Pourcentage de loyer idéal :combien dépenser pour le logement

Louer un appartement pour la première fois ou emménager dans un nouveau logement peut être stressant. Non seulement vous devez déménager tous vos biens, mais vous devez également évaluer l'impact de la location sur vos factures mensuelles. .

À une époque où nous voyons le coût du loyer augmenter de 15 % partout au pays, il est essentiel de savoir comment le paiement du loyer affectera vos finances.

Ce guide explique comment gérer vos frais de logement tout en gardant de l'argent sur votre compte bancaire chaque mois.

Combien devriez-vous dépenser en loyer ?

Il est préférable de ne pas consacrer plus de 30 % de votre revenu mensuel brut au paiement de votre loyer.

Gardez à l’esprit qu’il ne s’agit pas de votre salaire net. Il s'agit plutôt de ce que vous gagnez avant impôts.

C'est ce qu'on appelle la règle des 30 %, et elle constitue une règle générale qui correspond à votre budget mensuel. .

Voici comment des experts comme Dave Ramsey vous suggèrent de répartir vos dépenses.

Malheureusement, cela pose plusieurs problèmes.

Premièrement, chaque situation est différente. Vous avez peut-être beaucoup de dettes à rembourser et vous avez besoin de fonds excédentaires pour vous en débarrasser.

De plus, le marché de la location dans lequel vous vivez peut avoir des prix ridiculement élevés.

Bien que la règle des 30 % soit un bon point de départ pour vous aider à déterminer le montant du loyer que vous pouvez vous permettre, ces deux scénarios montrent que ce n'est peut-être pas la meilleure ligne directrice à suivre.

D'où vient la règle des 30 % ?

La règle des 30 pour cent remonte à près d’un siècle. Il a été créé sur la base de la loi nationale sur le logement de 1937. L'un des principes clés de la loi établissait des logements sociaux pour les Américains à faible revenu.

Une partie de cela consistait à créer un plafond pour les paiements mensuels de loyer pour les familles admissibles. Ce montant a augmenté au fil des décennies, passant de 20 % au début à son niveau actuel.

Cette référence de 30 % est destinée à vous aider à rester financièrement stable .

La plupart des experts financiers l'incluent dans la zone des besoins du budget 50/30/20, où il représente la majorité de vos 50 % de dépenses essentielles.

La règle s'applique uniquement au loyer. Si vous envisagez d'acheter une maison, la plupart des prêteurs ne permettent pas à votre endettement total de dépasser 43 % de votre revenu mensuel.

Pourquoi vous voudrez peut-être ignorer la règle empirique du loyer

La budgétisation du loyer est une situation personnelle, et la règle des 30 % ne répond pas vraiment à la question de savoir quel loyer vous pouvez vous permettre.

Plus précisément, cela échoue de deux manières :

• Cela ne tient pas compte de l'inflation
• Il n'est pas adapté à votre situation

La dernière fois que la Loi nationale sur le logement a mis à jour ses directives sur le montant que vous devriez dépenser pour le loyer, c'était en 1981.

L’Amérique a connu de l’inflation au cours de cette période, rendant cette suggestion moins viable. Par exemple, 100 $ en 1981 valent environ 320 $ en 2022.

De plus, les rapports indiquent que le loyer mensuel médian dépasse le pourcentage de revenu suggéré par la règle.

Le manque de personnalisation pose également des problèmes. Il ne prend pas en compte des éléments tels que votre salaire, votre cote de crédit, votre endettement ou tout autre facteur lié à votre situation financière.

De plus, si le marché immobilier dans votre région est dynamique, il peut être difficile de trouver un appartement abordable.

La règle empirique repose sur de bonnes intentions, mais elle ne doit pas être suivie aveuglément. Au lieu de cela, vous devez examiner vos finances de manière globale pour déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser en loyer.

Vous devrez peut-être dépenser plus, mais vous apprendrez peut-être également que vous pouvez dépenser moins et utiliser ces ressources pour d'autres besoins.

Comment calculer votre ratio loyer/revenu

Avant de louer un appartement, il est essentiel de déterminer quelle part de votre salaire sera consacrée au loyer.

Pour calculer votre ratio loyer/revenu, vous devez diviser votre revenu mensuel avant impôts par votre loyer.

Par exemple, si vous gagnez 5 000 $ par mois avant impôts et que votre loyer est de 1 500 $, votre ratio est de 30 %.

Il est important de ne pas utiliser votre salaire net dans le calcul, car cela entraînerait un résultat incorrect.

Vous vivez peut-être dans une ville où les propriétaires exigent que les locataires gagnent un certain montant en plus du loyer, il est donc bon de retenir cette formule simple.

Façons de réduire votre loyer mensuel

Le loyer représente une part importante de vos dépenses mensuelles. Heureusement, il existe des moyens simples de réduire les dépenses liées au logement.

Voici quelques moyens pratiques d'économiser sur le loyer.

Envisagez d'autres emplacements

L’emplacement peut jouer un rôle important dans le montant de votre loyer mensuel. Par exemple, ma famille et moi vivons à Omaha. Le loyer peut varier d'au moins dix ou 15 pour cent selon l'endroit où vous vivez dans une ville.

Si vous avez du mal à réduire vos dépenses, vous pourriez envisager de déménager dans un quartier plus abordable. Bien que ce soit un bon moyen d'économiser de l'argent , vous devez faire preuve de diligence raisonnable.

Vous souhaitez déterminer l’impact du déménagement sur votre trajet domicile-travail. Vous voudrez peut-être également voir si déménager dans une nouvelle zone signifie renoncer à certaines commodités dont vous bénéficiez.

Si cela n'a pas trop d'impact, vous pourrez peut-être réaliser des économies.

Réduire les utilitaires

Les services publics sont essentiels, mais vous pouvez chercher des moyens de réduire les coûts. Demandez à votre propriétaire s'il peut installer un thermostat intelligent.

S’ils n’en achètent pas, demandez-leur s’ils vous autoriseront à en acheter un et à l’installer. Utilisez la même idée et installez des ampoules économes en énergie pour réduire davantage les coûts.

Enfin, si vous disposez du câble ou du satellite, il est temps de couper le cordon. La facture moyenne est de 200 $ par mois.

Vous pouvez choisir un service de streaming TV en direct et récupérez facilement au moins 130 $ par mois.

Économisez sur les courses

Les repas constituent une part essentielle de votre budget. Mais si vous avez besoin de dépenser davantage en loyer, il est peut-être temps de réduire certains frais de nourriture.

Il existe d'innombrables façons de économiser de l'argent à l'épicerie , mais voici quelques-unes de nos idées préférées :

• Cuisiner davantage à la maison
• Faire une grande épicerie toutes les semaines ou deux
• Je ne vais pas au magasin le ventre vide
• Faire une liste de courses
• Conserver à tout moment les aliments de base dans votre maison
• Utiliser les applications de remise sur les produits d'épicerie pour économiser de l'argent au magasin
• Inviter des amis pour un repas-partage
• Profiter des événements de votre complexe et manger leur nourriture
• Manger les restes

Le simple fait de suivre quelques-uns de ces conseils peut vous aider à réduire vos coûts alimentaires. Trouvez-en quelques-uns que vous pouvez utiliser et qui nécessitent un minimum de sacrifices et consacrez l'argent à d'autres besoins.

Acheter une assurance locataire

Dépenser est une suggestion étrange pour économiser sur les frais de logement, mais l'assurance locataire devrait être un élément essentiel de votre ceinture à outils financière.

Par exemple, disons qu’un objet coûteux dans votre appartement a été volé. Ou peut-être avez-vous subi des dégâts des eaux ou une catastrophe naturelle qui a détruit des objets dans votre maison.

Ces biens doivent être remplacés. Sauf si vous disposez d'un fonds d'urgence l'argent devra venir de quelque part pour remplacer ou réparer vos biens.

L’assurance locataire vous y aide et elle est généralement très abordable. Vous pouvez souvent trouver des tarifs inférieurs à 10 $ ou 15 $ par mois.

De plus, de nombreux propriétaires exigent que vous ayez une couverture, tout comme ils exigent un dépôt de garantie.

Si vous devez souscrire une couverture, Lemonade  est une option fantastique. Selon leur site, leurs forfaits commencent à seulement 5 $ par mois.

Trouvez un colocataire

Vivre avec un colocataire n’est pas toujours amusant. Cependant, si vous avez besoin d'aide pour payer votre loyer, Trouver quelqu'un pour vivre avec vous est un moyen garanti de réduire vos coûts.

A vous de choisir si vous choisissez quelqu'un que vous connaissez déjà ou si vous tentez votre chance avec un inconnu. Si vous ne savez pas par où commencer, dites à vos amis, à votre famille et à vos collègues que vous recherchez un colocataire.

Quelle que soit la personne avec laquelle vous vivez, définissez certaines attentes avant que votre colocataire n'emménage. Déterminez comment le loyer sera payé et qui paiera les services publics.

Si vous n’aimez pas vivre avec d’autres personnes, recherchez un colocataire qui voyage beaucoup pour le travail. De cette façon, vous aurez l'impression de vivre toujours seul, mais votre loyer et vos charges seront réduits de moitié.

Résultat

Ce que vous dépensez en loyer est largement subjectif. Nous avons tous des objectifs, des responsabilités financières et des emplacements différents.

Les revenus varient également considérablement. Cela a également un impact sur le montant que vous devriez dépenser en loyer chaque mois.

La ligne directrice de 30 pour cent est utile, mais elle peut vous amener à dépenser trop d’argent en loyer. En retour, cela a un impact direct sur votre capacité à assumer d'autres responsabilités financières.

En fin de compte, prenez le temps d’évaluer votre budget pour déterminer ce qui vous convient. Cela garantira que vous ne serez pas trop éparpillé et que vous pourrez progresser vers la réalisation de vos objectifs financiers.

De quelles manières avez-vous réduit le coût de la vie sans vous sentir démuni ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.