Actions vs obligations :quelle est la différence ?

Si vous êtes un investisseur débutant, vous n'avez peut-être aucune idée de ce que vous faites lorsqu'il s'agit d'investir en bourse. Si c'est le cas, ne vous sentez pas mal - vous n'êtes pas seul. Selon Gallup, en 2019, seulement un peu plus de la moitié de tous les Américains ont été investis en bourse. Mais c'est une énorme erreur.

Si vous voulez créer de la richesse, surtout la richesse à long terme, investir en bourse est une nécessité .

Mais pourquoi? Ne pourriez-vous pas simplement investir dans l'immobilier, ou des métaux précieux comme l'argent et l'or, ou même un nouvel investissement comme la crypto-monnaie pour atteindre vos objectifs financiers ? Alors que vous pourriez, vous passeriez à côté de l'un des plus grands (sinon le meilleur ) créateurs de richesse de tous les temps.

Si vous n'avez jamais investi en bourse auparavant, vous n'avez probablement aucune idée par où commencer.

Peut-être que vous ne savez même pas ce qu'est vraiment un investissement. L'une des questions les plus courantes pour les débutants est la suivante :« Dans quoi dois-je investir ?

Deux des types de placements les plus courants sont les actions et les obligations. Cet article détaillera ce que sont les actions et les obligations, les différences entre eux, les avantages de les détenir en portefeuille, et où vous pouvez les acheter.

Mais avant d'entrer dans les détails des actions et des obligations, J'ai pensé qu'il serait logique de montrer pourquoi le marché boursier est un générateur de richesse si incroyable.

Pourquoi le marché boursier est-il un si bon générateur de richesse ?

Le marché boursier aide les gens à créer de la richesse grâce au pouvoir de la capitalisation. La plupart des gens, investisseurs ou non, connaissent bien ce terme. Mettre tout simplement, la composition est la croissance de la croissance précédente. Lorsque vous gagnez 20 $ dans un compte d'épargne, dire, que 20 $ de gains augmentent (ou « composés ») à l'avenir. C'est un cercle vertueux !

Si vous n'avez pas vu comment la capitalisation affecte la richesse à long terme, vous ne comprenez peut-être pas pourquoi investir en bourse est une telle nécessité.

Voici un exemple.

Disons que nous avons deux personnes différentes, épargnants A et B. Tous deux ont 35 ans, avoir 10$, 000 à investir, et envisagent de prendre leur retraite à 65 ans.

L'épargnant A veut investir en bourse, elle décide donc d'investir dans un portefeuille composé d'actions et d'obligations générant un rendement moyen de 6,8 % par an.

Saver B n'a aucun intérêt pour le marché boursier. En réalité, il en a un peu peur. En tant que tel, il décide de simplement placer son argent dans un compte d'épargne à haut rendement qui rapporte 1,8 % d'intérêt par an.

Voyons à quel point cela fait une différence :

Économiseur A :

Économiseur B :

Le compoundage fait une sacrée différence !

L'épargnant A a augmenté son investissement de plus de sept fois ! Économiseur B, d'autre part, n'a même pas doublé son investissement. Imaginez maintenant que vous ajoutez plus à votre pile chaque année et vous pouvez voir à quel point un investissement régulier en bourse fait une énorme différence par rapport à un investissement dans un compte d'épargne - ou, encore pire, ne pas investir du tout.

Que sont les actions ?

Acheter des actions, c'est comme acheter une très petite participation dans une entreprise.

Lorsqu'une entreprise émet des actions publiquement pour la première fois, ils décident du nombre de pièces de stock à émettre. Ceux-ci sont appelés actions . Par exemple, une entreprise peut émettre 100, 000 actions pour les investisseurs à acheter. Chaque action est considérée comme une fraction de propriété dans la société.

Lorsque vous achetez l'une de ces actions, vous détenez une partie tangible de l'entreprise. C'est ce qu'on appelle communément équité . Parce que vous êtes maintenant un actionnaire , vous avez des avantages, tels que les droits de vote dans l'entreprise, ainsi qu'une réclamation sur les bénéfices et les actifs de cette société.

Cependant, le plus grand avantage vient de voir la valeur de votre stock augmenter au fil du temps et de partager les bénéfices de l'entreprise.

Les deux principales façons dont les actions créent de la richesse sont l'appréciation du capital et les dividendes.

L'appréciation du capital se produit lorsque le prix d'une action vaut plus que lorsque vous l'avez achetée. Par exemple, si vous avez acheté une part d'Apple pour 150 $ et que vous la vendez plus tard pour 300 $, ce serait une appréciation du capital de 150 $. C'est la principale façon dont les actions contribuent à créer de la richesse. Les actions ont généralement une croissance moyenne de 6,8 % par an. (Mais, il est important de noter, la moyenne est ne pas Ordinaire. Et certaines années, les actions perdent de l'argent.)

Les dividendes sont des sommes versées aux actionnaires, souvent tous les trimestres, pour détenir la propriété de l'entreprise. (Toutes les entreprises ne versent pas de dividendes.) Les dividendes sont versés pour chaque action que vous possédez. Par exemple, si vous possédez 100 actions de la société X et que leur dividende par action est de 0,02 $, vous gagnerez 2 $ en dividendes. Ce revenu est un moyen secondaire pour les actions de créer de la richesse.

Que sont les obligations ?

Obligations, d'autre part, sont des titres émis par le gouvernement fédéral, gouvernement local, banque ou autre entité. Essentiellement, lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l'argent à l'émetteur d'obligations. En échange, l'entité s'engage à vous rembourser la totalité du montant du prêt, ainsi que des intérêts pendant que vous le tenez, en échange de leur prêter de l'argent.

En relation:11 choses à savoir sur les obligations

Les obligations rapportent de l'argent de deux manières :les intérêts et l'appréciation du capital.

Parce que le but d'une obligation est de fournir un revenu stable avec moins de volatilité, les intérêts sont payés plus fréquemment, généralement deux fois par an, mais selon le lien et le type, peut même être émis mensuellement. Ces taux d'intérêt peuvent varier considérablement selon le type d'obligation et le moment où elle est émise.

Par rapport aux actions, l'appréciation du capital d'une obligation est beaucoup plus faible. Alors que les actions gagnent en moyenne 6,8% d'appréciation par an, une obligation ne peut s'apprécier que de 2,4 % par an.

En quoi les actions et les obligations sont-elles différentes ?

Alors que les actions et les obligations sont similaires à bien des égards, il y a pas mal de différences entre ces deux classes d'actifs. Les principales différences entre eux sont leur objectif dans votre portefeuille, le risque associé à chacun, leur performance, volatilité, et leur liquidité.

Les actions sont censées offrir le meilleur rendement pour votre portefeuille. Parce qu'ils ont un potentiel de perte plus élevé, les actions sont considérées comme présentant un risque plus élevé. Ce risque plus élevé correspond à des fluctuations de prix plus importantes sur le marché, ce qui signifie qu'ils sont beaucoup plus volatils que les obligations.

Inversement, le but d'une obligation est d'assurer la stabilité et le revenu de votre portefeuille. Parce qu'ils ont un potentiel de perte plus faible par rapport aux stocks, les obligations sont considérées comme présentant un risque relativement faible. Ce risque plus faible se traduit par plus de stabilité, ce qui signifie qu'ils sont moins volatils que les obligations.

Les actions et les obligations varient également considérablement dans leur performance. Alors que le marché boursier affiche une moyenne corrigée de l'inflation d'environ 6,8 % par an, le marché obligataire n'atteint en moyenne qu'un rendement de 2,4 % par an. Avoir les deux dans votre portefeuille vous permet d'obtenir une exposition accrue au potentiel de rendement des actions tout en atténuant leur risque en utilisant des obligations.

Les actions et les obligations diffèrent également par leur liquidité. Une action peut être vendue relativement rapidement, à tout moment pendant que le marché est ouvert. Une obligation peut être vendue de différentes manières, mais si le lien n'a pas encore mûri, vous ne pourrez peut-être pas récupérer la valeur nominale de votre obligation.

Les avantages des actions et des obligations dans un portefeuille

Selon vos objectifs financiers, vous pouvez investir plus massivement dans des actions ou des obligations. La plupart des portefeuilles utilisent une combinaison des deux. En effet, les performances des actions et des obligations sur le marché se complètent.

Par exemple, quand la bourse va bien, les obligations ont tendance à rester stables ou à diminuer en valeur. Quand la bourse va mal, les investisseurs affluent généralement vers les obligations, les faisant monter en valeur.

Avoir une combinaison d'actions et d'obligations dans votre portefeuille maintient votre portefeuille diversifié et minimise les risques.

Allocation d'actifs

Votre allocation d'actifs est la façon dont votre portefeuille est structuré, et est généralement discuté en termes de quantité d'actions que vous avez dans votre portefeuille par rapport aux obligations. Par exemple, si votre portefeuille est 80/20, cela signifie que votre portefeuille est composé de quatre-vingts pour cent d'actions et vingt pour cent d'obligations.

Votre allocation d'actifs dépendra de nombreux facteurs, y compris votre âge, le revenu, tolérance au risque, distance de la retraite, et plus. Si vous commencez tout juste à investir, vous pouvez opter pour une répartition 60/40. Ceci est considéré comme assez conservateur. C'est un point de départ sûr.

Une autre règle empirique que vous pouvez utiliser pour obtenir votre allocation d'actifs consiste à soustraire votre âge de 100. Le résultat est le pourcentage de votre portefeuille que vous devriez avoir en actions. Par exemple, si vous avez 30 ans, vous devez conserver 70% de votre portefeuille en actions. Si vous avez 70 ans, vous ne devriez garder que 30% de votre portefeuille en actions. Bien que des règles empiriques comme celle-ci soient des points de départ utiles, vous êtes vraiment mieux servi en ayant un plan pour votre allocation d'actifs - puis en vous y tenant.

Si vous ne savez pas quelle devrait être votre allocation d'actifs, vous pouvez utiliser ce questionnaire d'allocation d'actifs de Vanguard pour vous aider à le comprendre.

Où acheter des actions et des obligations ?

Bien que les actions et les obligations soient des types d'actifs différents, ils peuvent généralement être achetés au même endroit.

Vous pouvez acheter des actions et des obligations en utilisant un certain nombre de services différents, y compris les sociétés de courtage, conseillers financiers, et applications mobiles.

Société de courtage

Une société de courtage, également appelée courtier — est une institution financière qui vous permet d'acheter et de vendre des titres. Que vous investissiez dans des actions, obligations, fonds communs de placement, ETF ou FPI, les sociétés de courtage sont ce que la plupart des gens utilisent pour investir.

Une société de bourse a généralement des fonctionnalités supplémentaires pour aider les investisseurs, tels que les outils de trading avancés, matériel éducatif, vidéos, webinaires, et plus.

Parmi les sociétés de courtage les plus connues, citons :

• Avant-garde
• fidélité
• E*COMMERCE
• Charles Schwab
• TD Ameritrade

Une société de courtage fonctionne très bien si vous savez dans quoi vous voulez investir et êtes à l'aise pour gérer vous-même votre portefeuille.

Conseiller financier

Un conseiller financier est utilisé comme terme générique pour toute personne qui aide à gérer vos actifs, mais tous les conseillers financiers ne sont pas les mêmes.

Certains conseillers financiers peuvent élaborer un plan pour vous aider à constituer un patrimoine, minimiser l'endettement, économiser pour un objectif particulier, et conseiller sur le long terme. D'autres peuvent simplement exécuter des transactions en votre nom.

Le type de conseiller financier dont vous aurez besoin dépendra en grande partie de vos objectifs financiers.

Une autre chose importante à garder à l'esprit est que les conseillers financiers facturent des frais. Ces frais peuvent aller de 0,25% à 1% de la valeur de votre portefeuille, selon le type de conseiller.

Lorsque vous investissez, il est important de minimiser les frais car ils peuvent absorber une grande partie de vos gains. Toujours, certaines personnes choisissent de faire appel à un conseiller financier parce qu'elles pensent que cela leur procure de meilleurs rendements, même après les frais. Dans de nombreux cas, bien que, ce n'est pas le cas.

Application mobile

Avec l'omniprésence du téléphone portable, vous pouvez désormais acheter des actions et des obligations en déplacement en utilisant des applications sur votre smartphone. Certaines de ces applications, comme Robinhood, vous permettent d'acheter des actions individuelles. Autres, comme Stash et Glands, investir en achetant des fonds communs de placement et des FNB.

Les applications mobiles font généralement partie des plates-formes les plus faciles à utiliser pour investir, car elles ne facturent pas de frais élevés et leurs coûts de solde minimum sont faibles.

Certaines des applications mobiles les plus populaires en ce moment sont :

• Robin des Bois
• Planque
• Glands
• M1 Finance

Consultez notre article sur les meilleures applications d'investissement pour 2020 ici.

Dernières pensées

Investir dans un portefeuille d'actions et d'obligations (répartis en fonction de votre tolérance au risque) est l'un des meilleurs moyens de constituer un patrimoine à long terme. C'est aussi l'un des principaux outils que j'utilise (ainsi que de nombreuses autres personnes) pour devenir financièrement indépendant. En seulement trois ans, mon portefeuille d'investissement a augmenté de près de 20%, gagnant plus de 5 000 $ en rendements du marché et près de 2 000 $ en revenu de placement, m'a aidé à me rapprocher de mon objectif de retraite anticipée à 45 ans.

Bien que cela puisse ne pas sembler beaucoup d'argent, tout revenu supplémentaire que vous avez sur le marché peut vous aider à faire boule de neige de votre patrimoine. Et plus tôt vous commencez à investir, moins il faut de temps et d'argent.

Quels que soient vos objectifs financiers, investir dans des actions et des obligations est l'un des plus intelligents, le plus rapide, et les moyens les plus simples d'y arriver.

Peut-être pourrez-vous même prendre une retraite anticipée !

Plus, avec la technologie d'aujourd'hui, la barrière à l'entrée pour investir est si faible, il est disponible pour pratiquement n'importe qui avec un téléphone portable. Si vous êtes prêt à prendre le contrôle de votre vie financière afin de construire la vie de vos rêves, investir dans des actions et des obligations. Vous pouvez le faire pour aussi peu que 5 $ pour commencer.