Raisons des garanties bancaires et comment en obtenir une

Une garantie bancaire sert de promesse d'une banque commerciale qu'elle assumera la responsabilité d'un débiteur particulier si ses obligations contractuelles ne sont pas respectées. En d'autres termes, la banque propose de se porter garant pour le compte d'un client professionnel dans une transaction. La plupart des garanties bancaires comportent des frais équivalant à un petit pourcentage de l'ensemble du contrat, normalement 0,5 à 1,5 pour cent du montant garanti.

Demander une garantie bancaire

Les garanties bancaires ne se limitent pas aux clients professionnels; les particuliers peuvent également en faire la demande. Cependant, les entreprises reçoivent la grande majorité des garanties. Dans la plupart des cas, les garanties bancaires ne sont pas particulièrement difficiles à obtenir.

Pour demander une garantie, le titulaire du compte contacte la banque et remplit une demande qui identifie le montant et les motifs de la garantie. Les applications typiques stipulent une période de temps spécifique pour laquelle la garantie doit être valable, les éventuelles conditions particulières de paiement et les coordonnées du bénéficiaire.

Parfois, la banque exige des garanties. Cela peut prendre la forme d'un contrat de nantissement d'actifs, comme les actions, obligations, ou comptes de caisse. Les actifs illiquides ne sont généralement pas acceptables comme garantie.

Comment fonctionnent les garanties bancaires et qui les utilise

Il existe plusieurs types de garanties bancaires, comprenant:

• Garanties de performance
• Garanties de caution de soumission
• Garanties financières
• Garanties de paiement anticipé ou différé

Les garanties bancaires font souvent partie d'arrangements entre une petite entreprise et une grande organisation, publique ou privée. La plus grande organisation veut une protection contre le risque de contrepartie, il exige donc que la plus petite partie reçoive une garantie bancaire avant les travaux. Diverses parties peuvent utiliser les garanties bancaires pour de nombreuses raisons :

• Assurez un vendeur qu'un prix d'achat sera payé à une date précise.
• Fonctionner comme garantie pour rembourser le paiement anticipé d'un acheteur si le vendeur ne fournit pas les marchandises spécifiées conformément au contrat.
• Un cautionnement de crédit qui sert de garantie pour le remboursement d'un prêt.
• Garantie de loyer qui sert de garantie pour les paiements du contrat de location.
• Un ordre de paiement confirmé est une obligation irrévocable, dans lequel une banque verse au bénéficiaire un montant fixe à une date donnée pour le compte du client.
• Cautionnement d'exécution qui sert de garantie pour les coûts de l'acheteur encourus si les services ou les biens ne sont pas fournis comme convenu contractuellement.
• Cautionnement qui sert de garantie, assurer la livraison des marchandises commandées, comme convenu.

Différences entre les garanties bancaires et les lettres de crédit

Les lettres de crédit sont généralement utilisées dans les accords commerciaux internationaux, tandis que les garanties bancaires sont souvent utilisées dans les contrats immobiliers et les projets d'infrastructure.

Les garanties bancaires représentent un engagement beaucoup plus important pour les banques que les lettres de crédit. Une garantie bancaire, comme une lettre de crédit, garantit une somme d'argent à un bénéficiaire; cependant, contrairement à une lettre de crédit, la somme n'est payée que si la partie adverse ne remplit pas les obligations stipulées dans le contrat. Cela peut être utilisé pour assurer essentiellement un acheteur ou un vendeur contre les pertes ou les dommages dus à l'inexécution par l'autre partie d'un contrat.