Évaluation de Credible.com pour 2022

Lorsqu'il s'agit de demander un prêt, les conseils ne manquent pas. Si vous passez ne serait-ce que cinq minutes à effectuer une recherche rapide sur Google, vous obtiendrez des millions de résultats !

Mais si vous êtes nouveau dans le domaine des prêts en ligne, il peut être difficile de savoir quels conseils valent la peine d'être écoutés. Et il est encore plus difficile de savoir quels prêteurs sont dignes de confiance et si vous obtenez les meilleurs taux d'intérêt.

C'est là que des entreprises comme Credible peuvent être utiles. Credible n'est pas un prêteur et ils n'essaient pas de vous vendre quoi que ce soit. Au lieu de cela, vous remplirez une demande sur le site Web de l'entreprise et lui indiquerez le type de prêt que vous recherchez.

Credible vous proposera des options de prêt personnalisées auprès de 10 partenaires de prêt différents en seulement deux minutes. Cet article vous expliquera comment démarrer avec Credible et quelques points à garder à l'esprit en cours de route.

Qu'est-ce que Credible ?

Credible est un marché de prêt en ligne gratuit qui permet aux emprunteurs de rechercher les produits suivants :

• Prêts personnels
• Prêts étudiants privés
• Refinancement de prêt étudiant
• Cartes de crédit
• Hypothèques
• Options de refinancement hypothécaire

Après avoir demandé un prêt, Credible vous proposera des correspondances personnalisées avec jusqu'à 10 prêteurs différents. Ces correspondances personnalisées vous permettent de comparer rapidement vos options et de trouver un prêteur qui vous convient.

Refinancement de prêt étudiant crédible

Si vous cherchez à réduire votre taux d'intérêt ou à modifier vos modalités de remboursement, le refinancement de prêt étudiant est votre meilleure option. Si vous avez plusieurs prêts étudiants fédéraux ou privés, vous pouvez contracter un nouveau prêt pour rembourser vos anciens prêts.

Credible vous permet de comparer les options de refinancement de prêt étudiant de nombreux grands prêteurs, notamment College Ave, Citizens Bank, SoFi, etc.

Prêts étudiants privés crédibles

Si vous avez atteint votre limite avec les prêts étudiants fédéraux, vous aurez peut-être besoin de l'aide d'un prêt étudiant privé. Avec Credible, vous pouvez comparer les prêts privés, les règles d'éligibilité, les taux d'intérêt et les conditions sans affecter votre pointage de crédit.

Des partenaires crédibles avec des prêteurs étudiants privés approuvés comme Ascent, College Ave, Citizens Bank, Discover, Sallie Mae, et plus encore.

Prêts personnels crédibles

Credible propose des prêts personnels avec des TAP aussi bas que 3,99 % (avec paiement automatique). Le montant du prêt varie de 1 000 $ à 100 000 $, et la durée du prêt est de 2 à 8 ans.

Que vous cherchiez à financer un mariage ou à rembourser une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, Credible peut vous aider à comparer les taux de plusieurs prêteurs. Cela vous assurera d'obtenir le meilleur prêt personnel disponible.

Avantages et inconvénients de l'utilisation de Credible

Demander un prêt via Credible présente de nombreux avantages, mais vous devez également tenir compte de certains inconvénients. Vous pouvez considérer les avantages et les inconvénients suivants avant de postuler.

Avantages

• Recevez des offres de la place de marché en ligne de Credible de la part de nombreux prêteurs en seulement deux minutes.
• Consultez une comparaison côte à côte de ces prêteurs.
• L'entreprise effectue une vérification de solvabilité souple, afin que votre pointage de crédit ne soit pas entaché.
• Les emprunteurs dont la cote de solvabilité est faible peuvent postuler auprès d'un cosignataire.
• Aucun des fournisseurs de prêt avec lesquels Credible travaille ne facture de frais de montage.

Inconvénients

• Les taux de préqualification ne sont pas garantis. Il ne s'agit que d'estimations basées sur les informations initiales que vous avez fournies.
• Si vous refinancez vos prêts étudiants, vous perdrez l'accès aux avantages fédéraux tels que les plans de remboursement en fonction du revenu et les programmes d'annulation de prêt étudiant.
• Credible vous donnera accès à certains prêteurs de qualité, mais ils ne représentent pas toutes les sociétés de prêt disponibles.

Comment puis-je demander un prêt sur Credible ?

Que vous recherchiez un refinancement de prêt étudiant ou un prêt personnel, Credible a des options pour vous. Vous trouverez ci-dessous les trois étapes à suivre pour demander un prêt sur Credible.com.

Étape 1. Soyez préqualifié

Vous commencerez par vous rendre sur Credible et remplir un bref formulaire. Ensuite, vous partagerez les informations suivantes :

• Nom
• Adresse
• Date de naissance
• Niveau d'études le plus élevé
• Cote de crédit

Remplir ces informations permet à Credible de vous mettre personnellement en contact avec jusqu'à 10 prêteurs différents qui pourraient être une bonne correspondance. Ensuite, une fois que vous avez terminé, l'entreprise effectuera une enquête de crédit sur votre dossier de crédit, afin que votre pointage de crédit ne soit pas affecté.

Étape 2. Comparez les offres de prêt des prêteurs agréés

Une fois que Credible a évalué votre demande et évalué chaque prêteur partenaire qui pourrait convenir, ils vous enverront une liste d'options. Ces options seront présentées côte à côte et comprendront les critères suivants :

• Montant total du prêt
• AVRIL
• Conditions de prêt

Cette comparaison côte à côte permet de comparer facilement les prêteurs et de voir lequel offre le meilleur taux d'intérêt.

Étape 3. Choisissez un prêteur et terminez la demande de prêt

Une fois que vous aurez eu le temps d'évaluer vos options, vous choisirez une offre de prêt qui vous convient. Ensuite, vous terminerez l'ensemble du processus sur Credible, et le prêteur procédera à une demande de crédit ferme.

Une vérification de crédit rigoureuse affectera légèrement votre pointage de crédit, vous voulez donc éviter de terminer cette dernière étape à moins que vous ne sachiez avec quel prêteur vous avez l'intention de vous adresser.

Une fois que vous avez été approuvé pour le prêt, le prêteur vous contactera pour terminer le processus de prêt. À ce stade, vous en aurez terminé avec Credible. Le prêt et vos futurs paiements passeront par votre prêteur, et non par Credible.

Qui peut postuler ?

Credible fonctionne avec tous les différents types d'emprunteurs de prêts personnels, hypothécaires et étudiants, quels que soient leur pointage de crédit et leurs antécédents personnels. Cependant, vous devez remplir les conditions suivantes :

• Être citoyen américain
• Avoir une adresse permanente aux États-Unis
• Être âgé d'au moins 18 ans.
• Pour refinancer des prêts étudiants, vous devez avoir au moins 5 000 $ de dette en cours.
• Pour les prêts étudiants privés, vous devez être à l'école ou prévoir d'aller à l'école.

Cependant, chaque prêteur aura des exigences de crédit différentes. Donc, ce n'est pas parce que vous répondez aux exigences de Credible pour postuler qu'un prêteur individuel sera disposé à travailler avec vous.

Si vous avez un mauvais crédit et que vous avez du mal à être préqualifié sur Credible, le recours à un cosignataire qualifié peut vous aider. De nombreux prêteurs exigeront un cosignataire si vous n'avez pas un crédit bon à excellent.

Postuler avec un cosignataire

Pour postuler avec un cosignataire, vous fournirez ses informations dans le formulaire d'inscription. Credible contactera ensuite cette personne pour terminer le processus de candidature. Vous ne pourrez pas voir les informations personnelles de votre cosignataire sur Credible.

Cependant, cette personne sera sur le crochet si vous arrêtez de faire les paiements mensuels sur votre prêt. Ne postulez donc avec un cosignataire que si vous êtes sûr de pouvoir effectuer le paiement mensuel. Sinon, vous mettez l'avenir financier de cette personne en danger.

Avis crédibles

Credible a été fondée à San Francisco en 2012 et a actuellement une note A+ du Better Business Bureau. Ils ont également reçu une excellente note de Trustpilot, et au moment d'écrire ces lignes, 96 % des avis crédibles étaient excellents ou excellents.

Au moins certaines critiques négatives sont inévitables. Mais dans l'ensemble, la plupart des emprunteurs qui utilisent Credible semblent avoir une expérience de service client positive.

Crédibilité :Foire aux questions

Credible est-il une société de prêt ?

Non, Credible n'est pas un prêteur. Il s'agit d'un marché de prêt en ligne gratuit qui vous permet de comparer les taux d'intérêt et les offres de prêt de prêteurs potentiels.

Credible est-il légitime ?

L'espace de prêt en ligne a explosé au cours des dernières années et il peut être difficile de savoir à quels prêteurs faire confiance. Mais Credible facilite ce processus en sélectionnant pour vous des prêteurs qualifiés.

Credible est une entreprise réputée et un moyen légitime pour les emprunteurs de comparer les offres de prêt de plusieurs prêteurs.

Credible.com est-il sûr ?

Le site Web de Credible utilise le cryptage standard de l'industrie et la technologie SSL pour protéger votre vie privée. Ainsi, vos informations sont sécurisées et sécurisées.

Credible ne vend ni ne loue les données des consommateurs aux prêteurs, ce qui entraîne des appels téléphoniques et des SMS inattendus et indésirables de la part de ces prêteurs. Au lieu de cela, ils vous donnent des tarifs personnalisés de leurs partenaires prêteurs, et il faut moins de 3 minutes pour voir vos tarifs préqualifiés.

Credible affecte-t-il votre pointage de crédit ?

L'utilisation du marché en ligne de Credible pour comparer les offres de prêt n'aura aucune incidence sur votre pointage de crédit. Au cours du processus de préqualification, Credible effectuera une vérification de crédit souple pour voir à quel type de taux d'intérêt vous avez droit.

Cependant, si vous décidez de faire une demande auprès de l'un des prêteurs partenaires de Credible, le prêteur effectuera une vérification de crédit approfondie. La demande de crédit ferme apparaîtra sur votre rapport de solvabilité pendant une période pouvant aller jusqu'à deux ans et aura un léger impact sur votre pointage de crédit.

Réflexions finales

Même si Credible vous met en contact avec plusieurs prêteurs, rien ne garantit que l'un des prêteurs acceptera de travailler avec vous. Votre admissibilité à un prêt dépend de facteurs tels que vos antécédents de crédit et vos revenus.

Mais tant que vous êtes un adulte et un citoyen américain, vous pouvez postuler sur Credible et voir quelles entreprises ils vous correspondent. Lorsque vous postulez, voici quelques éléments à garder à l'esprit :

• Ne vous fiez pas uniquement aux recommandations de Credible ; vous devriez toujours faire vos propres recherches sur les prêteurs que vous envisagez.
• Les taux de préqualification sont des estimations basées sur les informations que vous avez fournies. Le taux d'intérêt peut varier légèrement une fois que vous avez finalisé le processus de demande de prêt.
• Si vous rencontrez des difficultés pour être préqualifié, faire appel à un cosignataire solvable peut vous aider.