Conversion 401(k) en Roth IRA :un guide complet

Il est très rare aujourd’hui qu’une personne reste dans une même entreprise tout au long de sa carrière. Vous faites peut-être partie des nombreux qui ont quitté leur lieu de travail et qui essaient de savoir quoi faire de leurs projets de retraite 401k.

La plupart des entreprises ne donnent que quelques mois à quelqu'un pour prendre des dispositions afin de déplacer les actifs de son régime de retraite, et transférer un 401k peut être un véritable casse-tête si vous ne savez pas quoi faire.

N'hésitez pas à suivre ces étapes simples pour effectuer la conversion de 401k en Roth IRA si c'est ce que vous choisissez de faire.

Éligibilité

Tout le monde est éligible pour convertir un 401k en Roth IRA. Le gouvernement s'est récemment débarrassé de ses limites de revenu qui rendaient les personnes dont le revenu imposable était supérieur à 100 000 $ ne pouvaient pas bénéficier d'un roulement. Vous pouvez profiter de cette levée de limitation dès maintenant.

Ouvrir un Roth IRA

Votre première étape consiste à ouvrir un compte Roth IRA. Vous pouvez le faire dans n’importe quelle banque, courtier ou autre institution financière. J'utilise personnellement Fidelity.com. Informez l'institution financière que vous transférez un 401k vers un Roth IRA. De cette façon, vous pouvez vous assurer que vous obtenez les documents appropriés ou les formulaires en ligne. Ensuite, remplissez simplement les formulaires pour que votre nouveau compte soit prêt à recevoir vos avoirs.

Contacter la société 401k

Votre deuxième étape consiste à contacter la société qui gère votre 401k. Informez-les que vous souhaitez effectuer un transfert direct de votre 401k vers un Roth IRA. Vous devrez remplir quelques formulaires supplémentaires pour autoriser la demande de transfert. Demandez-leur de transmettre le chèque ou le chèque électronique à l'entreprise qui gère votre Roth IRA. De cette façon, il n'est pas considéré comme une demande de rachat mais comme un transfert d'actifs, ce qui réduit votre impôt à payer.

Payer les taxes

N'oubliez pas de vous préparer à l'impact fiscal de la conversion d'un 401k en un Roth IRA. Vous devrez payer des impôts sur le montant d'argent que vous convertissez puisqu'un plan 401k vous permet d'investir de l'argent avant impôts. Les Roth IRA sont financés par des liquidités après impôts. Vous devrez payer les impôts que vous aviez « sautés » puisque vous n'avez jamais payé les impôts sur les cotisations et les revenus du 401k.

Autres options

Avant de convertir votre 401k en Roth IRA, n'oubliez pas que vous disposez d'autres options. Vous pouvez transférer le 401(k) d’une entreprise vers le compte 401k d’une nouvelle entreprise. Vous pouvez également envisager de vous convertir en un IRA traditionnel pour éviter les conséquences fiscales, car les IRA traditionnels fonctionnent de la même manière que les 401 000 en matière d'impôts.

Dans l’ensemble, la plus grande étape consiste à faire quelque chose avec votre 401k. Choisissez l’option qui vous convient le mieux, à vous et à votre famille. Personnellement, je laisserai mon 401k dans mon entreprise actuelle lorsque je commencerai à travailler à temps plein à domicile. Je n’ai cette possibilité que puisque je travaille dans mon entreprise actuelle depuis plus de cinq ans. Vous devrez vérifier auprès de votre entreprise actuelle pour voir quelles seront toutes vos options personnelles.

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Cristal Stemberger

Crystal Stemberger écrit sur la recherche d'un équilibre entre payer les factures, épargner pour l'avenir et budgétiser les choses amusantes dans le bien intitulé Budgeting in the Fun Stuff.

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