American Express Blue Cash Preferred :pointage de crédit et récompenses

La carte Blue Cash Preferred d'American Express permet d'obtenir 6 % de remise en argent dans les supermarchés américains (jusqu'à 6 000 $ par an), 6 % sur certains services de streaming américains et 3 % dans les stations-service américaines et dans les transports en commun. Ces tarifs sont parmi les plus élevés disponibles pour les catégories quotidiennes.

Le compromis est des frais annuels de 95 $ à partir de la deuxième année, ce qui fait de cette carte un jeu de chiffres. Si votre famille dépense suffisamment en épicerie et en streaming pour gagner plus que les frais, c'est l'une des meilleures cartes de remise en argent du marché. Sinon, le Blue Cash Everyday sans frais est le meilleur choix.

Voici le pointage de crédit dont vous avez besoin pour obtenir l'approbation, la manière dont Amex évalue les demandes et le calcul du seuil de rentabilité qui décide si cette carte est réellement rentable pour vous.

Score de crédit minimum recommandé pour la carte Amex Blue Cash Preferred

Amex recommande un crédit bon à excellent pour cette carte, ce qui signifie un score d'au moins 670. La plupart des candidats approuvés obtiennent environ 700, et les scores supérieurs à 720 progressent généralement sans problème dans la souscription et reçoivent des lignes de crédit plus élevées.

Les scores inférieurs à 670 peuvent toujours être approuvés lorsque le reste du profil financier est solide, mais ces approbations sont l'exception. Amex utilise son propre modèle de notation exclusif aux côtés de FICO et VantageScore, de sorte que deux candidats ayant des cotes de crédit identiques peuvent voir des résultats différents en fonction de la façon dont leur historique est lu lors de l'examen interne d'Amex.

Comment Amex évalue les candidatures

American Express prend en compte plusieurs facteurs au-delà de votre cote de crédit. Ceux-ci ont le plus de poids dans la décision de souscription :

• Relation Amex existante : Si vous détenez déjà une carte Amex en règle, cet historique prend en charge une nouvelle demande. Un compte Amex déjà débité, même il y a des années, est l'un des obstacles les plus difficiles à surmonter.
• Historique des paiements :Amex examine l'intégralité de votre historique de paiement, pas seulement l'année écoulée. Les retards de paiement récents ont plus de poids que les paiements plus anciens.
• Revenu relatif au crédit demandé : Amex utilise largement ses revenus pour dimensionner ses lignes de crédit. Déclarez tous les revenus légitimes du ménage, y compris le travail indépendant et les revenus secondaires réguliers.
• Utilisation du crédit : Des soldes élevés sur les cartes existantes signalent une capacité limitée. Rembourser les soldes avant de postuler renforce à la fois votre score et votre candidature.
• Activité de crédit récente : Plusieurs demandes sérieuses ou nouveaux comptes au cours des six derniers mois signalent un risque. Amex a tendance à peser davantage sur ce point que certains émetteurs bancaires.

Ce que vous obtenez avec le Blue Cash Preferred

La structure des récompenses de la carte est construite autour des dépenses des ménages. Les supermarchés américains bénéficient d'une remise en argent de 6 % jusqu'à 6 000 $ par an, après quoi le taux tombe à 1 %. Certains services de streaming américains gagnent également 6 %. Les stations-service et les transports en commun aux États-Unis (y compris le covoiturage, le stationnement, les péages, les trains et les bus) gagnent 3 %. Tout le reste rapporte 1 %.

La remise en argent est versée sous forme de dollars de récompense échangeables contre des crédits de relevé ou lors du paiement sur Amazon.com.

La carte comprend également plusieurs avantages notables :

• Offre de bienvenue :Jusqu'à 300 $ de remise en argent après avoir dépensé 3 000 $ d'achats au cours des 6 premiers mois. Les offres de bienvenue réelles varient selon le candidat.
• APR d'introduction : 0 % sur les achats et transferts de solde pendant 12 mois, puis 19,49 % à 28,49 % TAEG variable selon la solvabilité.
• Fonctionnalité Planifier : Divisez les achats de 100 $ ou plus en versements mensuels fixes avec des frais fixes au lieu d'intérêts variables.
• Aucun frais annuel la première année : Amex supprime les frais de 95 $ pour la première année, vous donnant ainsi une année complète pour évaluer si la carte correspond à vos dépenses.

Les frais de transaction à l'étranger de 2,7 % en font un mauvais choix pour les voyages internationaux. Associez-la à une carte sans frais étrangers si vous voyagez régulièrement à l'étranger.

Les mathématiques qui décident si cette carte en vaut la peine

Les frais annuels de 95 $ modifient le calcul par rapport aux cartes de remise en argent sans frais. Voici comment fonctionne le seuil de rentabilité :

Avec une remise en argent de 6 %, vous avez besoin d'environ 3 167 $ de dépenses annuelles dans les supermarchés aux États-Unis pour compenser les frais par rapport au taux de 3 % du Blue Cash Everyday sans frais. Cela équivaut à environ 264 $ par mois en épicerie.

Si votre foyer dépense plus de 264 $ par mois dans les supermarchés américains, la version Preferred rapporte plus après les frais. Si vous dépensez moins, la version Everyday gagne. La plupart des familles avec des enfants à la maison atteignent facilement ce seuil, c'est pourquoi Amex commercialise massivement cette carte auprès des familles.

Les abonnements au streaming s’ajoutent à ces calculs. Si vous payez pour plusieurs services de streaming, le taux de 6 % sur les services américains éligibles ajoute une remise en argent significative que le Blue Cash Everyday n'offre pas du tout.

Maximisez la catégorie des supermarchés à 6 000 $ et vous gagnez 360 $ de remise en argent dans cette seule catégorie. Ajoutez à cela les récompenses de streaming, d'essence et de transport en commun et les revenus annuels se situent généralement entre 400 $ et 600 $ pour une famille type, ce qui couvre les frais de 95 $ plusieurs fois.

Comment renforcer votre candidature avant de postuler

Ces étapes portent sur ce qu'Amex pèse réellement dans sa souscription :

• Vérifiez d'abord votre historique Amex antérieur : Si vous avez déjà eu un produit Amex qui a clôturé négativement, corrigez-le avant de postuler. Les dossiers internes d'Amex affectent les nouvelles demandes, quelle que soit l'amélioration de la cote de crédit.
• Remboursez les soldes renouvelables : Une utilisation moindre renforce à la fois votre pointage de crédit et la ligne de crédit qu'Amex approuvera.
• Espacez les demandes difficiles : Évitez les autres demandes de crédit dans les 60 à 90 jours précédant la demande. Amex considère les activités d'enquête récentes comme un signal de risque significatif.
• Déclarer le revenu complet du ménage : Amex vous permet d'inclure le revenu d'un conjoint ou d'un membre du ménage si vous y avez raisonnablement accès. Des revenus déclarés plus élevés se traduisent par des lignes de crédit plus élevées.
• Utilisez l'outil de pré-qualification d'Amex : Amex propose une pré-qualification via son site en utilisant un crédit doux. L'exécuter vous indique votre résultat probable avant de soumettre une candidature concrète.

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Que faire si votre candidature est refusée

Amex accepte les appels de réexamen pour les demandes refusées, ce que ne font pas la plupart des grands émetteurs. Si votre demande est refusée, vous pouvez appeler la ligne de réexamen au 1 800 567-1083 pour demander un deuxième réexamen.

Le réexamen fonctionne mieux lorsque vous pouvez ajouter des informations que l’examen initial n’a pas capturées, comme un revenu mis à jour, un prêt récemment remboursé ou le contexte d’un élément du rapport de solvabilité qui a depuis été résolu. Se présenter avec des faits spécifiques à aborder plutôt qu'un appel général améliore vos chances.

Avant d'appeler, consultez vos rapports de solvabilité afin de comprendre ce qu'Amex a pu voir et de préparer les raisons de votre réexamen. La conversation est généralement brève et la décision du souscripteur est généralement définitive.

Résultat

La carte Blue Cash Preferred est un choix judicieux pour les familles et les ménages qui dépensent beaucoup en épicerie et en streaming. Les taux de 6 % sur ces catégories sont parmi les plus élevés du marché, et l'exonération des frais de première année vous donne une année sans risque pour évaluer si les calculs fonctionnent pour vos dépenses.

Un pointage de crédit de 670 ou plus, associé à un revenu stable et à un historique de paiement récent et impeccable, vous place dans une position raisonnable pour l'approbation. Des scores de 700 ou plus améliorent à la fois vos chances et vos conditions.

Avant de postuler, effectuez le calcul du seuil de rentabilité. Si votre foyer dépense au moins 264 $ par mois dans les supermarchés américains, la version préférée gagne plus que le Blue Cash Everyday sans frais après les frais annuels. Sinon, la version Everyday est le choix le plus intelligent.

Autres cartes de crédit American Express à considérer

Si la carte Blue Cash Preferred ne vous semble pas idéale, American Express propose plusieurs autres options adaptées aux différentes habitudes de dépenses et objectifs financiers. Voici un aperçu rapide de trois alternatives populaires :

• Carte Gold American Express :conçue pour les amateurs de restauration et d'épicerie, cette carte permet d'obtenir des récompenses élevées sur les achats au restaurant et au supermarché, tout en offrant des avantages supplémentaires tels que des avantages de voyage et des crédits de restauration.
• Carte American Express Platinum :carte premium dotée d'avantages de voyage, notamment l'accès aux salons d'aéroport, des crédits de voyage annuels et des avantages dans des hôtels de luxe. Idéal pour les voyageurs fréquents qui apprécient les expériences exclusives.
• Blue Cash Everyday :une option sans frais annuels qui offre des remises en argent sur les courses, l'essence et les achats en ligne, ce qui en fait un excellent choix pour les acheteurs soucieux de leur budget qui souhaitent néanmoins gagner des récompenses.

Rencontrez l'auteur

Rachel Myers est une rédactrice en finances personnelles qui estime que la liberté financière doit être pratique et non écrasante. Elle partage des conseils concrets sur la budgétisation, le crédit, l’endettement et l’épargne, sans le jargon. Avec une expérience en coaching financier et une passion pour aider les gens à progresser, Rachel rend la gestion financière réalisable, peu importe d'où vous partez.