Maximisez les récompenses de carte de crédit :évitez les erreurs courantes et gagnez plus

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De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit offrent des récompenses pour attirer de nouveaux clients. Et ça marche ! Une étude de 2018 a révélé que 79 % des personnes choisissent les cartes de crédit pour leurs récompenses.

Mais est-ce toujours une bonne idée d'utiliser des cartes de crédit pour obtenir des récompenses ?

Une fois que vous avez souscrit à une carte, les sociétés émettrices de cartes de crédit espèrent que vous continuerez à l'utiliser (et que vous paierez peut-être aussi leurs taux d'intérêt élevés !).

Offrir des récompenses est payant pour les sociétés émettrices de cartes de crédit.

Les points et récompenses de carte de crédit peuvent également vous être bénéfiques.

Ils peuvent certainement vous faire économiser de l'argent, lorsque vous lisez les petits caractères et évitez des erreurs coûteuses !

Avant de demander des cartes de récompenses, il est sage de comprendre les pièges. Lisez la suite pour en savoir plus sur les erreurs les plus courantes en matière de récompenses par carte de crédit et comment les éviter !

10 erreurs courantes de récompense des cartes de crédit [et comment les éviter]

Erreur n°1 :dépenser plus pour gagner des récompenses

De nombreuses cartes de crédit offrent un bonus d'inscription important lorsque vous remplissez les conditions de dépenses minimales. Par exemple, vous pourriez obtenir 50 000 points lorsque vous dépensez 5 000 $ au cours des trois premiers mois suivant l'utilisation d'une carte de récompenses.

Mais si vous dépensez plus que d'habitude pour obtenir les récompenses, vous vous retrouverez avec une facture élevée ou même accumulerez des dettes !

Avoid this mistake en transmettant des cartes avec une dépense minimale supérieure à vos dépenses habituelles. Cela ne vaut pas la peine de gagner des points supplémentaires pour vous retrouver à court d'argent ou avec une dette supplémentaire pour obtenir des points de récompense.

Erreur n°2 :Ne pas recevoir le bonus d'inscription

L'autre côté de l'erreur n°1 est de s'inscrire à une carte de récompenses et de ne pas recevoir le bonus.

Si vous dépensez habituellement suffisamment pour gagner le bonus d'inscription, mais que vous ne continuez pas à l'obtenir, vous manquez les incitations.

Avoid this mistake en planifiant vos dépenses avant de souscrire à une carte de récompenses.

Le délai pour atteindre une dépense minimale commence au moment où vous ouvrez un compte. Il est utile d'être stratégique dans vos dépenses afin de ne pas manquer votre fenêtre d'opportunité.

Erreur n°3 :se retrouver coincé avec des frais annuels

Les frais annuels sont généralement supprimés au cours de la première année d'inscription à une carte de récompenses. Mais de nombreuses personnes oublient de déclasser ou d'annuler leur carte avant que les frais annuels n'atteignent la deuxième année.

Certaines cartes de crédit ayant des frais annuels de 100 $, 500 $ et plus, cela peut s'additionner !

Avoid this mistake by tracking your cards’ annual fees. Rétrograder ou annuler des cartes avant de payer des frais annuels.

Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit renonceront aux frais si vous appelez et leur demandez de le faire. Pour les autres, vous devrez déclasser votre carte ou l'annuler complètement.

Si vous avez le choix, envisagez de passer à une option sans frais annuels plutôt que d’annuler, afin qu’il n’y ait aucun impact sur votre pointage de crédit. (Votre pointage de crédit peut diminuer lorsque vous fermez un compte, car l'âge moyen de vos comptes peut diminuer et vous pouvez augmenter votre taux d'utilisation du crédit.)

Erreur n°4 :Ne pas suivre les cartes de crédit

Vous pouvez vous inscrire à plusieurs cartes de récompenses dans le but de collecter les récompenses et d'économiser une tonne d'argent. Mais si vous ne suivez pas les soldes des cartes, les récompenses, les frais et les dates, vous risquez de manquer des récompenses.

Pire encore, vous finissez par payer des frais ou des intérêts.

Avoid this mistake en suivant les détails de toutes vos cartes de crédit avec récompenses.

Suivez vos soldes, points, dates d'expiration, frais et fenêtres d'offres. De cette façon, vous pouvez utiliser vos récompenses et éviter les soldes, intérêts et frais élevés.

Erreur n°5 :avoir un solde (c'est-à-dire payer des intérêts élevés)

L’idée des cartes de récompenses est d’économiser de l’argent et de gagner des récompenses. Si vous ne parvenez pas à payer votre solde chaque mois, les intérêts s'accumulent rapidement.

Avec les taux d'intérêt très élevés de la plupart des cartes de crédit avec récompenses, les intérêts seront plus than wipe out any rewards you get.

Avoid this mistake en payant intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois. Pour éviter les frais d'intérêt, vous devez payer le solde du relevé à la fin de chaque cycle de facturation.

Les taux d’intérêt sont de plus de 20 % sur de nombreuses cartes de crédit avec récompenses. À ce rythme, les soldes s’accumulent rapidement et peuvent devenir une urgence financière. Si vous avez un solde, planifiez de le rembourser afin qu'il ne devienne pas incontrôlable.

Erreur n°6 :Ne pas utiliser les récompenses (ou les perdre)

La plupart des gens s'inscrivent aux récompenses de leur carte de crédit pour économiser de l'argent. Pourtant, plus de 30 % des titulaires de carte n’utilisent pas les récompenses de leur carte de crédit. De plus, certains points expirent et vous les perdez lorsque votre compte est inactif pendant un certain temps.

Avoid this mistake en sachant quelles récompenses vous avez et quand elles expirent. Échangez vos points ou découvrez comment les garder actifs.

Many of us have unused airline miles right now. Mais certaines sociétés émettrices de cartes de crédit vous permettent de transformer vos miles en cartes cadeaux ou en remises en argent.

D'autres vous permettent de transférer des points vers une autre carte ou de passer à une autre carte pour conserver vos points.

Erreur n°7 :Ne pas comprendre comment les cartes de crédit affectent votre pointage de crédit

Les cartes de crédit peuvent amener les banques à refuser les demandes de prêt.

Un faible pointage de crédit dû à une dette de carte de crédit ou à des paiements manqués peut entraîner un refus de prêt. Et même si vous remboursez vos soldes chaque mois, vous pouvez être refusé si vous avez trop de nouvelles cartes.

Avoid this mistake en apprenant comment les cartes de crédit affectent votre pointage de crédit.

Les nouvelles cartes réduisent votre score de quelques points pendant un certain temps après les avoir ouvertes. Mais ils n'ont pas autant d'impact sur votre score que sur votre historique de paiement et le montant dû.

Néanmoins, si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire, d'autres prêts ou un bail au cours des deux prochaines années, limitez le nombre de nouvelles cartes.

Erreur n°8 :Ne pas utiliser de cartes de crédit adaptées à votre style de vie

Lorsque vous souscrivez à une carte de magasin dans laquelle vous faites souvent des achats ou obtenez une carte de compagnie aérienne, mais que la plupart de vos déplacements se font en voiture, vous ne bénéficierez probablement pas des récompenses.

Vous pourriez dépenser plus que vous ne le feriez habituellement en magasin ou laisser vos miles inutilisés jusqu'à leur expiration.

Avoid this mistake en vous inscrivant uniquement pour les cartes qui correspondent à votre actuel dépenses.

Examinez vos catégories de dépenses habituelles et essayez de faire correspondre les cartes avec vos habitudes de dépenses.

En reprenant les exemples ci-dessus :si vous ne magasinez pas régulièrement dans un magasin ou si vous ne voyagez pas souvent en avion, une carte de crédit avec remise en argent standard est probablement plus logique.

Erreur n°9 :demander trop de cartes à la fois

Les cartes de crédit avec récompenses peuvent vous aider à économiser de l'argent et même à obtenir des choses « gratuitement ». Mais trop de bonnes choses, c'est encore trop.

Si vous ne parvenez pas à suivre les détails ou si vous envisagez de demander un prêt, les cartes de crédit peuvent coûter plus cher qu'elles n'économisent.

Certaines sociétés financières refusent également des candidatures ou des bonus à ceux qui possèdent trop de cartes.

Par exemple, Chase n’accordera un bonus d’inscription qu’aux titulaires de carte qui n’ont pas reçu de bonus au cours des 48 derniers mois. Et ils refusent souvent les candidats ayant reçu plus de cinq nouvelles cartes au cours des deux dernières années.

Avoid this mistake en vous en tenant à une seule carte de crédit avec récompense à la fois.

Assurez-vous de comprendre les règles et de suivre les détails des cartes au fur et à mesure que vous les ajoutez. Et, si vous envisagez de demander un prêt l'année prochaine, limitez le nombre de nouvelles cartes pour éviter des problèmes avec votre demande.

Erreur n°10 :Ne pas lire les petits caractères

Si vous souscrivez pour une carte sans lire les petits caractères, vous pouvez perdre du temps et de l'argent et manquer des récompenses.

Certaines cartes nécessitent de dépenser un certain montant pour accéder à vos points. Sur d'autres, vos récompenses expirent si votre compte est inactif pendant un certain temps. Et les récompenses sont également souvent plafonnées à un certain montant.

Évitez cette erreur en lisant les règles sur la demande de carte de crédit avant vous le soumettez. Découvrez comment gagner des récompenses, quand elles expirent, quand elles sont plafonnées et comment elles sont échangées.

De nombreuses cartes offrent différentes récompenses pour différentes catégories d'achat et proposent des récompenses échelonnées.

Même si cela peut prendre un certain temps, comprendre les petits caractères peut faire ou défaire la valeur d'une carte de crédit.

Réflexions finales sur les récompenses par carte de crédit

Nous nous sommes concentrés sur les erreurs des récompenses par carte de crédit dans cet article. Mais ils peuvent avoir des avantages !

Les cartes de crédit avec récompenses offrent souvent une remise de 1 à 5 % en récompenses (points ou espèces). Et la plupart d'entre eux bénéficient d'un gros bonus d'inscription si vous débitez un montant spécifique sur la carte au cours des premiers mois.

Les récompenses sont utiles à ceux qui comprennent les « règles » et suivent les soldes et les frais. Ceux qui ne souhaitent pas suivre leurs cartes peuvent utiliser deux ou trois cartes avec des frais annuels faibles ou nuls (et, bien sûr, les payer chaque mois).

La plupart des erreurs se produisent lorsque les titulaires de cartes de crédit oublient les petits caractères et ne suivent pas leurs cartes et leurs dépenses.

Maintenant que vous connaissez les erreurs les plus courantes en matière de récompenses par carte de crédit, vous pouvez prendre des mesures pour les éviter et utiliser les récompenses à votre avantage !

Article rédigé par Amanda, membre de l'équipe Women Who Money et fondatrice et blogueuse de Why We Money, où elle aime écrire sur le bonheur, les valeurs et les finances personnelles.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.