Carte Cash Rewards de Bank of America :pointage de crédit minimum et avantages

La carte de crédit Bank of America Customized Cash Rewards permet d'obtenir 3 % de remise en argent dans une catégorie que vous choisissez, 2 % dans les épiceries et les clubs de vente en gros et 1 % sur tout le reste. La catégorie 3 % change mensuellement si vous le souhaitez, ce qui est rare sur le marché des cartes avec remise en argent.

Ce qui rend cette carte véritablement différente, ce n’est pas la structure des récompenses. Il s'agit du programme Preferred Rewards, un avantage de fidélité de Bank of America qui peut augmenter votre taux de remise en argent de 25 % à 75 % en fonction de vos soldes combinés chez BoA et Merrill.

Pour les clients qui effectuent déjà des opérations bancaires avec Bank of America, cette carte peut être l'une des cartes sans frais annuels les plus rémunératrices disponibles. Pour tout le monde, c’est une carte de remise en argent solide mais banale. Voici le pointage de crédit dont vous avez besoin pour être approuvé et comment Bank of America évalue les demandes.

Score de crédit recommandé pour la carte Cash Rewards personnalisée

La plupart des candidats approuvés ont une cote de crédit d'au moins 690, avec une moyenne d'environ 705. Cela place la carte dans une fourchette de crédit bonne à excellente.

Les candidats au-dessus de 720 ont tendance à obtenir une souscription plus facilement et à bénéficier de lignes de crédit plus élevées. Les scores inférieurs à 670 peuvent toujours être approuvés lorsque le reste du profil est fort, mais ces approbations sont l'exception plutôt que la règle.

Bank of America utilise FICO et VantageScore ainsi que son propre modèle de notation interne. Les clients BoA existants ayant de solides relations bancaires obtiennent souvent de meilleurs résultats que les candidats externes ayant des profils de crédit identiques, ce qui mérite d'être pris en compte dans votre timing.

Comment Bank of America évalue les candidatures

La souscription de Bank of America prend en compte plusieurs facteurs au-delà de votre cote de crédit. Voici ceux qui ont le plus de poids :

• Relation BoA existante : Les clients actuels en chèques ou en épargne avec un historique de compte positif ont un avantage. Les nouveaux candidats à la banque sont confrontés à une souscription plus stricte.
• Historique des paiements :Le comportement récent a plus de poids que l’histoire à long terme. Un seul retard de 30 jours au cours de l'année écoulée peut compliquer une demande par ailleurs admissible.
• Utilisation du crédit : Des soldes élevés sur les cartes existantes signalent une capacité limitée à gérer une autre ligne. Rembourser les soldes avant de postuler renforce à la fois votre score et vos chances d'approbation.
• Revenu relatif au crédit demandé : Bank of America utilise largement ses revenus pour dimensionner ses lignes de crédit. Déclarez tous les revenus légitimes du ménage, y compris le travail indépendant et les revenus secondaires réguliers.
• Activité de crédit récente : Plusieurs demandes sérieuses ou nouveaux comptes au cours des six derniers mois signalent un risque. Espacez les candidatures lorsque cela est possible.

Ce que vous obtenez avec la carte Cash Rewards personnalisée

La structure des récompenses est construite autour de la flexibilité. Vous choisissez une catégorie de 3 % chaque mois parmi six options :essence, achats en ligne, restauration, voyages, pharmacies ou rénovation et ameublement. Vous pouvez modifier cette sélection mensuellement si vos habitudes de dépenses changent.

Les épiceries et les clubs de vente en gros gagnent automatiquement 2 %, et tout le reste gagne 1 %. Les catégories de bonus combinées de 3 % et 2 % plafonnent à 2 500 $ d'achats par trimestre, après quoi ces catégories tombent à 1 % pour le reste du trimestre.

Ce plafond trimestriel équivaut à 10 000 $ par an de dépenses dans la catégorie bonus. Pour un ménage qui atteint le plafond dans les deux catégories, cela représente jusqu'à 300 $ de remise en argent bonus par an aux tarifs de base.

La carte comprend également ces avantages :

• Offre de bienvenue :Bonus en espèces en ligne de 200 $ après avoir dépensé 1 000 $ d'achats au cours des 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte.
• APR d'introduction : 0% sur les achats et transferts de solde pendant 15 cycles de facturation, puis 17,49% à 27,49% variable. Les transferts de solde doivent être effectués dans les 60 premiers jours.
• Rachat flexible : Les remises en argent peuvent être échangées sous forme de crédit de relevé, de chèque, de dépôt direct sur un compte courant ou d'épargne BoA, de contribution à un compte d'épargne universitaire 529 éligible ou de dépôt sur un compte d'investissement Merrill.
• Pas de frais annuels : La carte ne coûte rien à conserver à long terme.

Comment les récompenses préférées transforment cette carte

C’est dans les récompenses préférées que cette carte devient intéressante. Il s'agit d'un programme de fidélité de Bank of America qui augmente les récompenses de votre carte de crédit en fonction de vos soldes combinés sur vos comptes de dépôt Bank of America et vos comptes d'investissement Merrill.

Les niveaux fonctionnent comme ceci :

• Or (20 000 $ à 50 000 $ combinés) : Augmentation des récompenses de 25 %
• Platine (50 000 $ à 100 000 $) : Augmentation des récompenses de 50 %
• Distinctions Platine (100 000 $ à 1 million $) : Augmentation des récompenses de 75 %

Au niveau Platinum Honors, la catégorie choisie de 3 % devient effectivement 5,25 % de remise en argent, la catégorie 2 % d'épicerie et de vente en gros devient 3,5 % et le taux de base de 1 % devient 1,75 %. C'est un véritable territoire d'élite pour une carte sans frais annuels.

Le problème, c'est que vous avez besoin d'argent réel chez BoA ou Merrill pour vous qualifier. Pour les candidats qui ne font pas affaire avec Bank of America, l'augmentation Preferred Rewards ne s'applique pas et la carte n'est qu'une option de remise en argent décente, sans frais annuels, avec un plafond trimestriel.

Si vous disposez d'actifs à investir que vous pourriez transférer vers Merrill, ou si vous êtes déjà un client bancaire BoA avec un solde sain, il s'agit de l'une des cartes les plus sous-évaluées du marché.

Comment renforcer votre candidature avant de postuler

Ces étapes concernent ce que Bank of America pèse réellement en matière de souscription :

• Ouvrez d'abord un compte BoA : Si vous êtes nouveau chez Bank of America, envisagez d'ouvrir un compte courant et de l'assaisonner pendant 60 à 90 jours avant de demander la carte de crédit. La relation existante améliore votre candidature.
• Remboursez les soldes renouvelables : Une utilisation moindre renforce à la fois votre pointage de crédit et la ligne de crédit approuvée par Bank of America.
• Espacez les demandes difficiles : Évitez les autres demandes de crédit dans les 60 à 90 jours précédant la demande. Bank of America considère les récentes activités d'enquête comme un signal de risque significatif.
• Déclarer le revenu complet du ménage : Incluez toutes les sources de revenus légitimes. Des revenus déclarés plus élevés se traduisent par de meilleures conditions et des lignes de crédit plus élevées.
• Vérifier la pré-qualification : Bank of America propose une pré-qualification via son site en utilisant un crédit doux. L'exécuter vous indique votre résultat probable avant de soumettre une candidature concrète.

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Résultat

La carte Bank of America Customized Cash Rewards est une option de remise en argent flexible avec une catégorie de 3 % modifiable mensuellement et de solides revenus d'épicerie et de gros de 2 %. Pour les clients éligibles à Preferred Rewards, il s'agit de l'une des meilleures cartes sans frais annuels disponibles.

Un pointage de crédit de 690 ou plus, associé à un revenu stable et à un historique de paiement récent et impeccable, vous place dans une position raisonnable pour l'approbation. Des scores plus élevés et les relations bancaires existantes avec la BoA améliorent à la fois vos chances et vos conditions.

Remboursez les soldes renouvelables avant de postuler, envisagez d'abord d'ouvrir un compte courant BoA si vous n'y avez pas déjà effectué vos opérations bancaires et utilisez l'outil de pré-qualification pour vérifier votre résultat probable avant de soumettre une candidature concrète. Ces trois mouvements résolvent les pièges les plus courants.

Rencontrez l'auteur

Brooke Banks est une rédactrice en finances personnelles spécialisée dans le crédit, la dette et la gestion intelligente de l'argent. Elle aide les lecteurs à comprendre leurs droits, à établir un meilleur crédit et à prendre des décisions financières en toute confiance grâce à des conseils clairs et pratiques.