Carte American Express Blue Cash Everyday :exigences et avantages en matière de pointage de crédit

La carte Blue Cash Everyday d'American Express est une carte de remise en argent construite autour de trois catégories de dépenses quotidiennes :les supermarchés américains, les stations-service américaines et la vente au détail en ligne aux États-Unis. Chacun gagne 3 % de remise en argent jusqu'à 6 000 $ par an dans cette catégorie, puis tombe à 1 %. Il n'y a pas de frais annuels.

Contrairement aux cartes de magasin émises par Amex avec les partenaires détaillants, il s'agit d'un véritable produit Amex grand public, ce qui signifie que les normes d'approbation sont plus strictes que tout ce que vous verriez sur une carte Synchrony ou Comenity. Votre cote de crédit est importante, tout comme votre relation globale avec le crédit.

Voici le score dont vous avez réellement besoin, comment Amex évalue les candidatures et que faire si votre score est insuffisant.

Exigences en matière de pointage de crédit pour la carte Blue Cash Everyday

Amex positionne la Blue Cash Everyday Card pour les candidats ayant un bon crédit ou mieux. La plupart des candidats approuvés ont une cote de crédit d'au moins 670, avec une moyenne d'environ 700.

Les candidats de plus de 720 passent plus facilement par la souscription Amex et reçoivent généralement des lignes de crédit de départ plus élevées. Les scores inférieurs à 670 peuvent toujours être approuvés, mais généralement seulement lorsque le reste du profil financier est suffisamment solide pour compenser le score inférieur.

Amex utilise son propre modèle de souscription exclusif en plus de FICO et VantageScore. Cela signifie que deux candidats ayant des cotes de crédit identiques peuvent voir des résultats différents en fonction de la façon dont leur historique global se lit lors de l'examen interne d'Amex.

Comment Amex évalue les candidatures différemment

American Express souscrit les cartes de crédit différemment de la plupart des émetteurs, et ces différences peuvent jouer pour ou contre vous selon votre profil. Voici les facteurs qui ont le plus de poids :

• Historique des paiements sur les comptes existants : Amex examine l'intégralité de votre historique de paiement, pas seulement l'année dernière. Un seul retard de 30 jours survenu il y a deux ans a moins de poids qu'un retard récent, mais les modèles historiques comptent.
• Relation Amex existante : Si vous détenez déjà une carte Amex en règle, votre demande bénéficie de cet historique. Un compte Amex déjà débité, même il y a des années, est l'un des obstacles les plus difficiles à surmonter.
• Revenu relatif à la ligne demandée : Amex utilise largement ses revenus pour dimensionner ses lignes de crédit. Déclarez tous les revenus légitimes du ménage, y compris le travail indépendant et les revenus secondaires réguliers.
• Activité de crédit récente : Plusieurs demandes sérieuses ou nouveaux comptes au cours des six derniers mois signalent un risque. Amex a tendance à peser davantage sur ce point que certains émetteurs bancaires.
• Utilisation du crédit : Les soldes élevés des cartes existantes suggèrent une capacité limitée. Rembourser vos soldes avant de postuler renforce à la fois votre score et votre profil global.

Ce que vous obtenez avec la carte Blue Cash Everyday

La structure de remise en argent rapporte 3 % sur trois catégories américaines :supermarchés, vente au détail en ligne et stations-service. Chaque catégorie est plafonnée à 6 000 $ d'achats par an avant de tomber à 1 %, et toutes les autres dépenses rapportent une base de référence de 1 %.

Ce plafond de 6 000 $ est important. Si vous dépensez 500 $ par mois en épicerie, vous atteindrez le plafond la première année et gagnerez 1 % pour le reste de l’année. Pour la plupart des foyers, les trois catégories combinées génèrent toujours des remises en argent significatives, mais les plafonds doivent déterminer s'il s'agit de votre carte principale ou d'un ajout spécifique à une catégorie.

Au-delà de la remise en argent, la carte comprend quelques avantages à connaître :

• Offre de bienvenue :Jusqu'à 200 $ de remise en argent après avoir dépensé 2 000 $ au cours des 6 premiers mois d'adhésion à la carte. Les offres de bienvenue réelles varient selon le candidat.
• APR d'introduction : 0 % sur les achats et transferts de solde pendant 15 mois, puis 19,49 % à 28,49 % TAEG variable selon la solvabilité.
• Crédit de streaming Disney : Jusqu'à 84 $ par an en crédits de relevé (7 $ par mois) pour un abonnement au streaming Disney. Inscription obligatoire.
• Fonctionnalité Planifier : Divisez les achats de 100 $ ou plus en versements mensuels fixes avec des frais fixes plutôt que des intérêts variables.
• Pas de frais annuels : La carte ne coûte rien à conserver à long terme.

Une limitation à signaler :les frais de transaction à l'étranger sont de 2,7 %, ce qui en fait un mauvais choix pour les voyages internationaux. Associez-le à une carte sans frais étrangers si vous voyagez à l'étranger.

Comment renforcer votre candidature avant de postuler

Ces étapes portent sur ce qu'Amex pèse réellement dans sa souscription :

• Vérifiez d'abord votre historique Amex antérieur : Si vous avez déjà eu un produit Amex qui a clôturé négativement, corrigez-le avant de postuler. Les dossiers internes d'Amex remontent à plusieurs années et affectent les nouvelles demandes, quelle que soit l'amélioration de la cote de crédit.
• Remboursez les soldes renouvelables : Une utilisation moindre renforce à la fois votre pointage de crédit et la ligne de crédit qu’Amex approuvera. Cela a un impact considérable au niveau du bon crédit, où de nombreuses demandes obtiennent des décisions limites.
• Espacez les demandes difficiles : Évitez les autres demandes de crédit dans les 60 à 90 jours précédant la demande. Amex considère les activités d'enquête récentes comme un signal de risque significatif.
• Déclarer le revenu complet du ménage : Incluez toutes les sources de revenus légitimes. Amex utilise largement ses revenus dans ses décisions en matière de lignes de crédit, et des revenus déclarés plus élevés se traduisent par de meilleures conditions.
• Utilisez l'outil de pré-qualification d'Amex : Amex propose une pré-qualification via son site en utilisant un crédit doux. L'exécuter en premier vous indique votre résultat probable sans affecter votre pointage de crédit.

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Que faire si votre candidature est refusée

Amex accepte les appels de réexamen pour les demandes refusées, ce qui est inhabituel parmi les émetteurs de cartes de crédit. Si votre demande est refusée, vous pouvez appeler la ligne de réexamen au 1 800 567-1083 pour demander un deuxième réexamen.

Le réexamen fonctionne mieux lorsque vous avez des informations spécifiques à ajouter que l’examen initial n’a pas capturées. Cela peut inclure un revenu mis à jour, un prêt récemment remboursé ou le contexte d’un élément de rapport de crédit qui a depuis été résolu. Une demande générale de réexamen sans nouvelles informations change rarement le résultat.

Avant d'appeler, consultez vos rapports de solvabilité pour comprendre ce qu'Amex a pu voir et préparez les raisons de votre réexamen. La conversation est courte et la décision du souscripteur est généralement définitive.

Résultat

La carte Blue Cash Everyday est une solide option de remise en argent pour les candidats disposant d'un bon crédit et qui dépensent régulièrement dans les supermarchés, les stations-service et les détaillants en ligne aux États-Unis. La structure sans frais annuels facilite la détention à long terme, et le TAEG d'introduction de 0 % offre une certaine flexibilité aux nouveaux titulaires de carte qui ont besoin de financer un achat plus important.

Un pointage de crédit de 670 ou plus, associé à un revenu stable et à un historique de paiement récent et impeccable, vous place dans une position raisonnable auprès d'Amex. Des scores de 700 ou plus se traduisent généralement par de meilleures conditions et des lignes de crédit plus élevées.

Remboursez les soldes renouvelables avant de postuler, déclarez l'intégralité du revenu du ménage et utilisez l'outil de pré-qualification d'Amex pour connaître votre résultat probable avant de soumettre une candidature concrète. Ces trois solutions résolvent les pièges les plus courants des applications de cartes de récompense Amex.

Autres cartes de crédit American Express à considérer

• Carte Or American Express
• Carte Platine American Express
• American Express Blue Cash Preferred

Rencontrez l'auteur

Brooke Banks est une rédactrice en finances personnelles spécialisée dans le crédit, la dette et la gestion intelligente de l'argent. Elle aide les lecteurs à comprendre leurs droits, à établir un meilleur crédit et à prendre des décisions financières en toute confiance grâce à des conseils clairs et pratiques.