Idées d'investissement qui évitent la bourse

Investir demande de la détermination et une vision à long terme, mais cela ne doit pas nécessairement impliquer le marché boursier. Voici un guide des options d'investissement hors actions :

Métaux précieux

Pendant la Grande Récession, les métaux précieux comme l'or et l'argent étaient à la mode. Comme le marché boursier a perdu plus de 50 pour cent de sa valeur, l'or et l'argent ont commencé une hausse monumentale des prix. L'or est passé d'environ 600 $ l'once en 2007 à un pic à 1 $, 900 l'once en 2011.

Les prix des produits de base les plus populaires ont depuis chuté de leur sommet; mais aviez-vous investi dans des métaux précieux pendant cette période (et d'autres comme ça dans l'histoire), vous auriez réalisé un bénéfice sain pour votre portefeuille.

Compter uniquement sur les métaux précieux pour votre portefeuille est extrêmement risqué, bien que, et je ne le suggérerais pas. Cependant, les matières premières ont tendance à agir de manière opposée au marché boursier, et l'utilisation de métaux précieux comme couverture contre la volatilité peut être une excellente stratégie.

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Peer-to-P eer prêt

Le prêt entre particuliers est l'un de mes investissements alternatifs préférés. C'est l'ultime gagnant-gagnant pour les consommateurs. Le consommateur « A » obtient un prêt du consommateur « B » (et généralement d'un grand groupe d'autres consommateurs qui investissent). Ensuite, le consommateur A peut rembourser une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé qui s'élève à 20 % avec un prêt personnel à durée déterminée et à taux d'intérêt fixe de, dire, 10 pourcent. Cela signifie également un paiement fixe chaque mois.

Pour leur part, Le consommateur B et ses amis bénéficient d'un taux de rendement bien supérieur à celui qu'ils pourraient atteindre avec de l'argent en banque. Les deux parties gagnent :l'emprunteur obtient un taux inférieur et une durée fixe pour rembourser le prêt tandis que le prêteur bénéficie d'un taux de rendement sain.

Il est vrai que certains voient le prêt entre particuliers comme une classe d'actifs risquée parce que vous comptez sur des étrangers pour rembourser le prêt. Comme pour tout type d'investissement, vous ne voulez pas mettre tous vos œufs dans le même panier. La diversification de votre portefeuille de prêts aide énormément lorsque vous rencontrez un prêt impayé. (Plus, Les sites Web P2P comme Lending Club et Prosper ont des méthodes de collecte qui s'appliquent aux emprunteurs qui manquent des paiements.)

Je suis devenu tellement amoureux du prêt entre particuliers que j'ai décidé de me lancer dans une petite expérience. J'ai divisé environ la moitié de ma contribution Solo 401 (k ) à la fois au Lending Club et à Prosper. L'objectif de l'expérimentation était double :

1. Voyez quel intérêt je pourrais faire avec cette stratégie d'investissement.
2. Comparez les deux sociétés pour voir laquelle a généré les meilleurs revenus.

Globalement, J'étais content des résultats. Les deux sociétés ont obtenu des rendements à deux chiffres pour moi, et je prévois d'ajouter plus d'argent dans ces investissements.

Posséder une entreprise

Les doigts dans le nez, Je pense que l'investissement alternatif avec le taux de rendement potentiel le plus élevé est la gestion de votre propre entreprise. Ce n'est pas sans risque - la grande majorité des petites entreprises meurent dans les cinq ans - mais si vous pouvez survivre aux statistiques, cela peut être extrêmement gratifiant.

J'ai travaillé pour une entreprise de conseil financier. J'ai fait un grand acte de foi, a lancé une entreprise, et a commencé à bloguer. Mon entreprise de planification financière a prospéré et mon blog a gagné bien plus de six chiffres depuis que j'ai commencé.

Ce qui est bien dans la gestion d'une petite entreprise, ce n'est pas seulement d'être le patron, mais vous pouvez le développer et le maintenir autant que vous le souhaitez. Peut-être que vous aimez votre travail à temps plein, mais que vous voulez essayer une nouvelle compétence. Passez vos nuits et vos week-ends à l'essayer, gagner de la pâte supplémentaire, et continuer à travailler à temps plein. Même un petit revenu secondaire peut faire une énorme différence dans votre vie financière, et quand on n'a pas le temps de l'entretenir, puis ralentissez et concentrez-vous sur d'autres priorités.

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Immobilier

Si vous êtes intéressé par…

- une trésorerie importante

- tirer parti de l'argent des autres

-bénéficier d'importantes réductions d'impôts

…alors l'immobilier peut être un excellent choix.

Soyons clairs afin que je ne ressemble pas à un publi-reportage de fin de soirée :il est difficile d'investir dans l'immobilier. La courbe d'apprentissage est importante. Lorsque vous commencez, tu * sommes * mettre tous vos œufs dans le même panier car vous n'aurez qu'une seule propriété à louer ou à retourner. Un précédent rédacteur de GRS a partagé son expérience de se précipiter dans l'investissement immobilier.

Beaucoup de gens ont perdu leur chemise en essayant de s'enrichir avec l'immobilier. Même Dave Ramsey a fait faillite sur la base d'une série d'investissements immobiliers vraiment médiocres au début de sa carrière.

Au milieu de toutes les histoires d'horreur sur les locataires fous, faible trésorerie, et quelque chose qui se brise toujours, il y a des revenus importants à tirer de l'investissement immobilier. Ce qui est mieux, c'est que vous n'avez pas à investir à 100 pour cent dans une maison. Vous pouvez généralement vous en sortir avec 25 à 35 pour cent d'acompte et laisser la banque financer le reste de l'achat. Cet effet de levier signifie que vous pouvez laisser plus d'argent en réserve pour les problèmes inévitables qui surviennent ou pour vous développer plus rapidement dans un plus grand nombre de propriétés.

Obligations

Près de la retraite? Vous voudrez réduire votre allocation d'actions et investir une partie de ces fonds dans des obligations. Vous pouvez associer des obligations au marché boursier car elles sont si souvent associées à des actions dans un portefeuille, mais techniquement, les obligations sont négociées sur le marché obligataire. Vous ne générerez pas de retours vertigineux ici, mais vous réduirez également la majorité de la volatilité que vous obtenez des actions. Très peu d'investissements obligataires ont perdu 50 pour cent de leur valeur pendant deux ans et ont ensuite rendu 100 pour cent les quatre années suivantes.

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Investir dans des obligations individuelles comporte plus de risques car elles ne sont pas diversifiées. Si la société qui émet l'obligation fait faillite, vous pourriez ne pas récupérer votre investissement principal. Cependant, Les ETF obligataires et les fonds communs de placement peuvent offrir une exposition non boursière aux obligations avec l'avantage supplémentaire de la diversification.

Certificats de dépôt

L'humble certificat de dépôt ou CD. Simple. De base. Faible rendement.

Et parfois. . . Juste ce que le docteur à prescrit.

Un CD est un produit financier simple dans lequel vous remettez de l'argent à une banque ou à une coopérative de crédit pour une période de temps et un taux d'intérêt déterminés. Si vous avez moins de 250 $, 000 d'actifs totaux dans cette banque ou coopérative de crédit - à travers * tous * comptes — votre capital d'investissement est garanti par la FDIC. Vous ne pouvez littéralement pas perdre le solde du capital si vous utilisez cette méthode.

L'avantage des CD est la stabilité et la garantie. L'inconvénient est, au moins maintenant, l'inflation rongera votre solde principal. Les taux des certificats de dépôt sont extrêmement bas en raison des politiques monétaires de la Réserve fédérale, mais si une sécurité à toute épreuve est votre principal moteur d'investissement, cela vaut le coup d'oeil.

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Rentes

Ewww. . . rentes. Tous les blogueurs en finances personnelles ne détestent-ils pas les rentes ?

Ecoutez, Je comprends. Les rentes PEUVENT être mauvaises. Terrible, En réalité. Frais, clauses contractuelles confuses, et une encyclopédie de petits caractères.

La plupart des gens ne réalisent pas qu'il existe plusieurs types de rentes :fixes, immédiat, variable, indexé sur les actions, et plusieurs autres.

Écoutez-moi. La bonne rente avec le droit, sensible, des termes non frauduleux peuvent constituer une base solide pour un portefeuille de retraite.

En réalité, Mike Piper, un ancien contributeur GRS, partagé comment vous pouvez créer un revenu de retraite en achetant la bonne rente.

Mais comme tout investissement, acheter avec prudence. Et méfiez-vous des avides de commissions, des conseillers louches qui cherchent simplement à réaliser une vente plutôt que de vous jumeler avec un investissement qui correspond à vos objectifs financiers.

Toi-même

Dernier point mais non le moindre, investir en vous-même peut rapporter des dividendes considérables. Je l'ai personnellement fait de diverses manières. En plus d'obtenir ma certification CFP - planificateur financier certifié - un autre investissement majeur que j'ai fait en moi-même a été de m'inscrire à un programme de coaching.

Je ne peux pas vous blâmer si vous êtes sceptique quant aux programmes de coaching. Moi aussi. Cela fait plus de trois ans que je me suis inscrit au programme de coaching stratégique et c'est littéralement le meilleur investissement que j'aie jamais fait. Le mentorat m'a permis de développer mon entreprise de manière significative, et le retour sur ce que j'ai payé a été énorme. Cela fait qu'un rendement de 9 pour cent sur le marché boursier ne ressemble à rien.

Dans tout, quand on pense à investir, vous n'avez pas à penser immédiatement aux marchés haussiers ou baissiers ou même aux marchés du tout. Il y a d'autres pistes à explorer. Faites-nous savoir ce qui fonctionne pour vous dans la section commentaires ci-dessous.