10 meilleurs prêts personnels non garantis 2022

Les prêts personnels peuvent être utilisés pour de nombreuses raisons, de la consolidation de dettes à la rénovation domiciliaire.

Contrairement aux prêts garantis comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, vous pouvez accéder à des fonds sans mettre votre propriété ou votre épargne en garantie. De nos jours, il existe toutes sortes de prêteurs proposant des prêts non garantis.

Nos meilleurs choix pour les prêts non garantis

Certaines sont des banques traditionnelles avec des succursales physiques, tandis que d'autres sont en ligne. Les prêteurs différencient aussi parfois leurs services en fonction du type de crédit ou de la raison pour laquelle les emprunteurs prévoient d'utiliser l'argent.

Que vous ayez un excellent crédit, un crédit moyen ou que vous recherchiez un prêt pour mauvais crédit, il est tout à fait possible de trouver un prêteur avec qui travailler. Voici nos meilleurs choix pour les meilleurs prêts personnels parmi un large éventail de types de services afin que vous puissiez trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins.

Devez-vous obtenir un prêt non garanti pour la consolidation de dettes ?

Vous avez probablement remarqué que de nombreux prêteurs dont nous avons parlé proposaient des prêts de consolidation de dettes pour rembourser des cartes de crédit ou d'autres dettes.

Lorsque vous envisagez de suivre le même chemin, il y a quelques points majeurs à considérer. Tout d'abord, assurez-vous que vous allez réellement économiser de l'argent lorsque vous consoliderez vos dettes.

Taux d'intérêt et frais

Le taux annuel effectif global (APR), qui comprend les frais de montage, devrait être inférieur à ce que vous payez actuellement. Comparez également la durée de votre période de remboursement. Les cartes de crédit sont à durée indéterminée, mais d'autres prêts ont une durée.

Même si vous obtenez un meilleur taux d'intérêt, comment la nouvelle durée de remboursement se compare-t-elle à l'ancienne ? Économiserez-vous réellement de l'argent si vous remboursez le nouveau prêt pendant plusieurs années ? La réponse à cette dernière question devrait être "oui".

Paiements mensuels abordables

Il est également important de vous assurer que vous pouvez vous permettre vos nouveaux paiements mensuels, surtout si vous passez de paiements minimums inférieurs sur votre carte de crédit à un nouveau prêt.

La dernière chose que vous voulez faire est d'accumuler de lourds frais de retard et de nuire à votre crédit parce que le prêt était trop serré pour votre budget. Mettre de côté un fonds d'urgence peut aider à éviter que cela ne se produise.

Si vous manquez d'argent pendant un mois à cause d'un imprévu, vous disposez d'un tampon pour faire face à toutes vos obligations financières. Pourtant, passer des paiements par carte de crédit à un prêt personnel peut être utile.

Cela paraît mieux sur votre dossier de crédit car il est considéré comme un prêt à tempérament plutôt que comme un crédit renouvelable à durée indéterminée. Vous pourriez même constater une légère augmentation de votre pointage de crédit si vous remboursez une dette de carte de crédit avec un prêt personnel.

De quoi avez-vous besoin pour demander un prêt personnel ?

Chaque prêteur a ses propres exigences spécifiques lorsque vient le temps de demander un prêt personnel. Mais vous devriez être prêt avec certaines des bases.

Si vous postulez en personne dans une agence bancaire, vous pouvez simplement faire des copies de tout. Lors de la demande de prêt personnel en ligne, vous devrez numériser vos documents et les télécharger sur la plateforme de demande.

Documents requis

Commencez par rassembler votre pièce d'identité (comme votre permis de conduire), votre numéro de sécurité sociale, un ou deux mois de relevés bancaires, les déclarations de revenus de l'année dernière et une preuve de revenu (comme une fiche de paie récente).

Il pourrait y avoir d'autres exigences; par exemple, la plupart des prêteurs ont un âge minimum de 18 ou 21 ans. Vous devrez probablement avoir eu un revenu stable au cours des deux dernières années, bien que certains prêteurs puissent être plus flexibles sur cette exigence.

E-mail, compte bancaire et extraction de crédit

De plus, vous aurez probablement besoin d'une adresse e-mail valide, en particulier lorsque vous postulez en ligne. Vous aurez également probablement besoin d'un compte bancaire pour que le prêteur puisse vous virer des fonds une fois que vous aurez été approuvé. Enfin, à peu près tous les prêteurs tireront votre pointage de crédit.

Si vous avez un crédit médiocre ou pas de crédit du tout, il est dans votre intérêt de travailler à l'établissement de votre historique de crédit avant de postuler.

De cette façon, vous économiserez de l'argent sur les intérêts et pourrez emprunter un montant plus important si vous en avez besoin. Si vous êtes dans une situation urgente pour obtenir un prêt personnel, il existe toujours des prêteurs prêts à travailler avec des cotes de crédit inférieures à la moyenne.

Prochaines étapes pour obtenir votre prêt personnel

Une fois que vous avez trouvé quelques prêteurs qui semblent convenir, remplissez leurs formulaires pour leur processus de pré-approbation.

N'oubliez pas que cela n'entraîne qu'une légère pression sur votre historique de crédit, vous n'avez donc pas à vous soucier des multiples demandes de renseignements affectant vos cotes de crédit. Après avoir reçu trois ou quatre offres, comparez les options de prêt, y compris les frais, le TAP et la durée.

Utilisez une calculatrice en ligne pour déterminer combien vous coûtera chaque prêt au fil du temps. Réfléchissez également à l'impact du nouveau remboursement sur votre budget mensuel et si vous pouvez réellement recevoir les fonds au moment où vous en aurez besoin.

Ces quelques étapes devraient vous aider à déterminer quelle option est la meilleure. À ce stade, vous pouvez remplir la demande complète pour le meilleur ajustement et, espérons-le, obtenir vos nouveaux fonds bientôt !