Montant du fonds d'urgence :combien devriez-vous avoir en épargne d'urgence ?

Les experts recommandent généralement que vous ayez suffisamment dans votre fonds d'urgence pour couvrir trois à six mois de dépenses. Vos économies d'urgence devraient être suffisantes pour fournir une marge de manœuvre dans vos finances pour couvrir des dépenses imprévues telles qu'une réparation domiciliaire ou une perte de revenu.

Pour certains, cela pourrait signifier suivre le conseil standard de trois à six mois de frais de subsistance. Autres, cependant, préférera peut-être épargner plus ou moins que ce montant. Si vous ne savez pas combien économiser pour les imprévus, voici quelques scénarios à considérer.

Scénarios dans lesquels vous pourriez vouloir plus d'économies d'urgence

Économiser plusieurs mois de gains semble être une tâche ardue. Lorsque vous discutez de la constitution d'un fonds d'urgence, gardez à l'esprit que nous parlons d'économiser pour les frais de subsistance, ne remplace pas la totalité de votre revenu. Donc, si vos dépenses mensuelles totalisent 2 $, 500, vous devrez économiser 7 $, 500 pour atteindre trois mois d'économies d'urgence. Cependant, il y a des moments où vous voudrez peut-être continuer à économiser au-delà des recommandations des experts.

• Vous n'avez pas de stabilité d'emploi : Si vous manquez de stabilité d'emploi ou travaillez dans une industrie à haut risque, vous voudrez peut-être économiser encore plus.
• Vous êtes indépendant : Si vous travaillez pour vous-même, disposer d'un fonds d'urgence important peut vous aider à traverser les périodes de fluctuation des revenus tout au long de l'année.
• Vous êtes retraité : Avoir une épargne adéquate est essentiel si vous êtes à la retraite et une grande partie de vos revenus provient de vos comptes de placement.
• Vous avez des problèmes médicaux : Si vous avez des problèmes médicaux qui peuvent nécessiter une intervention chirurgicale ou des soins médicaux continus, économiser au-delà de la norme peut aider à combler l'écart lorsque l'assurance ne couvre pas toutes vos factures médicales.
• Incertitude dans votre vie : Les urgences imprévues font partie de la vie, mais il y a des moments où vous pouvez être plus vulnérable aux coûts supplémentaires. Si vous conduisez un vieux, voiture peu fiable ou savez que votre maison aura besoin de grosses réparations plus tard, avoir des économies supplémentaires peut vous protéger à long terme. Pour les parents isolés avec enfants à la maison et sans source de revenu secondaire, économiser de l'argent peut offrir une certaine tranquillité d'esprit de savoir qu'ils sont pris en charge, peu importe ce qui se passe.
• Il y a une crise économique : Les événements mondiaux et nationaux comme une récession ou une pandémie sont hors de votre contrôle. Pendant des moments comme ceux-ci, il est toujours agréable de savoir que vous avez économisé de l'argent pour couvrir les imprévus.

Scénarios dans lesquels vous pourriez vouloir moins d'économies d'urgence

Vous trouverez ci-dessous quelques cas où vous pouvez contourner les conseils traditionnels et réaliser des économies d'urgence plus maigres.

• Vous avez peu de dépenses par rapport à vos revenus : Selon votre situation, vous n'avez peut-être pas beaucoup de frais de subsistance. Peut-être que vous ne possédez pas de maison ou de voiture, ou ils sont déjà payés. Si vos frais de subsistance ne représentent qu'une petite partie de vos revenus, vous pouvez être d'accord avec un fonds d'urgence plus petit.
• Vous n'avez pas de personnes à charge : Avoir des enfants et d'autres personnes à charge signifie souvent des dépenses plus élevées et plus de responsabilités. Vous devez vous assurer que vous êtes couvert si quelque chose se produit et que vous êtes incapable de travailler ou de subvenir aux besoins de votre famille. Si vous n'avez pas de personnes à charge, bien que, vous n'avez pas besoin d'économiser autant d'argent pour les frais de subsistance des autres.
• Vous avez une dette de carte de crédit : Si vous avez une dette de carte de crédit à intérêt élevé, vous feriez mieux de constituer un petit fonds d'urgence et de consacrer le reste de votre argent à vous désendetter. Cela n'a pas de sens de continuer à mettre de l'argent sur un compte bancaire qui rapporte peu d'intérêts alors que vos factures de carte de crédit continuent de croître à cause de frais d'intérêt coûteux. Il est important de décider de l'allégement de votre fonds d'urgence dans ce cas. Vous ne voulez pas un grand, dépense imprévue pour vous replonger dans l'endettement.
• Vous souhaitez plutôt vous constituer une épargne-retraite : Même les meilleurs comptes d'épargne et du marché monétaire à haut rendement plafonnent généralement à 0,6 % de l'APY. Bien que ces types de comptes soient d'excellents véhicules pour conserver un fonds d'urgence, votre épargne peut ne pas suivre l'inflation au fil du temps. Vous feriez peut-être mieux de vous fixer un objectif d'épargne personnel et de mettre tout ce qui dépasse ce montant dans un compte de retraite. Si votre employeur propose une correspondance 401(k) et entreprise, contribution suffisante pour profiter pleinement de l'argent gratuit pour l'épargne-retraite. Vous réduirez également votre revenu imposable.

Vous décidez finalement du montant d'épargne d'urgence qui vous convient le mieux

Les finances personnelles sont personnelles. Ce qui peut convenir à une personne peut ne pas être la meilleure option pour une autre. Il est bon d'écouter les experts financiers et de comprendre pourquoi ils préconisent d'économiser un certain montant, mais en fin de compte, la seule chose qui compte est de savoir si vous êtes à l'aise avec vos économies d'urgence. Cela pourrait signifier deux ans ou deux mois d'économies d'urgence, en fonction de vos objectifs. Tant que votre épargne ne sabote pas d'autres objectifs financiers, Mettez de côté tout ce dont vous avez besoin pour éviter de vous soucier de payer pour des imprévus.

Si vous n'êtes pas couvert comme vous le souhaitez, créer un plan d'épargne pour vous y rendre, même si cela signifie commencer lentement avec 10 à 100 $ par mois. Examinez votre budget et votre revenu mensuel pour déterminer de combien vous avez besoin pour vos frais de subsistance et combien vous pouvez économiser et investir dans d'autres domaines de votre vie, comme l'épargne d'urgence.