Désignation de bénéficiaire 401k :protéger votre épargne-retraite

Vous travaillez trop dur pour économiser de l’argent dans votre plan 401k afin que les bénéfices reviennent à n’importe qui, n’est-ce pas ? Vous voudrez peut-être vous assurer que vos 401 000 actifs vont aux bonnes personnes.

L'un des moyens d'y parvenir est de vérifier vos formulaires de plan 401k et de vous assurer que vous avez tout rempli correctement. Cela garantira que vos actifs seront transférés librement et clairement selon vos souhaits. Pour atteindre cet objectif, vous devrez créer un bénéficiaire de 401 000 $.

Qu'est-ce qu'un bénéficiaire 401k ?

Un bénéficiaire 401k est la personne qui héritera de tous les actifs de votre plan 401k en cas de votre décès. De nombreux éléments doivent être pris en compte lors de la sélection de votre bénéficiaire. Vous voudrez peut-être tenir compte des conséquences fiscales, de l’âge du bénéficiaire et de votre état civil. Vous souhaiterez peut-être également désigner un certain pourcentage d’actifs qui sera laissé à chacun de vos bénéficiaires. Les bénéficiaires doivent également être modifiés en cas de divorce, de décès ou de changement de conditions de vie.

Personnellement, c'est assez facile pour moi en ce moment depuis que je suis marié. 100% est prêt à aller à mon mari. S'il est également décédé, il sera partagé à 50/50 entre mes sœurs puisque mon mari est enfant unique.

Comment désigner un bénéficiaire 401k ?

Désigner un bénéficiaire pour votre 401k est facile. Il vous suffit de renseigner sur le formulaire de bénéficiaire le nom de la personne à qui vous souhaitez hériter des actifs de votre régime de retraite. Il peut s'agir d'un membre de la famille, d'un ami ou de toute personne que vous désignez. Les personnes mariées inscrivent généralement le nom de leur conjoint comme bénéficiaire légal. Si vous êtes marié et souhaitez désigner quelqu'un d'autre comme bénéficiaire, vous devrez demander à votre conjoint de signer une renonciation, sinon il héritera de vos actifs normalement.

Afin d’apporter des modifications au bénéficiaire d’un plan 401(k), vous devrez contacter l’administrateur de votre plan pour savoir où se trouve le formulaire approprié pour votre plan. Le plan de mon entreprise propose les formulaires et les informations en ligne, il est donc très facile de changer de bénéficiaire à volonté.

Quels sont les différents types de bénéficiaires 401k ?

Les plans 401k vous permettent de désigner des bénéficiaires principaux et des bénéficiaires secondaires. Le bénéficiaire principal hérite des actifs au décès du titulaire du régime. Un bénéficiaire secondaire héritera des actifs du titulaire du plan dans le cas où le bénéficiaire principal décède avant ou en même temps que le titulaire du plan 401k.

Bref, comme je l'ai mentionné plus haut, mon mari est mon principal bénéficiaire et mes sœurs sont mes bénéficiaires secondaires.  Tous les plans que je connais vous permettront de désigner les pourcentages que vous souhaitez, de sorte que vous ne soyez jamais obligé de tout laisser à une seule personne ou entité.  Personnellement, j'aime beaucoup cela, car je voudrais léguer mes 401 000 actifs restants à diverses œuvres caritatives si mon mari décède avant moi et que mes sœurs sont toutes beaucoup plus âgées aussi.

À quelles autres idées clés pouvez-vous penser pour les 401 000 bénéficiaires ? Ai-je oublié des points principaux ?

Cristal Stemberger

Crystal Stemberger écrit sur la recherche d'un équilibre entre payer les factures, épargner pour l'avenir et budgétiser les choses amusantes dans le bien intitulé Budgeting in the Fun Stuff.

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