Examen du compte d'épargne Capital One 360

Le compte Épargne Performance Capital One 360, Communément appelé Capital One 360 ​​Épargne , est un compte d'épargne à haut rendement sans frais mensuels et sans solde minimum requis. Capital One facilite le démarrage, vous permettant d'ouvrir un nouveau compte en ligne en cinq minutes environ. Et avec l'application mobile bien évaluée Capital One, vous pouvez facilement gérer votre compte en déplacement.

Dans ce billet, nous couvrirons les détails d'avoir un compte d'épargne Capital One 360, y compris les avantages et les inconvénients - et comment il se compare à des comptes similaires. Plus, nous vous aiderons à décider s'il s'agit du bon compte pour vous.

Faits saillants sur le compte d'épargne Capital One 360

• Cotisation annuelle :aucune
• Solde minimum :aucun
• APY actuel :1,50 % (au 30 avril 2020)
• Avantages
  • Des rendements relativement élevés
  • Pas de frais mensuels
  • Pas de minimum
  • Facile à démarrer
  • Accès aux applications mobiles
• Les inconvénients
  • Pas de cartes ATM
  • Comparativement peu de succursales locales

Avantages du compte d'épargne Capital One

Avoir un compte d'épargne Capital One présente de nombreux avantages. Voici quelques points importants:

Hauts rendements

Un APY de 1,50 % est un taux d'intérêt respectable pour un compte d'épargne. Ce taux d'intérêt est encore plus alléchant lorsque vous avez généralement un solde assez bas. Contrairement à de nombreux comptes qui proposent des tarifs échelonnés en fonction du montant d'argent que vous conservez sur votre compte, Capital One offre le même APY de 1,750% sur tous les soldes. Donc, même si vous n'avez que 90 $ sur votre compte, vous gagnerez toujours ce taux APY de 1,50 %.

Aucune exigence de solde minimum ou de frais mensuels

Avec le compte d'épargne Capital One 360, vous n'avez pas à vous soucier d'avoir un solde minimum. Et vous ne serez pas facturé de frais de maintenance mensuels pour garder votre compte ouvert. Ce non-minimum, la structure sans frais est devenue assez standard dans le monde concurrentiel de la banque en ligne, mais c'est toujours une amélioration par rapport aux comptes bancaires traditionnels, dont beaucoup facturent encore des frais mensuels et/ou vous obligent à maintenir un solde minimum.

Facile à démarrer

Capital One vous permet de commencer à épargner facilement. Vous pouvez ouvrir votre nouveau compte en ligne en cinq minutes environ. Si vous vivez dans l'un des huit États avec des succursales à service complet, vous pouvez également vous rendre en personne dans l'une de ces succursales pour ouvrir votre compte.

Application mobile

L'application mobile très appréciée Capital One facilite l'automatisation de votre plan d'épargne, transférer de l'argent entre les comptes, effectuer des dépôts mobiles, et suivez la progression de votre épargne.

Inconvénients du compte d'épargne Capital One

Bien sûr, aucun compte d'épargne n'est parfait. Voici quelques inconvénients potentiels pour le compte d'épargne Capital One 360.

Pas de cartes ATM

Alors que certains comptes d'épargne en ligne proposent des cartes de guichet automatique pour que vous puissiez facilement accéder à votre argent depuis n'importe quel guichet automatique, Capital One ne le fait pas. Pour accéder à votre argent, vous devez transférer votre argent sur un autre compte. Si vous avez un compte courant Capital One, vos fonds transférés seront disponibles immédiatement. Mais si vous transférez des fonds sur un compte courant auprès d'une autre banque, cela peut prendre quelques jours ouvrables.

Bien que cet accès semi-restreint puisse être négatif, ça peut aussi être positif. Après tout, c'est un compte d'épargne, pas un compte courant. Et plus il est difficile d'accéder à votre épargne, moins vous êtes susceptible de dépenser cet argent !

Comparativement peu de succursales locales

Bien que j'aime les cafés innovants Capital One (avec leur Wifi gratuit, cafés et snack-bars complets, et assistance personnelle), il n'y en a tout simplement pas assez. Capital One a actuellement des succursales locales dans seulement huit États, dont la plupart se trouvent sur la côte est.

Ayant dit cela, à quelle fréquence iriez-vous à l'agence bancaire locale alors que Capital One facilite les opérations bancaires en ligne ?

Comment Capital One 360 ​​se compare-t-il aux autres comptes d'épargne ?

Vous avez plusieurs bonnes options lorsque vous choisissez un compte d'épargne à haut rendement. De nombreux comptes font le même sans frais, offre sans minimum en tant que compte d'épargne Capital One 360. Voici un aperçu de certains des comptes d'épargne en ligne les plus comparables (au 30 avril 2020) :

APY Redevance mensuelle Minimum requis Capital One 360 ​​Épargne 1,50%$0$0 Découvrez les économies en ligne 1,40%$0$0 Économies en ligne Ally 1,50%$0$0 Banque CIT 1,09 %-1,55 % introduction, 1,09% après$0$100 minimum pour ouvrir un compte

Comment le taux d'épargne Capital One 360 ​​se compare-t-il aux autres comptes d'épargne ?

En termes d'intérêts gagnés, le taux d'intérêt d'épargne de Capital One se compare avantageusement à d'autres comptes d'épargne similaires.

Autres comptes d'épargne en ligne, comme Ally et Discover, proposent actuellement des taux compris entre 1,40 % et 1,55 %. Ceux-ci sont proches du taux Capital One 360 ​​Savings de 1,50 %.

Alors que CIT Bank offre fièrement jusqu'à 1,55% APY, vous devez franchir un obstacle pour gagner ce taux. Vous devez soit maintenir un solde de 25 $, 000+ ou effectuer au moins un dépôt mensuel de 100 $ ou plus. Si vous ne remplissez pas l'une de ces conditions, votre taux d'épargne tombera à 1,09 %.

Bien sûr, lorsque vous comparez le taux d'intérêt de l'épargne Capital One aux comptes bancaires traditionnels, Capital One sort largement en tête. Wells Fargo offre actuellement un maximum de 0,08 %, et les taux de la Bank of America atteignent un maximum de 0,06 % (en utilisant les taux locaux de Los Angeles à titre de comparaison).

Le compte d'épargne Capital One 360 ​​est-il fait pour vous ?

Le compte d'épargne Capital One 360 ​​est une option solide pour la personne moyenne. Il est facile à ouvrir et à utiliser, propose des conditions simples, et est livré avec l'un des meilleurs taux d'intérêt disponibles pour un compte d'épargne sans frais mensuels ni solde minimum requis.

Si vous êtes un investisseur averti, il serait peut-être plus judicieux de conserver votre compte d'épargne auprès de la banque qui gère vos investissements (Ally Invest, par exemple) afin que vous puissiez facilement transférer de l'argent entre vos comptes de placement. Mais pour la plupart d'entre nous, le compte d'épargne Capital One 360 ​​est un compte d'épargne à haut rendement parfaitement adapté.