Alignez vos dépenses :donnez la priorité à vos objectifs réels et financiers

Avant, j'étais coupable de dépenser de l'argent pour la vie que je pensais vivre, plutôt que pour la vie que je vivais réellement. Pour illustrer ce que je veux dire, considérons les dépenses passées suivantes :

• Vêtements de snowboard, pour mon premier et unique voyage de snowboard à ce jour.
• Robes de soirée sur Bluefly.com. Oui, ils ont été achetés à un prix très réduit, mais je n'avais nulle part où les porter !
• Un VTT. J'étais tellement dédié à l'équitation, pendant environ trois mois.

La semaine dernière, j'ai lu un article sur Psychology Today blog intitulé « Ce que vous faites chaque jour compte plus que ce que vous faites de temps en temps ». Écrit par Gretchen Rubin, auteur de The Happiness Project , le point principal de l'article est que les gens sont plus heureux lorsqu'ils prennent des décisions basées sur leur vie quotidienne, et non sur la vie qu'ils mènent de temps en temps. Extrait de l'article :

Dans son livre fascinant, House Lust, Daniel McGinn note que les chercheurs en marché utilisent le terme impératif d'utilisation maximale. pour décrire le fait que les gens achètent souvent quelque chose pour répondre à un usage dont ils n'ont que rarement besoin… Dans le même ordre d'idées, j'ai remarqué que lorsque je prends des décisions, j'ai tendance à trop réfléchir à ce que je fais de temps en temps et pas assez de poids pour ce que je fais chaque jour . Par exemple, je porte des chaussures de course 29 jours sur 30 par mois, alors que j'ai trois paires de chaussures plates noires et une seule paire de chaussures de course.

L'impératif d'utilisation maximale n'affecte pas seulement le bonheur, mais il affecte également vos résultats.

Acheter pour la vie de quelqu'un d'autre

Cela m'a frappé que dépenser de l'argent pour les choses que je faisais de temps en temps était en grande partie la raison pour laquelle je n'économisais pas d'argent, ou du moins je ne dépensais pas pour les choses qui comptaient vraiment, et oui, cela conduisait à beaucoup de malheur.

Par exemple, comme mentionné précédemment, j’achetais des vêtements adaptés au style de vie de quelqu’un d’autre. J'avais des vêtements pour le snowboard, les cocktails et le VTT. J'avais plusieurs manteaux d'hiver et d'innombrables paires de gants et j'habite au Texas. Qui sait combien j'ai dépensé au fil des ans, en achetant de nouveaux vêtements à chaque fois qu'un nouveau passe-temps m'intéressait ou en achetant une petite robe noire sans même un événement sur mon calendrier ? Non seulement l’argent a été gaspillé, mais il a également miné mon bonheur. J'avais un placard plein de vêtements et rien à porter. Je devais également regarder le résultat de mes habitudes de dépenses chaque matin lorsque je m'habillais, ce qui ne faisait que me faire du mal.

Puis un jour, j’en ai eu assez. J'ai commencé à nettoyer mon placard et je l'ai tellement réduit que mon mari et moi utilisons maintenant le même petit placard – un énorme accomplissement si vous me connaissiez il y a 10 ans ! (Si cela vous intéresse, vous pouvez en savoir plus sur mon processus et sur la manière dont j'ai maintenu une garde-robe épurée dans un article précédent de GRS.) Je ne suis pas parfait à cet égard, mais je me demande si je vais vraiment porter quelque chose avant de l'acheter, et je m'en vais le plus souvent, ce qui, étonnamment, est plutôt agréable.

Maison riche, style de vie pauvre

Un autre exemple d’impératif d’utilisation maximale est celui de la personne qui achète trop de maison pour pouvoir héberger toute la famille pendant les vacances. Ce n’est pas exagéré ; Je connais plus d'une personne qui l'a fait. C’est un beau sentiment de vouloir toute votre famille sous un même toit, et une chose gracieuse de proposer de les héberger, mais si vous êtes une famille de trois personnes et que vous achetez suffisamment de maison pour accueillir plus de 15 personnes, c’est une dépense énorme que vous paierez tout cela à cause de quelques jours pendant la période des fêtes. Les versements hypothécaires seront plus élevés, sans parler des taxes, des intérêts, des assurances, des services publics, puis du temps (ou de l'argent) consacré au nettoyage d'une maison plus grande.

Au lieu de cela, si vous pensez aux besoins quotidiens de votre famille et optez pour une maison plus petite, vous aurez plus d'options, qui pourraient inclure les suivantes :

• Déménager dans un endroit plus central (payer pour l'emplacement plutôt que pour la superficie)
• Rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement
• Acheter une maison plus petite et utiliser l'argent supplémentaire pour voyager
• Économiser l'argent que vous dépenseriez pour une maison plus grande pour vos objectifs à long terme, votre retraite et d'autres investissements

Au quotidien, l’une de ces options vous rendra probablement beaucoup plus heureux. Ensuite, pendant ces quelques jours de l’année où la famille est en ville, vous pouvez trouver un moyen de faire fonctionner les choses. Mieux vaut structurer votre vie et vos dépenses autour des 362 autres jours de l'année.

Investissez dans votre vraie vie

Je reviens tout juste d'un voyage en Italie et en Espagne, et j'ai été tentée plus d'une fois par un superbe pull ou une écharpe que j'ai vu dans une vitrine. Un de mes compagnons de voyage m’a dit :« Vous êtes là, prenez-le pour ne pas y penser plus tard. » J'y ai réfléchi une seconde, puis je me suis rappelé que j'avais largement assez de pulls et d'écharpes et j'ai décidé que je préférais dépenser cet argent en billets pour un musée ou en une tournée de churros et de chocolat, ou peut-être simplement le garder pour le prochain voyage.

Comme l'écrit Rubin, « ... nous sommes plus heureux lorsque nos décisions correspondent le plus à notre nature et à nos valeurs », et cela s'applique certainement à nos décisions de dépenses. Au lieu de dépenser de l’argent pour des choses que vous utilisez de temps en temps, demandez-vous à quelle fréquence vous en aurez besoin avant de l’acheter. Alors investissez dans votre vie de tous les jours, pas dans votre vie imaginaire.

Avril Dykman

En tant qu'écrivaine, rédactrice et blogueuse indépendante, April Dykman s'est spécialisée dans les sujets liés aux finances personnelles, à l'immobilier et à l'entrepreneuriat. Son travail a été présenté sur MSNBC, Fox Business, Forbes, MoneyBuilder, Yahoo! Finance, Lifehacker et The Consumériste. Maintenant, elle rédige des textes en réponse directe, mais, pendant son temps libre, April est une chef en herbe, une italophile irréductible et une yogi en convalescence.

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