Comment bâtir la valeur nette de votre maison

La valeur nette est la différence entre ce que vous devez sur votre prêt hypothécaire et la valeur actuelle de votre maison. Dites que vous devez 150 $, 000 sur votre hypothèque et votre maison vaut 200 $, 000. Vous avez maintenant 50 $, 000 000 de valeur nette accumulée dans votre maison. Toutes nos félicitations!

La valeur nette est importante lorsque vous vendez votre maison. Si vous vendez la maison dans l'exemple ci-dessus pour 200 $, 000, tu te retrouverais avec un gros chèque, tout ce qui reste de ces 50 $, 000 capitaux propres après avoir soustrait la commission de votre agent immobilier et tous les autres frais que vous pourriez avoir à payer pour conclure la vente. (Voir aussi :8 Coûts inattendus de la vente d'une maison)

Vous pouvez également utiliser la valeur nette de votre maison pour obtenir des prêts sur valeur domiciliaire ou des marges de crédit sur valeur domiciliaire. Peut-être que vous voulez rénover votre salle de bain. Si vous avez suffisamment de fonds propres, vous pouvez contracter un prêt sur valeur domiciliaire de, dire, 20 $, 000 pour le payer. Vous pouvez également compter sur des prêts sur valeur domiciliaire pour payer les frais de scolarité d'un enfant ou rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé.

Et si jamais vous souhaitez refinancer votre prêt hypothécaire avec un taux d'intérêt inférieur, vous aurez généralement besoin de capitaux propres pour le faire. La plupart des prêteurs n'approuveront pas un refinancement à moins que vous n'ayez accumulé au moins 20 % de la valeur nette de votre maison.

Alors, comment créer des capitaux propres ? Principalement en effectuant vos versements hypothécaires à temps et en espérant que la valeur des maisons sur votre marché immobilier local continue d'augmenter.

Continuez à faire vos versements hypothécaires

Chaque fois que vous effectuez un versement hypothécaire, vous gagnerez un peu d'équité, tant que la valeur de votre maison ne baisse pas en même temps. Mais ne pensez pas que si vous payez 1 $, 500 chaque mois, vous gagnez 1$, 500 d'équité à chaque paiement. Tous vos versements mensuels ne servent pas à réduire le solde du capital de votre prêt hypothécaire.

Il y a quelque chose qui s'appelle PITI, qui signifie principal, l'intérêt, impôts, et assurance. Cela signifie qu'une partie de chacun de vos versements hypothécaires sert à rembourser le solde du capital de votre prêt, l'intérêt, impôts fonciers, et assurance habitation. Seule la partie qui sert à rembourser votre capital vous aide à constituer des capitaux propres.

Dans les premiers jours de vos paiements, une plus grande partie de votre chèque hypothécaire servira à payer les intérêts. Plus vous avancez dans la durée de vie de votre prêt hypothécaire, plus vous remboursez de capital à chaque versement, et plus vous gagnez d'équité.

Comptez sur la hausse de la valeur des maisons

Lorsque vous achetez une maison, vous espérez que sa valeur continuera d'augmenter. Si votre maison prend de la valeur, l'équité que vous avez augmentera automatiquement.

Si votre maison vaut 200 $, 000 et vous devez 190 $, 000 sur votre hypothèque, vous avez 10$, 000 en capitaux propres. Mais si la valeur de votre maison était plutôt de 210 $, 000, en raison de ce même 190 $, 000 vous laisserait avec 20 $, 000 d'actions. Sachez simplement que votre maison n'est pas garantie de prendre de la valeur.

Faire un acompte plus important

Si vous utilisez une hypothèque pour financer l'achat d'une maison, vous devrez généralement verser un acompte. Avec certains produits de prêt, cet acompte peut être aussi bas que 3 pour cent du prix d'achat de votre maison. Pour une maison à 200 $, 000, un acompte de 3 pour cent revient à 6 $, 000.

Plus votre acompte est important, cependant, plus vous aurez de valeur nette dès que vous deviendrez propriétaire de votre maison. Lorsque vous atteignez 20 % d'équité, vous n'aurez plus à payer d'assurance hypothécaire privée (PMI). C'est pourquoi si vous pouvez vous le permettre, il est logique d'un point de vue financier de fournir un acompte aussi important que possible. (Voir aussi :Avez-vous vraiment besoin d'un acompte de 20 % pour une maison ?)

Souscrire une hypothèque plus courte

Un prêt à court terme signifie des mensualités plus importantes. Mais cela signifie également que vous augmenterez la valeur nette de votre maison à un rythme plus rapide. Si vous souscrivez un 15 ans, hypothèque à taux fixe au lieu d'un 30 ans, prêt à taux fixe, votre mensualité sera nettement plus élevée car vous étendez votre période de récupération sur un nombre de mois plus restreint.

Mais ce paiement mensuel plus élevé signifie également que vous réduirez le solde du capital de votre prêt hypothécaire d'un montant plus élevé chaque mois, quelque chose qui vous aidera à constituer des capitaux propres beaucoup plus rapidement. C'est une des raisons pour lesquelles, si vous pouvez vous permettre le paiement mensuel le plus élevé, une hypothèque à court terme est une décision financière plus intelligente. Faites juste attention à ne pas prendre une hypothèque à plus court terme si le paiement mensuel sera difficile.

Faites des versements hypothécaires plus importants chaque mois

Vous pouvez augmenter la vitesse à laquelle vous gagnez de l'équité en effectuant des versements hypothécaires plus importants chaque mois, tant que vous dites à votre prêteur que vous voulez que cet argent supplémentaire serve à rembourser le solde du capital de votre prêt.

Si vous devez 1 $, 700 chaque mois sur votre hypothèque, vous pouvez envoyer un chèque de 1 $ à la place, 900, avec les 200 $ supplémentaires alloués au remboursement de votre capital. Le relevé hypothécaire de votre prêteur comporte probablement une ligne que vous pouvez remplir pour indiquer que vous souhaitez que votre argent supplémentaire aille au capital. Assurez-vous de le remplir.