Prêts étudiants subventionnés ou non subventionnés :quelle est la différence ?

Est-il temps de commencer à rembourser vos prêts étudiants? Ou peut-être envisagez-vous d'emprunter des fonds pour couvrir vos frais d'études? Quoi qu'il en soit, cela vaut la peine d'apprendre comment fonctionnent les prêts subventionnés et non subventionnés, car leurs conditions uniques ont un impact sur le montant des intérêts que vous paierez pendant la durée du prêt.

Que sont les prêts étudiants subventionnés ?

Des prêts étudiants subventionnés sont offerts par le gouvernement fédéral pour aider les étudiants qui ont un besoin financier non satisfait. Le montant auquel vous avez droit sera calculé par l'école, mais il doit être égal ou inférieur au montant réel de vos besoins financiers.

L'un des avantages les plus notables d'un prêt subventionné est la façon dont les intérêts s'accumulent. Vous ne serez responsable du paiement des intérêts que si votre inscription tombe en dessous du temps partiel ou si vous avez quitté l'école pendant plus de six mois.

Sinon, le département américain de l'Éducation couvrira les paiements d'intérêts pour vous. Vos paiements d'intérêts seront également couverts si vous êtes approuvé pour un report.

Que sont les prêts étudiants non subventionnés ?

Contrairement aux prêts étudiants subventionnés, des prêts non subventionnés sont également disponibles pour les étudiants de premier cycle, des cycles supérieurs et professionnels pour aider à compenser les coûts de l'enseignement supérieur.

De plus, vous n'avez pas à démontrer un besoin financier non satisfait pour être admissible. Au lieu de cela, le montant auquel vous avez droit est calculé en soustrayant toute autre aide financière que vous recevrez de vos frais de participation.

Vous serez également responsable de couvrir les intérêts sur vos prêts étudiants, quel que soit votre statut d'inscription. Cela signifie que même si les remboursements du prêt sont différés, dans le cadre d'une abstention ou d'un délai de grâce, les intérêts continueront de s'accumuler et d'être ajoutés au solde impayé, ou principal, de votre prêt étudiant.

Quels sont les critères de qualification ?

Pour bénéficier d'un prêt subventionné ou non, vous devez répondre aux critères suivants :

• Être citoyen américain, résident permanent ou national
• Être inscrit au moins à temps partiel dans une école éligible et travailler en vue d'obtenir un diplôme ou un certificat. (L'école doit également participer au programme de prêt direct).
• Démontrez vos besoins financiers (si vous êtes un étudiant de premier cycle à la recherche d'un prêt direct non subventionné).

Y a-t-il des limites de prêt ?

Pour commencer, le montant auquel vous avez droit peut varier de la limite de prêt annuelle. Cela dépend principalement de votre statut d'étudiant et de votre année d'études. Les limites annuelles de prêt sont les suivantes :

Quels sont les taux d'intérêt et les frais actuels ?

Si vous êtes un étudiant de premier cycle, un taux d'intérêt de 2,75 % vous sera appliqué pour tout prêt direct subventionné ou non subventionné décaissé avant le 1er juillet 2021. Pour les étudiants professionnels ou diplômés, le taux d'intérêt sur les prêts directs non subventionnés est de 4,30 %.

Vous devez également tenir compte des frais de prêt, qui sont de 1,059 % sur les prêts décaissés entre le 1er octobre 2019 et le 1er octobre 2020. À compter du 1er octobre 2020 et avant le 1er octobre 2021, les frais de prêt sont 1,057 %.

Lequel est le meilleur ?

Bien qu'ils aient tous deux des conditions similaires, un prêt subventionné direct est sans conteste la meilleure option car il vous permet d'éviter les intérêts pendant que vous êtes à l'école ou pendant les périodes où le prêt est différé.

Si vous êtes diplômé ou professionnel, un prêt subventionné direct n'est pas une option. Mais il peut toujours être dans votre intérêt de profiter d'un prêt direct non subventionné au lieu de prêts privés.

Pourquoi donc? Eh bien, bien que les intérêts soient capitalisés même lorsque les prêts sont en période de grâce ou différés, le taux l'emporte toujours sur ce à quoi vous auriez droit par l'intermédiaire d'un prêteur privé.

Comment postuler ?

Vous devrez remplir une demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA), qui peut être trouvée ici. Une fois reçue par l'école, elle utilisera les informations fournies pour constituer un dossier d'aide financière (si vous êtes éligible). Le bureau d'aide financière vous informera ensuite de l'état de votre demande.

Comment puis-je recevoir le produit du prêt ?

Le bureau d'aide financière vous enverra des informations supplémentaires sur la façon d'accepter vos offres de prêt. Notez qu'il est obligatoire pour les nouveaux bénéficiaires de prêt d'examiner et de signer un billet à ordre principal qui vous lie légalement au prêt.

Vous devrez peut-être également assister à des conseils d'entrée, qui sont offerts en personne ou en ligne, selon votre école.

Une fois les prêts déboursés, ils seront appliqués à votre solde impayé, qui comprend les frais de scolarité et les frais, le logement et les repas, ainsi que toute autre dépense liée à l'école. Le solde restant vous sera ensuite distribué et devra être utilisé pour les dépenses liées à vos études.

Et si je ne veux pas le montant total ?

Vous avez la possibilité de refuser l'offre de prêt lors de sa présentation ou de n'accepter qu'une partie des fonds. Si vous avez déjà reçu le produit du prêt mais que vous ne souhaitez plus participer au programme de prêt, reportez-vous à votre billet à ordre ou contactez le bureau d'aide financière pour savoir quoi faire ensuite.

Combien de temps ai-je pour rembourser le prêt ?

La plupart des durées de prêt s'étendent sur 10 à 25 ans. Lorsqu'il sera temps de commencer à rembourser vos prêts, l'agent de prêt vous contactera avec plus d'informations. À ce moment-là, vous pourrez discuter de la possibilité de vous inscrire à un plan de paiement qui répond le mieux à vos besoins.

N'oubliez pas non plus que vous pourriez bénéficier d'une annulation, d'une libération ou d'une remise de prêt à une date ultérieure.

Autres options de prêt

Avez-vous du mal à vous qualifier pour une aide fédérale parce que vous avez atteint votre limite d'emprunt ou ne répondez pas à d'autres critères de qualification ? Les prêts étudiants privés sont une option.

Comme mentionné précédemment, les taux d'intérêt sont un peu élevés par rapport à ceux des prêts directs. De plus, les prêteurs privés effectueront une vérification de crédit pendant le processus de demande, et une preuve de revenu peut être exigée.

Mais avec un cosignataire, vous pouvez bénéficier de conditions de prêt plus favorables. De plus, vous avez la possibilité de refinancer le ou les prêts une fois que vous avez terminé vos études et obtenu un emploi stable.

Les fournisseurs de prêts étudiants privés réputés incluent Credible, SoFi, CommonBond et Discover. Consultez cette liste complète pour plus d'alternatives.

Vous pouvez également explorer les prêts PLUS, qui sont offerts par le gouvernement fédéral aux parents pour aider leurs enfants à compenser les frais de scolarité, les frais et autres dépenses connexes.

Conclusion

Les prêts subventionnés ont des conditions de prêt plus favorables en raison de la façon dont les intérêts s'accumulent, ce qui en fait un meilleur choix pour les étudiants de premier cycle.

Malheureusement, les étudiants diplômés et professionnels ne sont pas admissibles. Mais les prêts non subventionnés offrent toujours une gamme d'avantages, notamment des taux d'intérêt plus bas et des plans de remboursement flexibles, que les prêts privés n'offrent pas, ce qui en fait une alternative plus viable.

Avant d'accepter un prêt, assurez-vous de lire les petits caractères afin de savoir à quoi vous vous inscrivez. Sinon, il pourrait y avoir de lourdes conséquences financières plus tard.