Comment constituer un fonds d'urgence ?

Un fonds d'urgence devrait faire partie du plan financier de chacun. Apprenez à constituer un fonds d'urgence et à épargner pour les imprévus de la vie. (iStock)

Si la pandémie de coronavirus nous a appris quelque chose, c'est l'importance de se préparer à l'inattendu. Avoir un fonds d'urgence garantit que vous disposez d'un coussin financier en cas de besoin - comme une perte d'emploi, réparation automobile, ou des frais médicaux - sans avoir à recourir à des cartes de crédit ou à d'autres prêts à intérêt élevé.

Près de 25 % des Américains n'ont pas d'épargne d'urgence et 16 % se sont endettés davantage depuis le début de la pandémie. Cependant, en mettant régulièrement de côté de l'argent supplémentaire - même un petit montant - vous pourrez récupérer plus rapidement si des dépenses ou des événements imprévus se produisent.

Lisez la suite pour connaître les étapes que vous pouvez suivre pour commencer à constituer votre fonds d'urgence. Rendez-vous ensuite sur Credible pour découvrir comment atteindre vos objectifs financiers plus rapidement avec un compte d'épargne à haut rendement.

Comment constituer un fonds d'urgence ?

Il existe plusieurs stratégies que vous pouvez utiliser pour commencer rapidement à constituer votre fonds d'urgence. Quelques-uns incluent :

1. Ouvrir un compte d'épargne à haut rendement
2. Mettre en place des économies automatiques
3. Créer un budget
4. Économisez votre remboursement d'impôt
5. Évaluer et ajuster

1. Ouvrir un compte d'épargne à haut rendement

Un compte d'épargne à haut rendement paie généralement 20 à 25 fois la moyenne nationale - qui est de 0,04 % selon la FDIC - d'un compte d'épargne standard. Cela permet à votre argent de fructifier beaucoup plus rapidement, conduisant à d'importantes économies. Plus le pourcentage de rendement annuel (APY) de ce compte est élevé, plus vite vous augmenterez vos économies.

Ces taux sont variables et peuvent changer au fil du temps en fonction des ajustements de la Réserve fédérale aux taux d'intérêt. Cependant, quel que soit l'APY d'un compte d'épargne à haut rendement, il vaudra mieux qu'un compte d'épargne traditionnel.

Peu importe le montant d'argent que vous devrez déposer, vous pouvez économiser de l'argent supplémentaire avec les options d'épargne à haut rendement de Credible.

2. Configurer l'épargne automatique

Fixez-vous un objectif d'épargne mensuel et mettez automatiquement cet argent de côté chaque mois. Si votre employeur offre le dépôt direct, vous pouvez diviser votre chèque de paie et déposer automatiquement vos économies mensuelles du fonds d'urgence dans un compte séparé. Cela vous fera prendre l'habitude d'économiser sans y penser à deux fois.

Si vous voulez savoir comment ces petits pas peuvent conduire à un fonds important pour les jours de pluie, rendez-vous sur Credible pour découvrir les options de plan d'épargne à haut rendement.

3. Créez un budget

Quand tu sais ce qui entre et ce qui sort, vous pouvez réduire les dépenses dans la mesure du possible et mettre cet argent supplémentaire dans votre fonds d'urgence. Le ménage américain moyen dépense près de 400 $ par mois en services publics de base et, selon le ministère de l'Agriculture des États-Unis, les prix annuels moyens des aliments à domicile étaient 3,5 % plus élevés en 2020 qu'en 2019 — 75 % supérieurs à la moyenne.

4. Économisez votre remboursement d'impôt

Si vous attendez un remboursement d'impôt, vous pouvez donner un gros coup de pouce à votre fonds d'urgence une fois par an. Lorsque vous déclarez vos impôts, vous pouvez même faire déposer votre remboursement directement dans votre compte d'épargne de fonds d'urgence. D'autre part, vous pouvez ajuster votre formulaire fiscal W-4 afin que vous ayez moins d'argent retenu sur vos chèques de paie à verser dans votre fonds d'urgence.

5. Évaluer et ajuster

Assurez-vous d'évaluer périodiquement le contenu de votre compte d'épargne d'urgence et d'ajuster si nécessaire. Si vous avez récemment retiré de l'argent de votre fonds d'urgence, essayez de diriger plus d'argent sur votre compte. Avez-vous atteint votre objectif financier ? Envisagez d'investir ces fonds supplémentaires.

Ne laissez pas d'argent sur la table. Vous pouvez augmenter votre épargne avec des comptes d'épargne à haut rendement sur le marché Credible.

Combien d'argent devriez-vous avoir dans un fonds d'urgence?

Une bonne règle de base est d'avoir entre trois et six mois de frais de subsistance économisés dans votre fonds d'urgence. Les frais de subsistance sont ce que vous devez payer chaque mois. Il peut s'agir de votre hypothèque mensuelle ou de votre loyer, utilitaires, facture téléphonique, les frais internet, Assurance, transport, nourriture, et autres paiements de dettes.

Le montant que vous économisez dépend également de la stabilité de vos revenus et du fait qu'un membre de votre ménage souffre d'une maladie chronique.

Dans un ménage à deux revenus, un fonds d'urgence de trois mois devrait suffire. Si votre ménage n'a qu'un seul revenu, vous êtes indépendant, vous gagnez une commission directe, ou si quelqu'un a une maladie chronique, alors six mois de frais de subsistance dans votre fonds d'urgence est plus idéal.

Si vous décidez d'ouvrir un compte d'épargne à haut rendement, sachez que certains comptes peuvent exiger un solde minimum ou un dépôt d'ouverture minimum et que certains peuvent avoir des frais de retrait. Les taux d'intérêt sont également variables, Ainsi, même si une banque peut annoncer un APY élevé lorsque vous postulez, cela ne dure généralement pas.

Si vous êtes intéressé par des moyens rapides et faciles d'économiser de l'argent, visitez Credible pour trouver une option d'épargne à haut rendement qui correspond le mieux à vos objectifs financiers.

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