Comment je suis devenu conseiller en crédit

Anouska Livingston était enceinte, au chômage, endettée et stressée. La dernière chose dont elle avait besoin était d'aller dans un magasin et de voir combien coûtaient les couches.

"Comment vais-je payer tout ça ?" se souvient-elle de s'être demandé. "Je ne voulais pas mettre ma fille au monde et ne pas pouvoir subvenir à ses besoins essentiels."

Livingston avait besoin d'aide pour comprendre. Elle l'a compris, et maintenant elle passe ses journées à aider les gens qui sont aussi stressés qu'elle. Elle est conseillère en crédit chez InCharge, où elle a demandé de l'aide lorsque la peur des couches l'a saisie.

Livingston ne veut pas dramatiser les choses, mais ce qu'elle a appris de la consultation en matière de crédit a été une expérience qui a changé sa vie.

"Je ne pouvais pas simplement m'asseoir et ne pas partager ces informations et essayer d'aider les gens", a déclaré Livingston.

Son histoire a quelques rebondissements, mais le récit global est partagé par des millions de consommateurs. La famille de Livingston a déménagé de Londres à Orlando, en Floride, quand elle était adolescente.

Elle était l'aînée de trois enfants et l'argent manquait à la maison. Livingston a obtenu son diplôme d'études secondaires et est allé travailler pour une entreprise de téléphonie mobile tout en fréquentant un collège communautaire.

Livingston a reçu plusieurs offres de carte de crédit par la poste après son inscription à l'université. Elle a reçu une carte, puis une autre, puis une autre. Presque comme par magie, son manque d'argent a semblé s'atténuer.

"Les offres de cartes de crédit affluaient", a déclaré Livingston. "A l'époque, cela ressemblait à de l'argent facile."

En plus de payer ses propres factures, elle aidait sa famille. Lorsque ses parents lui ont demandé si elle se démenait, Livingston a eu une réponse standard.

"Je serai capable de gérer ça", a-t-elle dit.

C'est l'astuce que les cartes de crédit peuvent jouer sur les consommateurs qui ne comprennent pas les mathématiques derrière l'intérêt. Ils maximisent une carte et n'effectuent que des paiements minimaux, sans jamais se rendre compte à quel point ces frais d'intérêt de 15 % à 30 % APR sont comme des pelletées de terre mensuelles sur leur tombe financière. La dette de crédit de Livingston a grimpé à 10 000 $ et a continué.

De conseiller en crédit à conseiller en crédit

"Je devais faire quelque chose pour garder la tête de ma famille hors de l'eau", a-t-elle déclaré. « Il s'est avéré que je m'endettais. Je ne voulais pas qu'ils le sachent ou qu'ils se sentent comme un fardeau pour moi."

Livingston a réalisé qu'elle ne pouvait pas supporter la charge lorsque l'entreprise pour laquelle elle travaillait a cessé ses activités. Elle était enceinte de quelques mois, sans emploi et endettée par sa carte de crédit.

Elle ne se souvient pas du prix exact de ces couches, mais Livingston savait qu'elle devait trouver un moyen de subvenir aux besoins de son enfant. Et elle savait que le faire à crédit n'était pas la solution.

Elle s'est effondrée et a parlé à ses parents de ses problèmes financiers et qu'elle ne savait pas comment se sortir de la dette de carte de crédit. Ils ont dit qu'ils avaient vu une publicité télévisée pour des programmes de conseil en crédit et de gestion de la dette à but non lucratif ou quelque chose de similaire.

Livingston a vérifié et a trouvé InCharge. Par pure coïncidence, l'une de ses amies venait de trouver un emploi dans l'entreprise à but non lucratif d'élimination des dettes.

"Je sais que ça a l'air ringard", a déclaré Livingston, "mais cela ressemblait à un signe."

Elle prit son téléphone et appela, même s'il n'était pas facile d'appuyer sur les numéros. Livingston ne voulait pas passer pour un mauvais payeur.

"J'étais gênée, je l'étais vraiment", a-t-elle déclaré. "Je ne voulais pas être endettée et enceinte sans aucun moyen de payer."

Un conseiller en crédit a téléphoné et a écouté l'histoire de Livingston. Ce n'était pas si différent des dizaines d'autres qu'elle avait entendues. Livingston a été assuré que les problèmes d'argent ne sont pas réservés aux mauvais payeurs. Tout le monde peut les avoir.

"C'était bien de parler aux gens et de savoir qu'ils ne vous jugeaient pas", a-t-elle déclaré. "Ils essayaient de vous aider."

Les conseillers InCharge sont formés et certifiés par le NFCC. Ils étudient la situation financière d'un client et élaborent un plan pour lui donner une assise financière solide. Dans le cas de Livingston, ils ont consolidé sa dette en négociant des taux d'intérêt plus bas avec ses créanciers.

Livingston a ensuite effectué un paiement mensuel à InCharge, qui a distribué les fonds aux créanciers. Le plan fonctionne parce que les clients ne peuvent pas effectuer ces paiements minimaux symboliques.

"Le plus difficile a été au début", a déclaré Livingston, "et de ne pas avoir ma couverture de sécurité."

Cette couverture était ses cartes de crédit. Ils ont été déclarés interdits dans le programme de consolidation de dettes auquel elle participait. Lorsque la tentation se présentait d'en utiliser un, Livingston se souvenait de ce que son conseiller lui avait dit sur l'économie des cartes de crédit et sur la manière dont les dettes s'accumulaient sournoisement.

"Je pensais que ça allait me faire vomir", a-t-elle déclaré. "Avec tout cet argent que je dépenserais, je pourrais acheter une voiture ou avoir un acompte sur une maison."

Cette pensée était si puissante que Livingston a non seulement pratiqué ce que son conseiller prêchait, mais elle a commencé à le prêcher elle-même. Un an après le début de son programme de consolidation de dettes, elle a décidé de commencer une formation pour devenir conseillère en crédit.

C'était il y a 13 ans. Sa fille, Gabriella, n'a plus de couches depuis longtemps, mais Livingston a deux fils de moins de trois ans. Grâce aux leçons financières qu'elle a apprises, Livingston n'a pas à se soucier d'acheter des couches pour ses garçons.

Beaucoup de gens ont ces soucis. Livingston se voit un peu en chacun d'eux. Lorsqu'ils appellent InCharge, elle leur donne le même traitement qu'elle a reçu, sachant que cela peut conduire au même résultat.

"Ils ont traversé X à Y à Z avec moi afin que je puisse comprendre exactement ce que j'allais traverser", a déclaré Livingston. "Je sais que cela a fonctionné pour moi et que cela fonctionnera pour tout le monde."