Qu'est-ce que le conseil en crédit et peut-il vous aider à vous sortir de vos dettes ?

La première étape pour sortir de la dette est de la comprendre. Savoir comment il s'accumule et comment les intérêts augmentent jettera les bases de la création d'un échéancier pour rembourser votre dette. Si vous avez besoin de plus d'informations et souhaitez consulter un expert, un conseiller en crédit peut vous aider à mettre de l'ordre dans vos affaires et à régler votre dette.

Qu'est-ce que le conseil en crédit ?

Le conseil en crédit est un service destiné aux personnes aux prises avec des factures qui ont besoin d'aide pour se sortir de leurs dettes. Il est généralement fourni gratuitement par des organisations à but non lucratif. Bien qu'il soit accessible à tous, il est destiné à ceux qui se sentent ensevelis sous les dettes.

Les conseillers en crédit conçoivent des plans de gestion de la dette, tenant compte des revenus et du budget, pour aider les gens à prendre le contrôle de leurs finances.

Comment savoir si j'ai besoin d'un conseiller en crédit ?

De nombreuses personnes pourraient bénéficier de conseils en matière de crédit. Si vous avez des questions financières et avez besoin d'aide pour établir un budget personnel, un conseiller en crédit peut vous être utile. Pour ceux qui ont de la difficulté à payer leurs factures, ce qui est devenu particulièrement difficile pendant la pandémie, les conseils en crédit peuvent simplifier vos finances et les rendre plus gérables.

Poursuivez votre lecture pour découvrir quelques signaux qui pourraient indiquer que vous avez besoin d'un conseil en matière de crédit.

Vous êtes harcelé par les créanciers

Si vous recevez des lettres et des appels concernant des retards de paiement, vous pouvez bénéficier de conseils en matière de crédit. Ces appels des créanciers ne doivent pas être ignorés. Non seulement ignorer les paiements augmentera votre dette, mais cela aura un effet terrible sur votre crédit, limitant la possibilité que quelqu'un vous prête à l'avenir.

Il y a des limites à ce que les créanciers peuvent faire dans leurs efforts, mais ils peuvent toujours vous poursuivre en justice. Obtenez des conseils en matière de crédit avant que cela ne se produise.

Votre dette crée un fardeau émotionnel

La dette peut avoir un énorme impact psychologique sur vous. Si votre dette limite votre capacité à profiter de votre vie, cela a un impact émotionnel. Les conseils en matière de crédit peuvent vous aider car ils élimineront tout mystère ou surprise concernant vos finances et vous donneront un plan solide à suivre. Lorsque vous savez à quoi vous attendre et que vous savez comment atteindre vos objectifs, les choses deviennent plus faciles à gérer.

Dois-je m'endetter pour accéder à des conseils en matière de crédit ?

Non, vous ne le faites pas. En fait, plus tôt vous commencez, mieux c'est. De nombreuses personnes peuvent bénéficier de conseils en matière de crédit. Au moment où vous sentez que vos finances vous échappent, vous devriez rechercher des endroits qui peuvent vous aider.

Comment fonctionne le conseil en crédit ?

Les conseillers en crédit légitimes offrent une large gamme de services. La plupart d'entre eux sont à but non lucratif ou à but non lucratif. Avant de prendre rendez-vous, lisez quelques avis sur le service.

Malheureusement, il existe des services prédateurs qui ne sont pas intéressés à vous aider autant qu'ils vous endettent. Avant de prendre rendez-vous, assurez-vous que l'organisation est accréditée par la National Foundation for Credit Counselling. Vérifiez auprès du Bureau d'éthique commerciale pour connaître la position de l'organisation et lire les avis.

Une fois que vous avez trouvé un conseiller, il devrait commencer par vous guider à travers ces étapes.

Premier rendez-vous

Votre premier rendez-vous sera une séance de collecte d'informations. Vous devrez apporter toutes vos informations financières au rendez-vous. Avec cette documentation, le conseiller peut obtenir une image complète de vos finances et vous aider à établir un plan.

Soyez sur vos gardes si le conseiller vous pousse à acheter des ressources d'éducation financière. La plupart des services de conseil en crédit les offrent gratuitement. Si vous subissez des pressions pour acheter quelque chose, demandez-vous si c'est le bon endroit pour vous.

Étapes suivantes

Après le premier rendez-vous, le conseiller et le client peuvent décider des prochaines étapes à suivre. Il s'agit notamment de créer un budget, de planifier les urgences et les gros achats et de vous connecter à d'autres outils et programmes financiers pour alléger votre charge.

De nombreux endroits vous donneront un aperçu de vos finances et vous aideront à créer un budget gratuitement. Si vous avez besoin de plus de conseils, des frais peuvent y être associés.

Plan de gestion de la dette

Il existe également des programmes auxquels vous pouvez participer et qui vous mettent sur la voie de la gestion de la dette. Celles-ci ne sont pas gratuites et s'accompagnent souvent de frais d'installation suivis de frais mensuels. Cela peut être annulé en fonction de vos finances ou de l'état dans lequel vous vivez.

Les plans de gestion de la dette consolideront toutes vos dettes non garanties, telles que les cartes de crédit, les factures médicales et les prêts étudiants. Cela pourrait faire baisser votre taux d'intérêt. Les économies réalisées grâce à cela pourraient plus que payer les frais associés au plan.

Ces plans peuvent être utiles pour ceux qui sont au bout du rouleau. Méfiez-vous des conseillers qui poussent ces plans à l'avance. Ils coûtent de l'argent et peuvent prendre 3 à 5 ans pour être amortis. En plus de cela, vous ne serez peut-être pas autorisé à payer plus pour la dette.

Règlement de la dette contre plan de gestion de la dette

Les sociétés de règlement de dettes ne sont pas les mêmes que celles qui proposent des plans de gestion de la dette. D'une part, les sociétés de règlement de dettes sont généralement à but lucratif. Ils vous encouragent à cesser de payer vos créanciers et à négocier à votre place avec les créanciers pour essayer de les faire accepter une somme forfaitaire moins importante.

Le problème est qu'ils n'ont peut-être pas d'accord initial, votre pointage de crédit baissera en raison d'un non-paiement et vous pourriez toujours être poursuivi par les créanciers. C'est une situation risquée. À la fin de celui-ci, le règlement pourrait entraîner le paiement d'une somme forfaitaire au créancier ou vous pourriez être soumis à un plan de gestion de la dette.

La société de règlement de dettes perçoit ses frais une fois qu'un règlement est conclu. Légalement, vous ne pouvez pas vous voir facturer des frais pour le règlement de la dette tant qu'un règlement réel n'est pas en place.

Conseils en faillite

Dans certains cas, la faillite peut être la meilleure alternative. Recherchez d'abord d'autres options, car la faillite peut détruire votre crédit et rendre les choses difficiles sur toute la ligne. Avant de signer des documents, parlez à un avocat spécialisé dans les faillites.

Comment puis-je trouver des services de conseil en crédit réputés ?

Si vous êtes endetté, vous pouvez vous sentir dépassé. Ne laissez pas cela vous désespérer ou obscurcir votre jugement. Il y a des raisons pour lesquelles des entreprises prédatrices existent dans cet espace - elles savent que les gens sont vulnérables et en profiteront.

Alors, comment trouver des services de conseil en crédit réputés ?

Ressources gouvernementales

De nombreux organismes gouvernementaux offrent des services de protection des consommateurs. Bien qu'ils n'autorisent pas directement les services de conseil en crédit, le ministère américain de la Justice tient à jour une liste de services de conseil en crédit réputés.

La Federal Trade Commission et le Consumer Financial Protection Bureau offrent des conseils sur la façon de choisir un service de conseil en crédit. Consultez également le site du procureur général de votre État, ainsi que le Better Business Bureau et les revues locales pour rechercher un service de conseil en crédit avant d'aller de l'avant.

Accréditation

La National Foundation for Credit Counseling (NFCC) et la Financial Counselling Association of America offrent toutes deux une accréditation de conseil en crédit aux services de conseil en crédit. Ces organisations offrent une tonne de ressources précieuses et peuvent vous recommander des conseillers en crédit dans votre région.

Alternatives aux services de conseil en crédit

Transfert de solde

Selon le montant de votre dette de carte de crédit et la rapidité avec laquelle vous pouvez la rembourser, l'ouverture d'un nouveau compte de carte de crédit peut être la solution. Les cartes de transfert de solde vous permettent de transférer votre dette sur une carte offrant 0 % d'intérêt pendant une période définie, généralement de 6 à 24 mois.

Soyez conscient des conditions de ces cartes de crédit. Si vous ne remboursez pas le solde dans le délai de 0 %, vous devrez peut-être payer les intérêts remontant au moment où le solde initial s'est produit. Si tel est le cas, n'utilisez une carte de transfert de solde que si vous êtes sûr de pouvoir rembourser la totalité de la dette dans le délai imparti avec un intérêt de 0 %.

Prêt de consolidation de dettes

Les prêts de consolidation de dettes peuvent être utiles si vous avez plusieurs prêts ou dettes à taux d'intérêt élevé. En les regroupant sous un seul prêt à faible taux d'intérêt, vous pouvez potentiellement économiser de l'argent sur les intérêts.

Cela ne fonctionnera qu'avec un plan visant à maîtriser les dépenses. Associez un prêt de consolidation de dettes au respect d'un budget et vous êtes sur le point de vous désendetter.

Débiteur anonyme

Pour beaucoup de gens, la dette tourne autour de sentiments envers l'argent et la responsabilité financière. Dépenser de l'argent fait du bien et gérer vos finances peut être effrayant si vous avez trop dépensé.

Si vous vous sentez dépassé et que vous avez besoin d'en parler, Debtor's Anonymous peut vous aider. Il s'agit d'un programme de récupération en ligne en 12 étapes qui offre un soutien de groupe et individuel pour vous aider à cesser de vous endetter.

L'essentiel :vous n'êtes pas seul. Il y a de l'aide disponible.

Tu n'es pas seul. Les dernières statistiques montrent que plus de la moitié des Américains ont des dettes de carte de crédit. Si la dette est trop lourde à gérer pour vous et que vous avez du mal à la contrôler, un service de conseil en crédit réputé peut vous convenir. Vous ne voulez pas l'ignorer et finir par être poursuivi ou devoir déclarer faillite. Faites preuve de diligence raisonnable et trouvez un conseiller en crédit réputé pour prendre le contrôle de votre argent et le faire fructifier pour vous.

Apprenez-en davantage sur la gestion de vos finances en visitant notre centre d'apprentissage.