Combien d'argent devriez-vous avoir dans un fonds d'urgence ?

Votre fonds d'urgence peut vous protéger des calamités financières, mais combien d'argent devez-vous économiser ?Image source :Getty Images.

Quatre adultes sur 10 en Amérique ne pourraient pas couvrir une urgence de 400 $ à moins de vendre certains de leurs biens ou de s'endetter.

Si vous n'avez pas l'argent pour couvrir une urgence, vous prenez un gros risque car les dépenses imprévues sont inévitables. En fait, une étude menée par Pew Charitable Trusts ont constaté que 6 familles américaines sur 10 avaient connu une urgence financière au cours des 12 mois précédents. Le coût médian de ces urgences était de 2 000 USD, soit cinq fois le coût de l'urgence de 400 USD que plus de la moitié d'entre nous ne peuvent pas couvrir.

Vous ne voulez pas avoir besoin d'argent que vous n'avez pas, c'est pourquoi vous devez avoir un fonds d'urgence. Bien qu'il puisse être difficile de déterminer la taille de ce fonds, nous vous aiderons à décider du montant à économiser en cas de malchance.

Quel est le bon montant à mettre de côté ?

Il est impossible de savoir combien vous coûtera une urgence, mais il vaut mieux être sur-préparé que sous-préparé. C'est pourquoi la plupart des experts financiers recommandent que votre fonds d'urgence contienne suffisamment d'argent pour vivre pendant environ trois à six mois.

Cela doit être calculé en fonction de essentiel dépenses que vous continueriez à payer en période de difficultés. Avoir assez pour payer les frais de logement, la nourriture, les services publics, les assurances, le transport, le remboursement des dettes et les dépenses personnelles. Vous n'avez pas nécessairement besoin d'économiser suffisamment pour vous assurer de pouvoir continuer à manger au restaurant deux fois par semaine ou pour couvrir d'autres dépenses de divertissement. Ce sont les dépenses à payer qui comptent.

Un fonds d'urgence avec trois à six mois de frais de subsistance pourrait vous soutenir si vous souffrez d'un problème médical grave, ne pouvez pas travailler pendant un certain temps et n'êtes pas éligible aux prestations d'invalidité. Ou, si vous perdez votre emploi, cela pourrait vous donner l'argent nécessaire pour continuer à effectuer des versements hypothécaires jusqu'à ce que vous trouviez un nouvel emploi.

En d'autres termes, cela pourrait faire la différence entre une brève période de difficultés financières et un désastre financier à long terme.

Comment devriez-vous décider d'économiser trois mois ou six mois de frais de subsistance ?

Il y a une assez grande différence entre économiser trois mois de frais de subsistance et économiser six mois de frais de subsistance. Alors, quelle taille de fonds d'urgence vous convient le mieux ? La réponse dépend de votre degré de vulnérabilité face à une urgence financière.

Votre fonds d'urgence devrait être plus important si :

• Vous êtes le seul ou le principal soutien de famille
• Vous avez un emploi instable
• Il vous faudrait beaucoup de temps pour trouver un nouvel emploi si vous perdiez votre poste actuel
• Vous n'avez pas d'autre argent économisé pour les réparations de votre voiture ou de votre maison
• Vous n'êtes pas en très bonne santé

Plus il est probable que vous perdiez vos sources de revenus ou que vous ayez besoin de beaucoup d'argent pour payer des dépenses inattendues, plus votre fonds d'urgence devrait être important.

Existe-t-il des situations où un fonds d'urgence plus petit a du sens ?

Bien qu'économiser trois à six mois de frais de subsistance dans un fonds d'urgence soit une bonne règle empirique, il faut beaucoup de temps et de discipline financière pour mettre de côté autant d'argent. Et, il y a une situation où vous ne voudrez peut-être pas vous fixer ce grand objectif tout de suite :lorsque vous avez beaucoup de dettes.

Si vous devez beaucoup d'argent, vous devez quand même établir un fonds d'urgence en priorité avant payer un supplément pour deb t . Si vous ne le faites pas, vous ne pouvez pas briser le cycle de la dette. Alors que des paiements supplémentaires pourraient aider votre solde à baisser, un seul coup de malchance vous amènerait à sortir vos cartes de crédit encore. Cela crée un cycle sans fin dans lequel vous ne faites jamais de réels progrès, et il y a un gros risque que vous renonciez à un remboursement agressif de la dette.

Pour éviter ce problème, économisez un fonds d'urgence "pour bébé", puis passez à des remboursements de dettes plus importants. Le montant de votre mini fonds d'urgence sera également déterminé en fonction de votre situation personnelle. Économiser de 1 000 $ à 2 000 $ est une bonne règle empirique, et vous devriez viser le montant le plus élevé si vos revenus sont incertains ou s'il y a des raisons de croire que vous courez un risque élevé d'urgences coûteuses.

Lorsque vous avez économisé votre mini fonds d'urgence, concentrez-vous sur le paiement de votre dette - bien que si vous dépensez votre fonds, recommencez à le reconstituer. Une fois la dette remboursée, finissez d'épargner suffisamment pour que votre fonds d'urgence couvre les trois à six mois de dépenses recommandés.

Un fonds d'urgence vous aide à éviter un désastre financier

Autant que nous aimerions tous, il est impossible d'arrêter les événements indésirables tels que la perte d'emploi ou la maladie. Bien que ces événements puissent survenir à tout moment, un fonds d'urgence vous aide à faire face aux problèmes sans vous endetter. Commencez à épargner pour votre fonds d'urgence dès aujourd'hui afin d'avoir l'esprit tranquille en sachant que vous êtes financièrement prêt à faire face à tout ce que la vie vous réserve.