Virement bancaire ACH Vs :quelle est la différence ?

Transférer de l'argent par voie électronique est le moyen le plus sûr et le plus rapide de transférer des fonds. Il élimine le risque de perte de courrier ou d'interception des fonds par quelqu'un. Vous avez deux options principales lors du transfert de fonds, ACH et virement bancaire. Lorsque vous regardez ACH vs virement bancaire, ce qui est mieux, ou sont-ils égaux ? Dans cet article, nous discuterons des différences afin que vous puissiez décider lequel convient à vos transactions financières.

Qu'est-ce qu'un paiement ACH ?

Un transfert ACH ou un paiement automatisé de chambre de compensation fait référence à un transfert électronique d'argent d'une banque à une autre. Les paiements ACH transitent par un réseau de banques, avec une chambre de compensation effectuant les transactions.

Les paiements ACH se produisent par lots lorsque la chambre de compensation efface tous les paiements reçus pour la journée. Dans la plupart des cas, la chambre de compensation veille à ce que les paiements soient effectués de l'envoi à la banque réceptrice le jour ouvrable suivant.

Les banques reçoivent les paiements ACH par lots. Il appartient à chaque banque d'envoyer le paiement sur le bon compte bancaire. Le processus est automatique, bien que, il n'y a donc pas de délai lorsque les banquiers prennent du retard. C'est ainsi que les banques peuvent envoyer des paiements de manière transparente sur une courte période. Le processus dépend de la chambre de compensation et de sa vitesse de traitement du lot.

Qu'est-ce qu'un virement bancaire ?

Un virement bancaire est un autre type de virement électronique. Mais, ils se produisent en une seule transaction plutôt qu'en un lot. Cela accélère les virements électroniques, car les banques n'ont pas à attendre qu'une chambre de compensation efface les lots de paiements.

Les virements électroniques sont plus courants pour les transactions importantes, surtout lors de l'achat d'une maison. La société de titre exige généralement un virement bancaire plutôt qu'un chèque ou un paiement ACH, car les virements électroniques sont instantanés. La société de titre ne peut pas libérer la propriété tant qu'elle ne sait pas que les fonds sont effacés, qui se produit instantanément avec les virements bancaires. Comme les transferts ACH, un virement électronique envoie des fonds d'une banque à une autre par voie électronique.

La différence entre ACH et virement bancaire

Lorsque vous regardez la différence entre ACH et un virement bancaire, il y a quelques différences clés à comprendre pour faire le bon choix.

Processus

Le processus pour ACH vs virement bancaire est très différent. Pour les virements ACH, vous remplissez un formulaire, généralement avec votre employeur (pour le dépôt direct) ou votre créancier pour le retrait automatique, par exemple. Vous pouvez également utiliser ACH pour transférer des fonds d'un compte bancaire à un autre, ce qui est courant lorsqu'on économise de l'argent.

Les virements électroniques ont un processus différent. Puisque vous virez des fonds d'une banque à une autre, vous devez fournir le nom de la banque, numéro de routage, et le numéro de compte de la banque émettrice et réceptrice.

Utilisations courantes

Les virements bancaires et les virements ACH ont des usages différents, principalement en raison des frais facturés. Ces frais sont liés à la façon dont les banques gagnent de l'argent. Les virements sont instantanés, donc ils coûtent plus cher, donc la plupart des gens les utilisent pour des transactions importantes, comme l'achat d'une maison ou le transfert d'une grosse somme d'argent à des fins d'investissement.

Les virements ACH sont plus couramment utilisés pour les petits virements. Les utilisations les plus courantes incluent :

• Dépôt direct
• Paiement automatique des factures
• Virements bancaires électroniques entre vos propres comptes
• Retrait automatique des produits d'épargne, comme votre IRA

ACH vs vitesse de transfert bancaire

Lorsque vous regardez ACH vs virement bancaire, la vitesse est un facteur important. Les virements se font instantanément, dans certains cas, ou au plus un jour ouvré car ils passent directement d'une banque à une autre. Le plus gros hold-up dans un virement bancaire est d'attendre qu'un banquier examine le virement et crédite le compte.

Les transferts ACH se produisent par lots et ne s'effacent qu'une fois par jour. La chambre de compensation efface de nombreux (parfois des centaines) de transferts en même temps. L'ensemble du processus peut prendre de 1 à 3 jours ouvrables, mais certaines entreprises proposent des transferts ACH le jour même pour une somme modique.

Certitude

L'ACH et les virements électroniques sont tous deux des virements « certains », bien qu'il y ait un peu plus de certitude et de finalité dans un virement bancaire puisque la plupart ne peuvent pas être inversés.

Les transferts ACH sont sûrs. Ce sont des virements d'un compte bancaire à un autre, mais l'expéditeur peut les annuler. Par exemple, si votre employeur vous verse une prime plus élevée que prévu, ils peuvent annuler l'ACH en retirant les fonds de votre compte. L'expéditeur doit prouver l'erreur au-delà de tout doute raisonnable avant qu'une banque ne l'annule, bien que. Les règles de fonctionnement de la NACHA supervisent les transferts ACH, les rendant plus sûres et moins risquées pour toutes les personnes impliquées.

Les virements bancaires sont aussi sûrs que les espèces. Une fois que les fonds arrivent sur votre compte, ils sont à vous de dépenser. Étant donné qu'une banque n'enverra pas de virement tant qu'elle n'aura pas vérifié que l'expéditeur dispose de fonds, les fonds sont immédiatement crédités sur votre compte. Vous ne pouvez pas annuler un virement bancaire, Vérifiez donc toujours les numéros de compte et les informations de routage avant d'en envoyer un.

Sécurité

L'ACH et les virements électroniques sont tous deux sûrs lorsque vous traitez avec une banque réputée et/ou une personne qui transfère les fonds. Chaque fois que vous partagez des informations sensibles, comme votre compte bancaire ou votre numéro d'acheminement, il est essentiel de savoir à qui vous avez affaire pour vous assurer que personne ne vole vos informations.

Il y a un risque plus élevé lorsque vous envoyez de l'argent plutôt que de le recevoir, alors protégez toujours vos informations avant de les envoyer.

Coût d'envoi et de réception

Il est important de connaître le coût d'envoi et de réception des fonds. Bien que ni l'ACH ni les virements bancaires ne coûtent cher à envoyer ou à recevoir, vous devriez connaître les coûts.

La plupart des transferts ACH sont gratuits, en particulier le dépôt direct et le paiement automatique des factures. Les autres transferts ACH peuvent coûter 1 $ ou plus, tels que les transferts PayPal ou Venmo vers des pairs.

Les virements bancaires coûtent presque toujours de l'argent. Le coût varie selon le montant du virement et la banque, mais en général, ils coûtent entre 10 $ et 35 $ pour les virements nationaux et plus pour les envois internationaux, mais recevoir des virements électroniques est généralement gratuit.

ACH vs virement bancaire :lequel est fait pour vous ?

Décider entre ACH et virement bancaire dépend de la raison du transfert. Si vous transférez des fonds à un ami ou vous inscrivez au dépôt direct, par exemple, vous utiliserez les virements ACH, qui ne coûtent généralement rien ou seulement quelques dollars.

Si vous avez une grosse transaction, bien que, il est plus sûr (et instantané) d'effectuer un virement bancaire. Par exemple, si vous achetez une maison, vous ne voudriez pas attendre la fin d'un transfert ACH. Vous ne pouvez pas prendre possession de la maison tant que les fonds ne sont pas dégagés, qui avec un fil arrive instantanément.

Les différences entre ACH et virement bancaire sont importantes

Les virements ACH et bancaires sont sûrs et fiables. Ils obtiennent votre argent du point A au point B, mais la raison détermine lequel est bon pour vous. La plupart des gens utilisent les transferts ACH pour les transferts typiques, économiser les virements électroniques pour les virements importants ou basés sur la sécurité.

L'examen de la différence entre ACH et les virements bancaires vous aide à comprendre le moyen le plus sûr et le plus rapide d'envoyer de l'argent, que vous soyez pressé ou que vous ayez le temps d'attendre le transfert.