Taux d'intérêt moyens sur les prêts étudiants pour 2022

Les prêts étudiants sont une réalité pour de nombreux étudiants aux États-Unis. S'il peut être impératif de contracter des prêts étudiants pour poursuivre des études supérieures, ils peuvent également prêter à confusion et vous laisser à cheval sur la dette de prêt étudiant pour les années à venir.

Pour faire face à cette réalité de façon responsable, il est important de comprendre la complexité des prêts étudiants. Cela signifie comprendre la différence entre les prêts fédéraux, les bourses et les prêts étudiants privés. Cela signifie également naviguer dans les taux d'intérêt et la façon dont ils affecteront votre avenir financier.

Voici un guide pour comprendre les taux d'intérêt moyens des prêts étudiants et comment ils s'intègrent dans vos finances pendant vos études universitaires et au-delà :

Que devez-vous savoir avant de contracter un prêt étudiant fédéral ?

L'éducation est importante, et cela inclut de vous renseigner sur les taux d'intérêt des prêts étudiants et les subtilités de la souscription de ces prêts.

Taux d'intérêt moyens

Voici les taux d'intérêt moyens des prêts étudiants fédéraux de 2006 à 2022 :

• Étudiants de premier cycle :4,60 %
• Étudiants diplômés :6,16 %
• Prêts PLUS pour étudiants et parents – 7,20 %

Taux d'intérêt pour 2022-2023

Le taux d'intérêt sur les prêts étudiants fédéraux pour l'année scolaire 2022-2023 est :

• Étudiants de premier cycle :4,99 %
• Étudiants diplômés :6,54 %
• Prêts PLUS pour étudiants et parents :7,54 %

Les prêts étudiants fédéraux sont décaissés avec ce que l'on appelle des "périodes de grâce", dont la durée varie en fonction du type de prêt que vous avez contracté.

Les prêts non subventionnés directs, les prêts subventionnés directs, les prêts Stafford fédéraux non subventionnés et les prêts Stafford fédéraux subventionnés ont tous un délai de grâce de six mois. Cela signifie qu'après avoir obtenu votre diplôme ou passé sous le statut d'étudiant à mi-temps, vous aurez six mois avant de devoir commencer à rembourser vos prêts étudiants.

Pendant ce temps, les prêts PLUS, que les étudiants et les parents peuvent demander, n'ont pas de période de grâce. Une fois que vous avez reçu votre premier versement pour ce type de prêt, vous devrez commencer à rembourser immédiatement. PLUS et d'autres prêts peuvent également inclure des frais que vous devrez payer à l'avance, qui varient en fonction du montant du prêt.

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Quelles sont les tendances des taux d'intérêt sur les prêts étudiants ?

Les taux des prêts étudiants fédéraux et privés ont changé, affichant une forte tendance à la hausse et à la baisse au cours des 10 dernières années. Gardez à l'esprit que, bien que vous puissiez contracter un prêt avec un taux d'intérêt spécifique en tant qu'étudiant entrant de première année ou étudiant diplômé de première année, les taux de prêt changent chaque année.

En conséquence, les taux d'intérêt changent chaque année. Cela peut grandement affecter le statut de votre prêt et, en fin de compte, vos factures mensuelles après l'obtention de votre diplôme.

En général, les taux des prêts étudiants fédéraux sont à la hausse. En 2008, le taux d'intérêt moyen sur les prêts étudiants était de 6,0 % pour les étudiants de premier cycle et de 6,8 % pour les étudiants des cycles supérieurs.

En 2008, les bénéficiaires de prêts PLUS ont contracté des prêts avec un taux d'intérêt de 7,9 %. Les taux d'intérêt des étudiants diplômés et des demandeurs de prêts PLUS sont restés stables de 2006 à 2012, puis ont connu une tendance générale à la baisse. Les prêts directs non subventionnés pour les diplômés sont à 5,28 % et les prêts Direct PLUS à 6,28 % à partir de 2022.

Pendant ce temps, les taux d'intérêt fédéraux sur les prêts de premier cycle ont considérablement diminué par rapport à 2008, atteignant un creux de 3,4 % en 2011. Depuis lors, ils ont également augmenté et montrent des signes de continuer à augmenter au cours des années à venir. En 2022, les taux de prêt de premier cycle s'élevaient à 3,73 %, avec des signes indiquant une tendance à la hausse continue.

Quels sont les taux d'intérêt moyens des prêts étudiants privés ?

Souvent, un prêt étudiant fédéral ne suffit pas. C'est là que les prêts étudiants privés entrent en jeu. Ils peuvent vous aider à combler les écarts entre les prêts fédéraux et le financement personnel. Sans surprise, ces taux ont tendance à être plus élevés que les prêts étudiants fédéraux standard. Cependant, ils restent proches des taux de prêt offerts par le programme PLUS pour étudiants et parents.

Les prêts privés peuvent également être plus complexes à trier, car les taux des prêts varient d'un prêteur à l'autre. Vous devrez rechercher les meilleurs prêteurs privés et peser vos options en conséquence.

Considérez les chiffres suivants basés sur un prêt de 10 000 USD auprès d'un prêteur privé typique, lorsque vous postulez sans cosignataire :

• Taux d'intérêt variable sur 5 ans :8,86 %
• Taux d'intérêt variable sur 5 ans avec paiement différé :9,45 %
• Taux d'intérêt fixe sur 10 ans :9,75 %
• Taux d'intérêt fixe sur 10 ans avec paiement différé :9,97 %

De toute évidence, ces taux sont nettement plus élevés que les taux des prêts fédéraux, même aux niveaux les plus élevés des prêts fédéraux. Cependant, si vous cherchez un moyen d'économiser, vous avez la possibilité d'inclure un cosignataire dans votre demande.

Comment les cosignataires affecteront-ils les taux d'intérêt des prêts étudiants ?

Un cosignataire est essentiellement quelqu'un qui vous accompagnera dans votre demande de prêt. Cette personne assumera la responsabilité de votre prêt dans le cas où vous ne pourriez pas rembourser votre prêt. En conséquence, votre prêt devient leur prêt, donc la conclusion de cet accord est personnelle, ainsi que financière.

Si vous vous trouvez dans une situation où vous ne pouvez pas effectuer de mensualités sur votre prêt, cela aura un effet négatif sur le crédit de votre cosignataire ainsi que sur le vôtre. Gardez cela à l'esprit lorsque vous envisagez d'inclure un cosignataire dans votre demande de prêt étudiant.

Cela dit, si vous avez accès à un cosignataire avec qui vous êtes à l'aise pour entrer dans une relation financière, cette personne peut être d'une grande utilité pour votre demande de prêt. Idéalement, vous voudrez sélectionner un cosignataire avec un historique de crédit long et positif, ce qui peut être une aubaine pour votre statut de crédit.

Cela peut être particulièrement utile si, en tant qu'étudiant entrant, vous n'avez pas de longs antécédents de crédit ou aucun historique de crédit.

Voici quelques scénarios où vous pouvez voir la différence de taux entre les applications avec et sans cosignataires :

• Score de crédit de l'emprunteur :610
  • Taux d'intérêt sans cosignataire :12 %
  • Taux d'intérêt avec cosignataire :7,6 %
• Score de crédit de l'emprunteur : 700
  • Taux d'intérêt sans cosignataire :9,31 %
  • Taux d'intérêt avec cosignataire :6,15 %

La différence entre ces taux d'intérêt peut s'élever à des milliers sur la durée de votre prêt. Si vous avez un faible crédit ou pas de crédit du tout, l'utilisation d'un cosignataire pour emprunter un prêt privé peut être d'une grande aide pour votre avenir actuel et financier.

Que devriez-vous considérer d'autre ?

Un prêt étudiant, qu'il soit fédéral ou non, est un prêt comme un autre, ce qui signifie qu'il comporte à la fois des avantages et des inconvénients. Assurez-vous de rechercher les meilleurs tarifs possibles et de faire le calcul à l'avance, plutôt que de vous inscrire pour le maximum que vous pouvez retirer.

Si possible, payez le plus possible avec vos propres fonds. Réduisez votre dette autant que vous le pouvez dès la fin de votre période de grâce. Explorez d'autres options de financement telles que des subventions et des bourses, ainsi que des études en alternance dans votre école et d'autres moyens créatifs de réduire au maximum le montant de votre prêt.

Malheureusement, vous devrez peut-être également tenir compte du prix global, car certaines institutions privées sont extrêmement chères. Si vous recevez un financement d'une école sans le prix élevé, cela peut valoir la peine de reconsidérer l'école de votre choix.

D'autre part, l'éducation est une expérience unique, et chacun a ses propres priorités. Ne comptez pas vos options tant que vous ne les avez pas toutes explorées. Et cela inclut la prise en compte des taux d'intérêt des prêts étudiants.