Combien dois-je économiser dans mon fonds d'urgence et où

La voiture tombe en panne et a besoin d'une réparation coûteuse. Vous perdez votre emploi. Un membre de la famille a une urgence médicale. Comment allez-vous payer ces dépenses imprévues ? Entrez dans le fonds d'urgence.

Ce type de fonds pour les mauvais jours est de l'argent que vous mettez de côté bien avant qu'il n'y ait une véritable crise. (Ouf !) Avoir de l'argent d'urgence à la banque vous aide à faire face aux urgences sans vous endetter, contracter un prêt à taux d'intérêt élevé ou payer des pénalités pour retirer des fonds de retraite.

Vous n'avez pas encore d'argent d'urgence ? Tu n'es pas seul. 69 % des Américains ont moins de 1 000 USD d'économies, et 34 % n'ont rien du tout épargné ¹ . Si vous avez décidé que votre fonds d'urgence commence aujourd'hui, félicitations ! Ces conseils peuvent vous aider à démarrer.

Combien devriez-vous avoir dans un fonds d'urgence ?

Le montant du fonds d'urgence dont vous aurez besoin dépend de votre situation. La plupart des experts recommandent d'économiser 3 à 6 mois de frais de subsistance pour un jour de pluie si vous êtes célibataire et près d'un an si vous subvenez aux besoins d'une famille ² .

OK, respirez profondément. Alors que la Federal Reserve Bank indique que 2 000 $ est le montant moyen dont une personne peut avoir besoin pour résoudre une crise, même un objectif plus petit de 250 $ à 500 $ peut lancer votre filet de sécurité ³ . Vous ne vous sentez toujours pas réaliste ? Mettez de côté tout montant que vous pouvez.

Comment créer un fonds d'urgence ?

Choisissez un petit montant réalisable et lancez-vous simplement. Pouvez-vous économiser 16 $ par semaine ? En 6 semaines, vous aurez 100 $ d'économies. Si vous ne pouvez épargner que 10 $ par semaine, vous aurez 100 $ en 10 semaines. Votre fonds d'urgence a commencé. Maintenant, voici quelques façons de maintenir l'élan :

• Mettez vos économies en pilote automatique : Configurez un plan d'épargne automatique pour transférer chaque mois un montant défini d'espèces du chèque à l'épargne.

• Gardez un œil sur votre compte courant : Reste-t-il encore de l'argent après avoir payé les factures ? Si c'est le cas, placez-en une partie dans l'épargne, afin de ne pas la dépenser.

• Faites en sorte que votre déclaration de revenus fonctionne pour vous : Près de 8 Américains sur 10 obtiennent un remboursement d'impôt chaque année, à une moyenne d'environ 2 900 $. Rangez ces Benjamins dans votre fonds d'urgence ou gardez-en la moitié et remboursez la dette avec le reste. ⁴

• Créer un afflux de liquidités : Organisez une vente de garage ou abandonnez le câble. Trouvez d'autres façons d'économiser de l'argent rapidement.

• Rembourser la dette : Si vous avez une dette de carte de crédit, appelez la compagnie de carte de crédit et demandez un taux d'intérêt inférieur. Mieux encore, voyez si vous pouvez transférer le solde sur une carte de crédit sans intérêt afin de pouvoir rembourser vos dettes encore plus rapidement.

Pouvez-vous créer un fonds d'urgence si vous avez des dettes ?

Beaucoup de gens se demandent s'ils devraient créer un fonds d'urgence ou rembourser leurs dettes. La réponse dépend de votre situation, mais la plupart des experts conseillent de payer le minimum sur la carte de crédit tout en constituant votre épargne ⁵ .

Bien qu'il soit logique de rembourser d'abord les cartes à intérêt élevé, il est également utile de continuer à mettre de l'argent de côté pour votre fonds d'urgence. Si vous faites face à une dépense imprévue et qu'il n'y a pas de fonds d'urgence sur lequel vous appuyer, vous risquez d'accumuler davantage de dettes de carte de crédit et de poursuivre le cycle.

Où devez-vous placer votre fonds d'urgence ?

Lorsqu'il s'agit de savoir où conserver votre fonds d'urgence, il peut sembler judicieux de le placer dans un compte à haut rendement, comme un CD, ou de l'utiliser pour acheter des actions. Mais les CD exigent que vous bloquiez l'argent pendant une durée déterminée, de sorte que l'argent ne sera pas disponible avant la fin de la période ⁶ . Et si vous investissez votre fonds d'urgence et avez besoin d'y accéder, vous devrez peut-être vendre les actions à perte ⁷ .

Cependant, il peut être judicieux de garder un fonds d'urgence séparé des autres comptes, afin que vous ne soyez pas tenté de puiser dedans. Un compte d'épargne est une bonne option car vous pouvez accéder à l'argent quand vous en avez besoin. Certains experts recommandent d'utiliser un Roth IRA comme fonds d'urgence, car l'argent peut croître en franchise d'impôt et est accessible sans pénalité. ⁷

Avec un peu de planification et de détermination, vous pouvez créer un fonds d'urgence dont vous serez fier. Et une fois que vous avez cette réserve, non seulement elle peut offrir une protection pendant les périodes difficiles, mais elle peut aussi vous libérer pour commencer à économiser pour d'autres objectifs.