9 conseils pour gérer efficacement votre dette de prêt étudiant

Si vous êtes diplômé d'université, vous avez probablement une bonne part de la dette de prêt étudiant. Que vous ayez quitté l'école depuis des années ou que vous soyez sur le point d'obtenir ce diplôme, il existe plusieurs façons de gérer votre dette d'études afin que vous n'ayez pas l'impression de vous noyer.

Peu importe si effectuer ce paiement mensuel est un petit casse-tête ou un véritable fardeau - ignorer le problème n'est jamais la bonne réponse. Au lieu de cela, prenez le contrôle de vos prêts étudiants en suivant ces conseils pour les garder sur la bonne voie, peu importe où vous en êtes dans le processus de remboursement.

Comprendre les conditions de votre prêt

L'une des premières choses que vous devriez faire à l'approche de l'obtention de votre diplôme (ou même bien après, si vous ne l'avez jamais fait) est de bien comprendre les conditions de votre prêt.

Commencez par identifier votre prêteur. Pour les prêts fédéraux, vous pouvez trouver le vôtre dans le Système national de données sur les prêts aux étudiants. Pour les prêts privés, vous pouvez probablement compter sur votre prêteur pour vous contacter, mais au cas où vous ne trouveriez pas l'information, vérifiez simplement votre dossier de crédit.

Tous vos prêts et gestionnaires en cours seront répertoriés afin que vous puissiez trouver vos informations de prêt spécifiques. Ceci est également utile si votre prêt a été vendu à un réparateur différent de l'original. Pour obtenir votre dossier de crédit, il vous suffit de vous rendre sur AnnualCreditReport.com.

Entrez votre numéro de sécurité sociale et répondez à quelques questions de sécurité, et vous pourrez télécharger une copie le jour même. À partir de là, vous devrez confirmer votre taux d'intérêt sur le prêt, la durée de la période de remboursement et le montant de votre paiement mensuel.

Effectuer des paiements pendant votre période de grâce

De nombreux prêts étudiants, en particulier les prêts étudiants fédéraux, offrent une période de grâce après l'obtention du diplôme. Vous pouvez attendre une période de temps prédéterminée avant d'effectuer des remboursements de prêt. Selon le type de prêt, les intérêts peuvent ou non commencer à s'accumuler pendant cette période.

Les périodes de grâce durent généralement six mois et vous donnent le temps de trouver un emploi. Ils vous permettent de vous installer dans votre nouvelle vie après l'université sans le fardeau supplémentaire de vous soucier de votre dette de prêt étudiant tout de suite. Mais si vous avez déjà un emploi et que vous pouvez vous le permettre, apprenez à effectuer ces paiements mensuels immédiatement.

Vous pouvez augmenter considérablement votre solde global, ce qui vous permet d'économiser de l'argent sur les intérêts à long terme. Pensez-y :si votre paiement mensuel prévu est de 300 $ et que vous commencez à payer ce montant immédiatement pendant votre période de grâce de six mois, cela totaliserait 1 800 $ supplémentaires. C'est une somme énorme pour réduire votre solde principal.

Si vos intérêts ne sont pas subventionnés par un prêt étudiant fédéral, vous empêchez l'accumulation d'un capital encore plus important. Même si vos intérêts sont subventionnés pendant la période de grâce, tous ces paiements peuvent être directement affectés à votre solde principal, et non à vos intérêts.

Établir un budget

S'occuper des remboursements de votre prêt étudiant est un gros problème, mais ce n'est en réalité qu'une pièce d'un puzzle beaucoup plus vaste. Pour vous assurer que vous maîtrisez toutes vos finances, prenez le temps de vous asseoir et d'établir un budget global. Commencez par énumérer toutes vos responsabilités financières mensuelles.

Les éléments les plus importants sont votre loyer, vos prêts étudiants, vos paiements de voiture et toute autre dette que vous avez. Ensuite, établissez un budget réaliste, mais frugal, pour les dépenses discrétionnaires, comme vos courses, vos vêtements et vos divertissements. De plus, assurez-vous de mettre de l'argent de côté pour faire des économies.

Vous aurez besoin d'un fonds d'urgence d'au moins 1 000 $. De nombreux experts recommandent également d'économiser quelques mois de dépenses au cas où vous perdriez votre emploi. Une fois que vous avez couvert les bases, envisagez de cotiser à un fonds de retraite, puis réfléchissez à vos autres objectifs d'épargne.

Vous voulez acheter un condo? Ou sac à dos à travers l'Amérique du Sud ? Définissez vos objectifs d'épargne à court et à long terme. Cela semble être beaucoup de travail, mais si vous maintenez un style de vie frugal dès le début, vous construirez une base financière solide dont vous bénéficierez pendant des années.

Rembourser d'autres soldes

Dans un monde idéal, vous obtiendrez un diplôme universitaire avec peu ou pas de dettes - peut-être juste une petite quantité de dette de prêt étudiant assortie d'un faible taux d'intérêt. Mais en réalité, il est tout à fait possible que vous ayez également d'autres dettes. Il peut s'agir d'une dette de carte de crédit ou d'un paiement de voiture.

Vous ne pouvez pas vous concentrer uniquement sur l'un ou l'autre. Une fois que vous avez contracté des dettes, elles sont toutes aussi importantes à rembourser. Si vous ne le faites pas, votre pointage de crédit en souffrira pendant des années. Lorsque vous créez votre budget, assurez-vous d'inclure au moins le paiement minimum sur chacun de vos soldes de dettes.

Pour les dettes de carte de crédit, essayez d'être aussi agressif que possible, car même en payant le montant minimum, vous accumulez beaucoup d'intérêts qui pourraient prendre des années à être remboursés. Examinez toutes vos dettes de manière globale, y compris les prêts étudiants, afin de déterminer la meilleure stratégie pour rembourser ces soldes.

Éviter les nouvelles dettes

Si vous vous inquiétez de la façon dont vous allez rembourser vos prêts étudiants ou si vous êtes simplement ennuyé par l'argent que vous dépensez pour les payer chaque mois, faites de votre mieux pour suivre ce conseil :évitez de contracter de nouvelles dettes. .

Il peut être tentant de facturer des frais de subsistance ou même des frais de sortie lorsque vous êtes à court d'argent. Mais si vous ne pouvez pas vous le permettre ce mois-ci, il est peu probable que vous puissiez vous le permettre le mois prochain.

Vous êtes vraiment en train de vous préparer à ressentir un fardeau encore plus lourd sur vos autres engagements financiers à mesure que le temps passe. Au lieu de cela, concentrez-vous sur une vie modeste afin de pouvoir rembourser vos prêts étudiants et autres obligations courantes sans accumuler de dettes supplémentaires en cours de route.

Augmentez vos revenus

En fin de compte, vous devrez peut-être gagner plus d'argent pour payer votre dette étudiante en plus de toutes vos autres dépenses chaque mois. Cela peut sembler difficile à réaliser, surtout si vous occupez un emploi débutant juste après l'université.

Vous pouvez certainement demander une augmentation ou des heures supplémentaires, mais si ce n'est pas possible (ou si vous êtes abattu dans les négociations), il existe d'autres moyens de gagner de l'argent supplémentaire.

Demandez à vos collègues s'ils ont besoin d'une baby-sitter ou d'un dog sitter. Trouvez des choses à vendre sur eBay ou Craigslist. Offrez des services de tutorat dans une matière dans laquelle vous excelliez à l'école. Une fois que vous aurez fait preuve de créativité, vous réfléchirez à de nombreuses façons de gagner quelques dollars supplémentaires afin que vos prêts étudiants ne vident pas complètement votre portefeuille.

Profitez des déductions fiscales

Un petit conseil lorsque vient le temps de faire vos impôts est de déduire les intérêts que vous payez sur vos prêts étudiants. Vous devriez recevoir un formulaire 1098-E de votre gestionnaire de prêt au début de l'année civile. Il indique la part de vos paiements de l'année précédente consacrée aux intérêts.

Vous pouvez saisir jusqu'à 2 500 $ de ce montant comme déduction fiscale. Cela vous fera économiser au moins un peu d'argent dû à l'Oncle Sam.

Réduire votre taux d'intérêt

Les taux d'intérêt des prêts fédéraux sont fixes, ils ne peuvent donc pas être refinancés à un taux inférieur. Historiquement, ce sont les taux les plus compétitifs du marché, il n'a donc pas été utile de se tourner vers les prêteurs privés.

Cependant, certaines sociétés de refinancement de prêts étudiants rationalisent leurs services dans le but de devenir compétitives avec les taux fédéraux de prêts étudiants. Que vous ayez des prêts fédéraux ou privés, il vaut la peine d'examiner d'autres taux pour éventuellement refinancer.

Cela est particulièrement vrai si votre pointage de crédit s'est amélioré depuis que vous avez été approuvé pour le prêt initial. Et votre score a probablement augmenté depuis que vous avez établi un historique de crédit et effectué des paiements ponctuels sur vos prêts étudiants.

Une autre façon de bénéficier d'un taux inférieur est de vous inscrire auprès de votre prêteur pour que votre solde mensuel soit automatiquement débité de votre compte bancaire. Vous pouvez souvent bénéficier d'une réduction d'un quart de point de votre taux d'intérêt en effectuant ce simple changement.

N'arrêtez pas d'effectuer des paiements

Peu importe le genre de difficultés financières dans lesquelles vous vous trouvez, n'arrêtez jamais de faire vos paiements. Parlez à votre prêteur pour voir si vous pouvez refinancer le prêt pour réduire le montant de votre paiement mensuel. Avec les prêts fédéraux, vous pouvez souvent reporter le prêt ou passer à un plan de remboursement basé sur le revenu jusqu'à ce que vous soyez de nouveau sur pied.

Vous pourriez également être admissible à des programmes d'exonération de prêt étudiant, selon votre cheminement de carrière. De nombreux emplois dans la fonction publique, tels que les enseignants, les policiers, les travailleurs sociaux et les professionnels de la santé, peuvent bénéficier d'une remise de tout ou partie de leurs prêts s'ils servent pendant un certain nombre d'années.

Certaines opportunités de bénévolat offrent le même avantage, notamment Peace Corps, Teach for America, VISTA et AmeriCorps.

Vos prêts étudiants vont probablement rester avec vous pendant un certain temps. Ne soyez pas découragé par les paiements mensuels qui semblent ne jamais finir. Au lieu de cela, comprenez comment gérer efficacement vos prêts afin qu'ils ne prennent pas le dessus sur votre vie. Une fois que vous connaissez les tenants et les aboutissants de leur fonctionnement, vous pourrez peut-être même les rembourser plus tôt.