Ce qu'une pandémie mondiale nous a appris sur l'économie d'argent

Il est difficile de dire si on a l'impression que 2020 était il y a 10 ans ou juste 10 jours. Pour beaucoup, cela a été à la fois l'année la plus longue et la plus courte de mémoire - et avec elle sont venues à la fois des moments difficiles et des leçons percutantes. Parce qu'avec toute la cuisson du pain aux bananes, la danse TikTok et la fête Zoom, de nombreux Américains se sont retrouvés face à face avec leurs finances plus que jamais auparavant.

Des économies jamais vues auparavant

Au cours de l'année qui a suivi le début de la pandémie de COVID-19 aux États-Unis, nous avons constaté une augmentation rapide du taux d'épargne des Américains, car beaucoup se sont tournés vers les espèces comme refuge au milieu d'un bouleversement économique sans précédent.

En avril 2020, le taux d'épargne des particuliers a atteint 33,7 % , ce qui signifie qu'en moyenne, les Américains consacrent un tiers de leurs revenus à l'épargne. Il s'agit du pic d'épargne le plus élevé depuis plus de 60 ans.

La flambée de l'épargne pandémique a créé ce que certains ont appelé une "bulle d'épargne". Depuis son pic en avril, cependant, nous l'avons vu se dégonfler régulièrement. Il a atteint environ 13,7 % à la fin de l'année, les dépenses des consommateurs ayant augmenté pendant la période des fêtes.

Le pic est-il là pour rester ?

Bien qu'il soit trop tôt pour dire si les gens conserveront leurs habitudes d'épargne améliorées à long terme, les signaux du début de 2021 suggèrent que les consommateurs sont plus prudents, axés sur la croissance et pensent à long terme avec leur argent qu'ils ne l'étaient il y a un an.

Chez Ally Bank, nous avons déjà constaté une augmentation de 20 % du nouveau compte d'épargne en ligne d'ouvertures, un nombre de transferts d'épargne vers des comptes de placement supérieur à la normale et davantage de clients fixant des objectifs d'épargne intentionnels à l'aide de nos Buckets outil.

Et parmi les consommateurs à l'échelle nationale, beaucoup prévoient d'utiliser des filets de sécurité économiques comme la dernière série de chèques de relance et un crédit d'impôt pour enfants plus généreux. pour gonfler leurs économies.

Dans une récente enquête menée par Ally et CivicScience, plus de la moitié de ceux qui s'attendaient à recevoir un coup de pouce financier supplémentaire grâce au crédit d'impôt pour enfants ont déclaré qu'ils l'économiseraient et plus d'un tiers ont déclaré qu'ils souhaitaient l'investir.

De même, 50 % des répondants ont déclaré qu'ils économiseraient leur paiement de relance de 1 400 USD, tandis qu'un autre sur cinq a déclaré qu'il l'investirait.

Rouvrir le pays, rouvrir les portefeuilles

Voici des conseils pour les personnes qui se demandent quoi faire avec des fonds supplémentaires alors que l'économie rouvre et que la Maison Blanche promet d'avoir suffisamment de vaccins pour chaque adulte d'ici la fin mai.

N'ayez pas peur d'effectuer plusieurs tâches. Une aubaine en espèces comme un paiement de relance ou un crédit d'impôt pour enfant (qui devrait être distribué en versements mensuels par rapport au paiement annuel standard) peut vous aider à déplacer l'aiguille sur quelques priorités différentes. Vous pouvez en conserver une partie dans votre compte d'épargne et en prendre une autre pour rembourser les dettes de consommation telles que les cartes de crédit.

Évitez l'envie de "dépenser pour vous venger". Après un an de confinement, il est compréhensible de se livrer à des fantasmes de matchs de baseball d'été, d'assister à un concert avec des amis ou même de faire des folies en vacances à la plage. Étant donné que tant de choses sont encore incertaines quant à la reprise économique et au temps dont certaines industries auront besoin pour rebondir, il pourrait être judicieux de réserver des fonds pour des objectifs d'épargne hautement prioritaires et de réserver le reste pour les urgences. Utilisez notre fonctionnalité Buckets , par exemple, pour nommer jusqu'à 10 objectifs d'épargne dans un seul compte d'épargne et configurer des virements automatiques vers le compte pour mettre votre épargne sur pilote automatique.

Alignez votre épargne et vos dépenses sur vos valeurs fondamentales. Au cours de la dernière année, il est possible que vous ayez acquis une meilleure compréhension de ce qui compte vraiment pour vous et de ce qui vaut la peine d'être dépensé. Utilisez également ce même instinct pour orienter vos habitudes d'épargne. L'optimisme que vous ressentirez en sachant que vos objectifs d'épargne apporteront vraiment de la joie dans votre vie vous aidera à rester sur la bonne voie.

Donnez-vous un nouveau budget. Si vous n'avez pas encore examiné votre budget pour voir où vos dépenses ont diminué ou augmenté en raison de votre nouveau style de vie, c'est le moment idéal pour commencer. Lorsque vous entrez dans les chiffres et que vous voyez exactement combien il vous reste après les dépenses essentielles, vous pouvez comprendre combien il reste pour les objectifs d'épargne. Vous êtes également moins susceptible, peut-être, de dépenser de l'argent pour des achats impulsifs arbitraires qui pourraient vous faire du bien sur le moment mais qui ne correspondent pas réellement à vos valeurs ou ne vous rapprochent pas de vos objectifs d'épargne. Le style de budget 50-30-20 est un excellent point de départ.