable de commencer petit. Constituez votre fonds d'urgence autant que vous le pouvez pendant que vous consacrez la majeure partie de votre argent supplémentaire à votre dette. Ensuite, travaillez à l'agrandir plus tard.

4. Suivez vos dépenses

Votre fonds d'urgence peut vous empêcher d'emprunter en cas de problème, et votre budget peut vous aider à éviter de vous endetter pour couvrir les dépenses courantes. Mais cela ne fonctionne que si vous vous assurez de vous y tenir.

La meilleure façon de le faire est de suivre les dépenses. Vous devriez garder un œil sur la destination de votre argent pendant que vous remboursez vos dettes et une fois que vous n'avez plus de dettes. En surveillant vos dépenses, vous pouvez vous assurer que vous vivez selon vos moyens. Et si vous avez besoin d'aide, essayez une application de budgétisation. Les meilleures applications de budgétisation peuvent suivre vos dépenses pour vous et vous aider à respecter votre budget.

Bien que cela puisse sembler demander beaucoup d'efforts pour établir un budget et garder une trace de chaque dollar, cela vaudra la peine de prendre ces mesures une fois que vous aurez fait de sérieux progrès sur le remboursement de la dette, constitué un fonds d'urgence et, espérons-le, dépensé le reste de votre vie sans avoir à gaspiller de l'argent en payant des intérêts sur des dettes coûteuses.

Pour plus d'aide pour vous sortir de vos dettes, consultez notre guide sur la façon de rembourser vos dettes.