Une carte de magasin est-elle une bonne première carte de crédit ?

Inévitablement, cela se produit à chaque fois que vous passez à la caisse d'une grande enseigne :l'offre carte de crédit. Mais une carte privative est-elle une bonne première carte de crédit ?

Partout où vous magasinez, les caissiers vous demandent probablement si vous souhaitez demander une carte de crédit de magasin. Ces cartes sont partout, et si vous cédez et demandez la carte, les détaillants peuvent vous offrir de précieuses réductions.

Mais une carte privative est-elle une bonne première carte de crédit ?

Les avantages de commencer avec une carte de crédit de magasin

Les cartes de crédit de magasin peuvent représenter le premier échelon proverbial de l'échelle lorsque vous essayez de créer un historique de crédit. Comparativement aux autres cartes de récompense offertes par les grandes banques, il est généralement beaucoup plus facile d'obtenir une approbation pour une carte de crédit de magasin, surtout lorsque vous avez peu ou pas d'antécédents de crédit. Et comme avec toute autre carte de crédit, vous pouvez établir votre historique de crédit et votre pointage de crédit très rapidement lorsque vous effectuez tous vos paiements à temps.

De plus, avoir une carte de crédit de magasin vous donne généralement la possibilité de recevoir des rabais, des coupons et d'autres promotions. L'une des raisons pour lesquelles les magasins sont si agressifs dans la promotion de leurs cartes est que c'est l'occasion de vous envoyer du matériel marketing. Cela peut être une bonne chose si vous voulez ces coupons, mais une gêne si vous ne le faites pas.

Enfin, certains nouveaux utilisateurs de carte de crédit pourraient trouver utile d'avoir une carte de magasin qui ne fait pas partie d'un réseau de paiement plus vaste comme Visa ou MasterCard. Comme vous ne pouvez pas utiliser la carte du magasin où vous voulez, cela peut vous aider à éviter de vous endetter.

Les inconvénients d'avoir une carte de crédit de magasin comme première carte

Bien qu'une carte de crédit de magasin puisse constituer une bonne première carte pour certaines personnes, elle peut présenter quelques inconvénients.

Premièrement, les cartes de crédit des magasins ont tendance à avoir des taux d'intérêt et des frais plus élevés que les cartes proposées directement par les banques. En effet, ces cartes sont proposées aux clients ayant des antécédents de crédit limités, voire des crédits endommagés.

Avoir une carte de crédit de magasin peut vous amener à magasiner davantage dans ce magasin, même lorsque de meilleurs prix sont disponibles ailleurs. Essentiellement, une carte de crédit de magasin est une publicité pour le magasin que vous transportez dans votre portefeuille tous les jours.

De plus, certaines cartes de crédit de magasin proposent des offres promotionnelles appelées financement de crédit différé . Ces offres vous permettent d'éviter les frais d'intérêt lorsque vous payez la totalité du solde dans un certain délai. Contrairement à la plupart des cartes de crédit avec un financement APR de 0 %, ces cartes peuvent toutefois vous facturer des intérêts rétroactivement, en remontant à la date de votre achat, si vous ne remboursez pas tout à temps. Cela fait de la possibilité que le financement à intérêt différé soit une option très risquée et indésirable.

Alternatives pour stocker les cartes de crédit

Ce n'est pas parce que vous n'avez jamais eu de carte de crédit auparavant que vous devez commencer par une carte de magasin. Les banques proposent des cartes de crédit spécialement conçues pour les personnes qui n'ont jamais eu de carte auparavant.

Ces cartes de crédit d'entrée de gamme ont des conditions simples et beaucoup n'offrent même pas de récompenses. Pour une première carte de crédit, ne pas avoir de récompenses peut être une fonctionnalité plutôt qu'un bug. Lorsque vous débutez, vous n'avez vraiment pas besoin d'incitation pour dépenser plus d'argent. La plupart des cartes de crédit de magasin, en revanche, font partie d'une sorte de programme de fidélité qui vous récompense pour vos dépenses.

Si vous êtes encore à l'université, il existe plusieurs cartes de crédit spécifiquement commercialisées pour les étudiants qui vous récompensent pour votre responsabilité. Par exemple, la carte de crédit pour étudiants Capital One Journey vous offre des récompenses supplémentaires chaque mois lorsque vous payez à temps.

Un autre avantage d'avoir une carte hors magasin est que vous pouvez l'utiliser pour établir une relation avec votre banque et passer rapidement à une carte plus compétitive. Lorsque vous avez une carte de crédit émise par la même banque qui détient également votre compte courant, vous pouvez tout gérer à partir d'une seule connexion. De cette façon, vous pouvez effectuer vos paiements par carte de crédit simplement en transférant des fonds entre les comptes, et non en envoyant des paiements à une autre institution.

Enfin, les cartes de crédit émises directement par les banques auront probablement des avantages supplémentaires pour les titulaires de carte que l'on ne trouve pas avec les cartes de crédit de magasin. Par exemple, de nombreuses cartes émises directement par les banques offrent une surveillance de la fraude, une couverture de garantie étendue et une protection contre les dommages et le vol de 90 jours, le tout sans frais supplémentaires.

Résumé

Il y a peu de choses aussi fiables que de se voir offrir une carte de crédit de magasin à chaque fois que vous faites vos courses, mais ces produits ne constituent pas nécessairement le meilleur choix pour votre première carte de crédit. En considérant exactement comment vous utiliserez la carte et quelles sont les alternatives, vous pouvez faire le bon choix en fonction de vos besoins.

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