Comment rembourser plus de 100 000 prêts étudiants

Mitchel Burton était un lycée assez typique. Il vivait dans le centre-ville de Chicago, finissait un diplôme en informatique et passait beaucoup de temps sur YouTube. (OK, peut-être que le temps qu'il a passé sur YouTube n'était pas du tout typique, mais vous voyez l'idée.)

L'un de ses YouTubers préférés, Shay Carl, a mentionné qu'il participait à l'émission d'un gourou de la finance populaire - un commentaire en passant - dont on pourrait dire qu'il a changé la vie de Mitchel.

Après avoir entendu ce commentaire en passant, Mitchel a pensé qu'il devrait probablement connaître le total de sa dette de prêt étudiant (pour la première fois) :

104 766 $ en prêts étudiants dus

Mitchel était abasourdi. «En fait, je ne pouvais même pas y croire. J'avais mal au ventre. J'ai appelé mes parents, 'Vous rendez-vous compte que nous venons de signer pour plus de 100 000 $ de prêts étudiants ?'"

Et puis il s'est mis au travail.

Comment rembourser 100 000 $ en prêts étudiants

Pas du genre à déconner (sauf, apparemment sur YouTube), Mitchel n'a pas perdu une seconde. Lorsqu'il a finalement compris POURQUOI il devrait rembourser sa dette, YNAB a ouvert la voie à COMMENT rembourser 100 000 prêts étudiants.

Tout d'abord, il a tiré parti de son « fardeau écrasant des prêts étudiants » lors d'une conversation avec son conseiller stagiaire et a obtenu une offre d'emploi d'un montant de 47 000 $/an.

Remboursement étape par étape du prêt étudiant

Parce que Mitchel vivait de ses prêts, sa vie post-universitaire avec un vrai travail était une nette dégradation:"J'ai pris mon style de vie universitaire et je l'ai laissé tomber un peu plus bas." Il a emménagé dans le studio le moins cher qu'il a pu trouver et il s'est mis à apprendre tout ce qu'il y avait à savoir sur les prêts et les plans de remboursement.

« J'ai réalisé que j'avais un délai de grâce de six mois avant de payer intérêts sur intérêts. Donc, pendant ces six premiers mois — il n'y a vraiment pas d'autre façon de le dire — j'ai été frugal à l'extrême afin d'économiser de l'argent. J'ai dormi sur un futon, mangé des nouilles, du beurre de cacahuète et de la gelée pendant des jours et accumulé autant d'argent qu'il était humainement possible avant la fin de la période d'ajournement. Chaque dollar supplémentaire a servi à rembourser les prêts étudiants.

Mitchel a continué à rembourser sa dette, s'attaquant d'abord aux plus petits montants de prêt. Même si les progrès étaient lents, c'était des progrès, et cela le gardait motivé. Mais ce n'était pas tout petit progrès. Quelques étapes importantes l'ont aidé à franchir la ligne d'arrivée :

• Travail acharné —Mitchel a pris un nouvel emploi et a obtenu une augmentation de 20 000 $. Mais il n'a pas du tout changé sa qualité de vie.
• Un peu de chance —Environ un an après le début de son parcours épique de remboursement de dettes, il a reçu un e-mail au hasard concernant un petit héritage. Un ami de la famille éloigné lui avait laissé 10 000 $. Mitchel n'est même pas sorti dîner ou prendre une bière - chaque centime a servi à sa dette. C'était une petite fraction de ce qu'il devait, mais c'était un énorme coup de pouce mental.
• Plus de travail acharné —Pendant ce temps, Mitchel a également pris une agitation secondaire, surtout au cours de la dernière année de son voyage. En travaillant à son compte, il a pu accélérer considérablement ses paiements.

Moins de cinq ans après avoir commencé, Mitchel a effectué son dernier paiement pour se libérer du fardeau des prêts étudiants. Au total, il a payé 104 766 $ en moins de cinq ans.

Tableau de la valeur nette de Michel :les barres oranges indiquent la dette et les barres bleues indiquent les actifs.

"C'est en fait un peu bizarre", rit Mitchel. "J'ai presque l'impression de ne pas me donner assez de crédit. Je sortirai peut-être dîner un de ces soirs…”

Mais il passe rapidement à son prochain objectif, « Passons maintenant à 3 à 6 mois de frais de subsistance et à un fonds d'urgence complet. Ensuite, je me sentirai plus à l'aise en relâchant un peu."

L'outil Loan Planner de YNAB peut vous aider à calculer l'impact des paiements supplémentaires et vous garder motivé pour continuer à aller de l'avant.

Réflexions profondes sur la dette profonde

Et qu'est-ce que Mitchel a à dire aux gens qui sont débordés et qui s'endettent massivement ? Il s'avère - beaucoup - à la fois de sagesse et d'encouragement :

• Les choses changent —« Il est si important de se rappeler que votre vie et vos finances ne sont pas un instantané. Les choses changent. Vous obtenez des augmentations. Quand j'ai commencé, j'ai construit une feuille de calcul et prédit que je serais sans dette à 35 ans (j'avais 23 ans à l'époque). J'étais déjà si économe que je savais que je devais augmenter mes revenus pour aller plus vite. J'ai changé d'emploi, j'ai obtenu une augmentation et j'ai commencé à travailler en freelance. Au fur et à mesure que cela se produisait, je continuais à mettre à jour mes prévisions, ce qui me motivait encore plus. Cela a tout changé et m'a poussé à me remettre en question. Qu'en est-il d'être libre de toute dette à 30 ans ? Cela arrivera encore plus vite. Et je l'ai fait à 27 ans."
• Déflation du style de vie —« Même au cours de mes mois de revenus les plus élevés, j'ai maintenu le même style de vie de 47 000 $ par an. Vous devez dire non à l'achat de choses bien plus que vous ne dites oui. Avant d'acheter quoi que ce soit, je demandais si je le voulais plus que si je voulais être libre de toute dette, et presque à chaque fois, je préférerais rembourser 100 000 dollars en prêts étudiants. Cela a fait avancer les étapes beaucoup plus rapidement, et maintenant je peux dire oui à bien plus de choses sans aucune culpabilité."
• L'endettement ne doit pas nécessairement être une option —« Pour moi, avec ce que je sais maintenant, s'endetter à nouveau n'est pas une option. Je n'y penserai même pas. Je serai éventuellement propriétaire d'une maison, mais il n'y a aucune chance que je contracte une hypothèque. Quand j'ai ces conversations avec des gens, ils se moquent de moi et je me dis :"Je viens de payer 100 000 $ en moins de cinq ans". Tu fais ton truc et je ferai le mien."
• Mes phares —« Dave Ramsey était mon étoile polaire. J'étais tellement submergé et son plan a rendu les choses si simples. Et YNAB était la cheville ouvrière, quand il était temps pour le caoutchouc de rencontrer la route. J'ai essayé de faire fonctionner Mint pendant longtemps, mais Mint suppose simplement que vous gagnez X montant chaque mois, et que vous avez X dépenses et c'est parti ! J'étais toujours en train de jongler avec les dates d'échéance et de savoir combien il y avait sur mon compte. YNAB se sentait complètement différent. Le concept de YNAB d'avoir un mois d'avance change la donne."

La vie après avoir remboursé 100 000 $ de dette de prêt étudiant

Alors que Mitchel regarde vers l'avenir, sa vie est pleine d'options et sans dette. Il a changé non seulement la trajectoire de toute sa vie, mais aussi son arbre généalogique :"Maintenant, toutes ces autres options s'ouvrent et je suis encore plus motivé que jamais pour voir ce que je peux faire."

Bien qu'il gagne beaucoup plus d'argent qu'auparavant, il continue de budgétiser fidèlement, chaque mois. "J'en ai presque plus besoin maintenant, car il serait si facile de gaspiller de l'argent et de perdre de vue mes véritables objectifs." Il nous laisse avec sa citation préférée qui l'a inspiré à se lancer massivement en freelance pour augmenter ses revenus au cours de la dernière année de son parcours sans dette :"Les gens qui gagnent arrivent aux choses, ils ne laissent pas les choses leur arriver."

Et c'est ainsi que vous progressez.

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