Remise en argent ou récompenses voyages :que choisir ?

Le choix entre une carte de crédit avec récompenses de voyage ou une carte qui offre une remise en argent de vos achats quotidiens va plus loin que de voyager souvent ou non. Avant de choisir la bonne carte de crédit, il est important d'examiner la structure de gains d'une carte pour la comparer à vos propres habitudes de dépenses et voir si les deux s'alignent.

"Voyages-tu? Dans ce cas, une carte de récompenses de voyage est votre meilleur pari. »

Il fut un temps où j'étais d'accord avec ce conseil. Il y a des années, les cartes de voyage ressemblaient à des bagages à roulettes, spécialement conçues pour faciliter la vie des voyageurs fréquents.

Maintenant, cependant, les cartes de récompenses de voyage sont devenues plus complexes. Ils sont plus forts dans certains domaines mais plus faibles dans d'autres - et dans cette dernière catégorie, ils ont sérieusement perdu du terrain au profit des cartes de récompenses en argent, qui ne se sont vraiment améliorées qu'au cours des dernières années.

Maintenant que la frontière entre les cartes de voyage et les cartes de remboursement est si floue, laquelle vous convient le mieux ? Même si vous voyagez chaque semaine ou si vous n'envisagez plus jamais de voyager, la réponse peut vous surprendre.

Avantages des cartes de voyage

Économies et avantages importants sur les voyages

Ce n'est pas surprenant, les cartes de récompenses de voyage peuvent vous faire économiser des sommes faramineuses sur les voyages.

Prenez, par exemple, la populaire carte Chase Sapphire Preferred®. Vous obtiendrez 2 points par dollar sur tous les achats de voyages, 3 points par dollar sur les repas et 5 points par dollar sur tous les voyages réservés via le programme de récompenses de Chase, Chase Ultimate Rewards®. De plus, vos points valent 1,25 cents par point lorsqu'ils sont échangés via le portail de voyage de Chase.

Donc, en un mot, si vous êtes titulaire d'une carte Sapphire Preferred et que vous échangez 150 000 points contre des vacances (y compris les vols et les hôtels) via Chase Ultimate Rewards, vous économiserez en fait 30 000 points (150 000 points / 1,25 cents par échange de points en tant que Titulaire de la carte Chase Sapphire Preferred = 120 000), soit au moins 300 $ d'économies.

Des avantages de voyage agréables

Les cartes de récompenses de voyage ne sont pas seulement idéales pour obtenir votre prochain vol gratuit. Ils incluent également une véritable boîte à outils pour faciliter un peu la vie des voyageurs fréquents.

Les avantages courants parmi les cartes de récompenses de voyage incluent, mais ne sont pas limités à :

• Pas de frais de transaction à l'étranger.
• Accès gratuit au salon de l'aéroport.
• Concierge de voyage gratuit 24h/24 et 7j/7
• Accès à des sites de réservation spéciaux tels que Capital One Travel.
• Exonération des dommages par collision pour les véhicules de location.
• Répartition routière.
• Remises et bonus partenaires avec des entreprises telles que Hertz, Delta, etc.

Mais si vous me demandez, l'avantage le plus sous-estimé d'une carte de récompenses de voyage est l'assurance voyage. Toujours en utilisant la carte Chase Sapphire Preferred® comme exemple, la carte comprend :

• Assurance annulation/interruption de voyage.
• Remboursement de retard de voyage.
• Voyage et assistance d'urgence.
• Assurance retard de bagages.

Donc, si vous avez un voyage infernal, comme manquer votre croisière en raison de retards météorologiques, votre carte de récompenses de voyage pourrait couvrir votre séjour à l'hôtel de dernière minute, vous rembourser l'essentiel et même rembourser l'intégralité de votre voyage jusqu'à 20 000 $.

Insensé, et pourtant ce n'est pas rare parmi les avantages des cartes de voyage.

Bonus de bienvenue copieux et crédits de voyage

Pour couronner le tout, les cartes de récompenses de voyage sont souvent accompagnées de bonus de bienvenue époustouflants.

La carte de crédit Capital One Venture X Rewards, par exemple, offre un impressionnant bonus de 75 000 miles aériens d'une valeur de 750 $ en voyages (lorsque réservé via Capital One Travel) lorsque vous dépensez 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. Ainsi, votre nouvelle carte de voyage peut à elle seule payer une partie ou la totalité de vos prochaines vacances.

Les cartes de récompenses de voyage ont également tendance à offrir de généreux crédits de relevé. La carte de crédit Capital One Venture X Rewards en est un brillant exemple, offrant jusqu'à 100 $ pour TSA PreCheck ou Global Entry, jusqu'à 300 $ de retour sous forme de crédits de relevé annuel pour les réservations effectuées via Capital One Travel, et plus encore.

Inconvénients de la carte de voyage

Frais annuels

Pour faire simple, la plupart des cartes de voyage ne sont pas gratuites.

La carte Chase Sapphire Preferred® coûte 95 $ par an et la carte de crédit Capital One Venture X Rewards coûte 395 $. Les cartes de récompenses de voyage et les cartes de récompenses premium sont souvent identiques, et vous devrez payer un peu d'argent à l'avance pour avoir accès à leurs avantages lucratifs.

Les cartes de voyage peuvent être considérées comme un investissement :vous devez vous assurer de profiter de tous leurs avantages et récompenses pour maximiser votre retour sur investissement, pour ainsi dire.

Exigence de crédit élevée et APR

Les meilleures cartes de récompenses de voyage ont également tendance à ne pas pardonner les crédits imparfaits ou les retards de paiement. Puisqu'ils sont commercialisés auprès des grands dépensiers et des leaders du style de vie de luxe, ils exigent presque toujours un excellent pointage de crédit (720+) et facturent le TAP le plus élevé du secteur dès le départ :26,99 % ou plus.

Ne vous méprenez pas :les cartes de récompenses de voyage ne sont pas conçues pour vous aider à transférer un solde ou à régler de gros achats avec un long TAP de lancement.

Restrictions d'échange de voyage

Celui-ci se faufile souvent sur les nouveaux détenteurs de cartes de récompenses voyages, c'est pourquoi je le mentionne aussi souvent que possible; dans la plupart des cas, vous ne pouvez échanger vos points de carte de crédit que sur le site de réservation propriétaire de votre société de carte de crédit. Ces sites peuvent ne pas proposer autant d'options que KAYAK.com.

Avantages des cartes de remise en argent

Récompenses pour les achats quotidiens

Par rapport aux récompenses de voyage, les remises en argent ont tendance à être plus petites, en pourcentage - mais ils jettent un filet beaucoup plus large.

Avec l'offre Citi® Double Cash Card - 18 mois BT, par exemple, vous gagnerez 2% de remise en argent sur tout, tout le temps. Obtenez 1 % sur tous les achats et 1 % lorsque vous payez pour ces achats. Il y a aussi une belle simplicité là-dedans - vous n'avez jamais vraiment à vous soucier de ce que vous achetez, de la catégorie dans laquelle il se situe et de savoir si vous obtiendrez plus de points si vous réservez en ligne... c'est juste une réduction de 2 % sur la vie.

Pas de frais

Comme mentionné, les cartes de récompenses de voyage peuvent coûter des centaines de dollars par an. Ces frais sont évidemment compensés par des catégories de récompenses élevées, de gros bonus de bienvenue, des crédits de relevé, etc. Mais la grande mise en garde est que si vous n'utilisez pas ces avantages, vous ne faites que perdre des économies potentielles.

Les cartes de remise en argent, en revanche, sont généralement sans frais annuels et incluent même un petit bonus de bienvenue d'environ 200 $.

0 % APR sur les achats et les transferts de solde (parfois)

Enfin, les cartes de remise en argent ont tendance à offrir des incitations APR anti-stress sur les anciens et les nouveaux achats éligibles.

La carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards en est un excellent exemple, offrant un taux d'introduction de 0 % pendant 15 mois sur les achats et les transferts de solde (puis un TAP de 16,49 % - 26,49 % (Variable). back card pour démarrer, avec une remise en argent illimitée de 1,5 % sur tous les achats et un bonus unique de 200 $ en espèces une fois que vous avez dépensé 500 $ en achats dans les trois mois suivant l'ouverture du compte.

Si vous cherchez à reporter votre ancienne dette de carte de crédit sur votre nouvelle carte par le biais d'un transfert de solde, effectuez un gros achat par carte de crédit avec un financement à 0 % APR, ou n'êtes tout simplement pas sûr de pouvoir rembourser votre facture mensuelle de carte de crédit, la réponse pour vous est simple :évitez la carte de récompenses de voyage pour l'instant et obtenez une simple carte de récompenses avec remise en argent.

Inconvénients de la carte de remise en argent

Aussi simples, directes et inoffensives soient-elles, les cartes de remboursement ne sont pas parfaites. Voici quelques-uns de leurs inconvénients cachés.

Avantages limités

Les cartes de remise en argent offrent généralement moins d'avantages que les cartes de récompenses de voyage. Vous obtiendrez toujours les éléments essentiels, tels que :

• Responsabilité en cas de fraude à 0 USD
• Paiement automatique.
• Alertes de sécurité.
• Surveillance du crédit.
• Remplacement de la carte.

Et plus encore, et vous pourriez même obtenir quelques avantages comme une protection de garantie prolongée. Mais d'une manière générale, les cartes de remise en argent ne peuvent pas rivaliser avec le véritable éventail d'avantages qu'offrent les cartes de récompenses de voyage, en particulier les avantages inestimables de l'assurance voyage.

Frais de transaction à l'étranger

Une autre distinction claire entre les récompenses de voyage et les cartes de récompenses en argent est que ces dernières facturent généralement des frais de transaction à l'étranger.

Cela peut être un véritable buzz lorsque vous voyagez à l'étranger, car chaque repas, visite et séjour s'accompagne soudainement de frais de 3 %. Cela peut sembler peu, mais croyez-moi, c'est comme une piqûre de moustique qui démange à chaque fois que vous faites un achat.

Bonus de bienvenue inférieur

De manière générale, les cartes de remboursement sans frais annuels n'auront pas beaucoup de bonus de bienvenue. Le taux en vigueur ces jours-ci a tendance à osciller autour de 200 $, alors ne vous attendez pas à ce que votre carte de remboursement paie vos prochaines vacances.

Au moins, le seuil de dépenses pour le déclencher est plus bas :vous ne devez généralement dépenser que 500 $ au cours des premiers mois suivant la possession de la carte, il est donc difficile de la manquer.

Carte de crédit de voyage Vs. Carte de crédit Cash Back Rewards :laquelle vous convient le mieux ?

D'autres sites vous diront que "si vous voyagez beaucoup, procurez-vous une carte de voyage" - mais le choix est beaucoup plus nuancé que cela.

Même si vous voyagez chaque semaine, vous constaterez peut-être qu'en fonction de vos achats quotidiens et de vos besoins personnels, une carte de remise en argent a plus de valeur car elle remet de l'argent sur votre compte bancaire.

À l'inverse, même si vous vous envolez rarement dans les airs, une carte de récompenses de voyage peut être exactement ce dont vous avez besoin pour commencer à accumuler de précieuses récompenses de voyage et vous permettre d'échanger des points contre des voyages gratuits.

Votre carte doit correspondre à vos habitudes de dépenses

Que vous choisissiez une carte de récompenses de voyage ou de remise en argent devrait dépendre de vos habitudes de dépenses actuelles. La carte doit toujours correspondre au style de vie, et non l'inverse.

Alors, dans quelles catégories dépensez-vous déjà de l'argent ? Dépensez-vous une tonne pour aller au restaurant et dans les bars, mais ne gagnez-vous qu'un point par dollar sur ces achats ? Ensuite, vous devez réévaluer votre stratégie d'utilisation de la carte de crédit. Certaines cartes offrent des taux de bonus élevés sur les achats au restaurant. Vous voudrez peut-être sortir la calculatrice, car la bonne décision ici dépendra de quelques calculs froids et durs.

Par exemple, vous pouvez comparer la carte Chase Sapphire Preferred® avec la carte Citi® Double Cash - offre BT de 18 mois. Vous avez prévu de grandes vacances en Europe cette année, vous pensez donc que la carte Chase a plus de sens, mais vous allez vérifier les chiffres :

Catégorie de dépenses	Budget annuel	Carte Chase Sapphire Preferred®	Citi® Double Cash Card - Offre BT de 18 mois
Voyage	4 000 $	200 $	80 $
Dîner	3 000 $	90 $	60 $
Tout le reste	13 000 $	130 $	260 $
Moins les frais annuels	-	- 95 $	$0
TOTAL DES RÉCOMPENSES ANNUELLES :	-	325 $	400 $

Ainsi, malgré les vacances coûteuses, l'offre Citi® Double Cash Card - 18 mois BT rapporte en fait plus.

Maintenant, cette comparaison contrôle évidemment le bonus de bienvenue, les avantages de voyage, etc., mais elle devrait au moins servir à souligner pourquoi il est important de calculer les chiffres.

Résumé

Le choix entre une carte de récompenses de voyage et une carte de remise en argent n'est pas aussi simple que "les voyageurs obtiennent des cartes de voyage".

Si vous examinez vos propres habitudes de dépenses, vous constaterez peut-être que vous obtenez un meilleur rendement en voyageant avec une carte de remise en argent ou, au contraire, en restant ancré avec une carte de voyage.

Ou selon votre stratégie de carte, peut-être même les deux.

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