Les meilleurs points de récompenses et miles pour économiser sur les voyages en avion

Vous voulez profiter au maximum des programmes de primes-voyages? Les grands émetteurs de cartes comme Chase, Capital One et American Express vous permettent de transférer des points vers plusieurs compagnies aériennes pour une valeur supplémentaire.

Gagner des points de récompense et des miles est un passe-temps populaire qui peut conduire à un sérieux « piratage de voyage » si vous êtes patient. Oui, il est possible de marquer des vols gratuits ou des surclassements en première classe, mais certains points de récompense vous permettront d'y arriver plus rapidement que d'autres.

Et avec des dizaines de programmes de récompenses de cartes de crédit sur le marché, il vaut la peine de prendre le temps de choisir la meilleure option pour votre portefeuille.

J'ai réduit les programmes de cartes de crédit et de récompenses des compagnies aériennes les plus susceptibles de vous faire économiser de l'argent, que vous soyez un grand voyageur ou un voyageur occasionnel.

Comment gagnez-vous des points de carte de crédit et des miles ?

Toute carte de crédit «récompenses» vous donnera une forme de crédit - un point ou un mile - pour chaque dollar que vous dépensez. Le taux de base est d'un point par dollar. La plupart des cartes vous permettent de gagner des points supplémentaires sur certains types d'achats (comme les frais de voyage ou tout autre élément d'une catégorie de bonus rotatif).

Certaines cartes de crédit de récompenses de voyage comme Capital One utilisent des «miles» comme devise, qui sont gagnés de la même manière que vous gagnez des points.

Combien valent les points et les miles ?

À titre de référence, chaque point ou mile de récompense vaut un centime de la valeur d'échange, quel que soit l'émetteur. Ainsi, chaque fois que vous dépensez un dollar, vous gagnez au moins un centime en récompenses.

Mais une fois que vous les avez réellement échangés, quelques facteurs peuvent rendre ces points plus ou moins précieux, tels que :

• Comment vous échangez les points. Avec la plupart des programmes, vous pouvez choisir votre option d'échange :remise en argent, crédits de relevé, frais de déplacement, cartes-cadeaux, etc. Mais les points sont évalués différemment avec chaque option. Par exemple, 10 000 points peuvent valoir 100 $ pour un voyage, mais seulement 75 $ en crédit de relevé.
• Le prix de votre voyage. Si vous utilisez des miles pour payer un vol ou une chambre d'hôtel, leur valeur peut dépendre du prix de votre vol ou de votre chambre.

Si vous souhaitez calculer approximativement le nombre de centimes que chaque point ou mile couvrira pour un achat ou une dépense spécifique, utilisez cette formule :

Coût au comptant de votre dépense (en cents) ÷ total des points nécessaires pour l'échange =coût par point

Supposons que vous souhaitiez utiliser des points pour réserver un vol à 1 000 $. Si vous avez besoin de 50 000 points pour réserver ce même vol avec votre programme de récompenses, divisez le coût de 1 000 $ par 50 000. Cela vous rapporte 0,02, soit deux cents par mile.

Étant donné que deux cents/mile est plus élevé que le taux d'échange de base d'un cent/mile, vous obtenez une bonne affaire.

Si vous aviez besoin de 100 000 points pour réserver le même vol, vous obtiendriez un taux d'un centime/mile, ce qui n'est pas vraiment une bonne affaire. Vous voudrez peut-être économiser vos points pour une opportunité de voyage où ils auront plus de valeur.

Utilisation des récompenses comme miles aériens

Avec de nombreux programmes, vous tirerez le meilleur parti de vos points ou miles en les utilisant pour réserver un voyage en avion.

Voler coûte cher (pas de surprise là-bas) et les points s'élèvent souvent à plus d'un centime chacun lorsqu'ils sont échangés contre des vols. La valeur des miles peut être flexible :pour un vol coûteux en classe affaires, vous pouvez obtenir cinq ou six cents sur chaque mile.

Autre bonus :même si vous n'avez pas assez de points pour couvrir l'intégralité du billet, vous pouvez les échanger en plus petites quantités pour compenser une partie du coût. Et vous n'avez pas à vous soucier des dates d'interdiction ou des expirations.

Miles de carte de crédit par rapport aux miles de fidélité

La terminologie devient confuse, il convient donc de souligner que les miles que vous gagnez sur une carte de crédit générale de récompenses de voyage ne sont pas les mêmes que les «miles de fidélisation» que vous gagnez sur une compagnie aérienne spécifique (avec une carte de crédit de marque aérienne, par exemple ).

Les miles de carte de crédit généraux peuvent s'appliquer à n'importe quelle compagnie aérienne, ils sont donc beaucoup plus polyvalents et précieux.

D'un autre côté, si vous êtes fidèle à une certaine compagnie aérienne ou si vous voulez vraiment gagner des avantages comme l'embarquement prioritaire ou le pré-contrôle TSA, une carte de marque de compagnie aérienne peut être utile.

En savoir plus : Comment fonctionnent les miles aériens ?

Transférer des points et des miles

Vous pouvez obtenir une flexibilité et une valeur maximales de vos points et miles en les transférant vers d'autres programmes de récompenses liés à votre carte.

Chase Ultimate Rewards est un gagnant ici – le programme de récompenses de Chase s'associe à des dizaines de compagnies aériennes et d'hôtels, y compris l'énorme transporteur United Airlines. Si vous gagnez suffisamment de points en dépensant sur une carte Chase, vous pouvez transférer les points vers une compagnie aérienne partenaire pour une réduction sur les vols.

Dans la plupart des cas, les points ou miles seront transférés selon un rapport de 1:1. Selon les spécificités, cependant, vous pouvez souvent obtenir une meilleure valeur de rachat (1,25 point sur une carte de récompenses peut valoir 1,5 point chez une compagnie aérienne partenaire).

Le transfert est également un excellent moyen de tirer le meilleur parti de vos points si, comme moi, vous n'êtes pas un fidèle de la marque et avez tendance à réserver simplement le vol le moins cher disponible. Avec une variété de partenaires de transfert disponibles, vous êtes plus susceptible de trouver une marque qui accepte vos points de récompense et correspond à vos plans de voyage.

Dates d'expiration

Bonne nouvelle :tant que vous gardez votre compte ouvert et actif, la plupart des miles de cartes de crédit n'expireront pas.

Pourtant, il est judicieux de lire les petits caractères sur les politiques d'expiration. Certains programmes laisseront vos points expirer si votre compte est inactif depuis plusieurs mois ou années.

Meilleures récompenses de carte de crédit

Pour la plupart des voyageurs, la plus grande valeur globale en points proviendra de l'un des quatre principaux programmes de carte de crédit :

• Poursuivez les récompenses ultimes.
• Récompenses d'adhésion American Express.
• Points de remerciement Citi.
• Capital One Miles.

Comme ce sont toutes d'énormes entreprises internationales, vous avez peut-être déjà une de leurs cartes dans votre portefeuille. Leurs configurations permettent de gagner facilement des récompenses non seulement grâce aux voyages, mais aussi aux dépenses quotidiennes, ce qui vous permet d'atteindre rapidement des valeurs élevées.

Chaque programme compte également de nombreux partenaires de transfert aérien et hôtelier, vous aurez donc beaucoup de choix pour le rachat.

Les valeurs de point faible, moyenne et élevée représentent la valeur d'échange que vous êtes susceptible d'obtenir par point ou mile avec chaque programme (en fonction de la carte spécifique que vous possédez, du voyage que vous réservez et d'autres facteurs).

• Bas : Essayez de ne pas racheter quoi que ce soit de moins que cette valeur si possible.
• Moyenne : Ce taux est ce que vous obtiendrez le plus souvent pour vos points.
• Élevé : Si vous pouvez échanger à ce taux ou au-dessus, vous obtenez une excellente affaire.

Les évaluations exactes des points changent assez régulièrement, mais ce sont des estimations de ce que vous devriez rechercher. J'ai ajouté une fourchette de valeur en espèces pour ce à quoi 50 000 points pourraient ressembler avec chaque programme.

Chase Ultimate Rewards

• Valeur du point bas : 1,25 cents/point.
• Valeur moyenne : 1,7 centime/point.
• Valeur élevée : 2 centimes/point.
• 50 000 points : 850 $ à 1 000 $.

Les titulaires de carte Chase peuvent obtenir 25 % de valeur supplémentaire sur leurs points en utilisant le portail Ultimate Rewards de Chase pour réserver un voyage. Le portail ne propose pas toutes les options de voyage possibles, mais il propose une large gamme, y compris Airbnbs et d'autres choix d'hébergement non hôteliers.

L'évaluation des points dépend de la carte Chase que vous possédez. Chase Sapphire Reserve obtient le meilleur taux de rachat, mais cette carte est l'une des plus chères de Chase avec des frais annuels de 550 $. Vous obtiendrez toujours un taux de retour décent avec une carte Chase Sapphire Preferred, au moins 1,25 cents par point.

Et si vous avez plusieurs cartes Chase, vous pouvez transférer des points Ultimate Rewards de l'une à l'autre.

Les partenaires de transfert comprennent 11 compagnies aériennes et trois hôtels. Pour les voyageurs américains qui voyagent principalement à l'intérieur du pays, les points Chase peuvent être idéaux pour les transferts aériens, puisque Chase s'associe à la fois à United Airlines et au transporteur à bas prix Southwest.

Vous ne voyagez pas de sitôt ? Chase dispose désormais d'une fonction "Repayez-vous" où vous pouvez échanger des points à un taux de 1,25 à 1,5 cents/point pour les achats éligibles.

Récompenses d'adhésion Amex

• Valeur du point bas : 0,7 centime/point.
• Valeur moyenne : 1,8 cents/point.
• Valeur élevée : 2 centimes/point.
• 50 000 points : 950 $ à 1 100 $.

American Express a son propre guide pratique et sa propre calculatrice pour déterminer jusqu'où vos points vous mèneront.

Vous pouvez tirer une valeur supplémentaire de vos points en optant pour un vol en classe affaires ou en première classe. Mais l'option la plus lucrative consiste à transférer des points vers l'un des nombreux programmes de partenaires aériens et hôteliers d'Amex.

En plus des chaînes hôtelières comme Marriott et Hilton, Amex s'associe à 19 compagnies aériennes dans le monde, ainsi qu'à trois grandes alliances aériennes. Cela signifie qu'il est facile d'utiliser vos points Amex pour les voyages en avion, surtout si vous souhaitez profiter du confort et des avantages des voyageurs fréquents.

Points de remerciement Citi

• Valeur du point bas : 0,8 centime/point.
• Valeur moyenne : 1,6 centime/point.
• Valeur élevée : 1,7 centime/point.
• 50 000 points : 800 $ à 850 $.

La valeur d'échange des points Citi ThankYou dépend également de la carte que vous possédez.

Toute carte Citi peut gagner des points, que vous pouvez échanger contre des voyages sur le portail de voyage de Citi à un taux modéré. C'est souvent juste assez pour couvrir ou aider à couvrir un vol peu coûteux après avoir gagné quelques récompenses.

Si vous êtes titulaire d'une carte Citi Premier ou Citi Prestige, vous pouvez transférer des points vers des compagnies aériennes partenaires pour un taux d'échange beaucoup plus élevé.

Bon nombre des 17 compagnies aériennes partenaires de Citi sont des transporteurs internationaux, comme Virgin Atlantic, Air France, Aeromexico et Avianca Airlines. Un voyage à l'étranger pourrait être une utilisation idéale des points Citi ThankYou accumulés, car vous pouvez parfois réaliser des économies importantes sur les vols.

Capital One Miles

• Faible valeur en milles : 1 cent/mille.
• Valeur moyenne : 1,4 cents/mile.
• Valeur élevée : 2 cents/mile.
• 50 000 points : 600 $ à 900 $.

Capital One a un programme de récompenses super flexible - pas de dates d'expiration, pas de miles minimum requis pour l'échange et pas de seuil de gain maximum. Vous pouvez transférer des miles entre les comptes Capital One. Et vous gagnerez des miles rapidement, à un taux de 2:1 pour chaque achat, chaque jour.

Comme Citi, Capital One compte des dizaines de partenaires aériens et quelques partenaires de transfert d'hôtel, et la plupart des compagnies aériennes volent à l'international (elles incluent Air France, British Airways, Turkish Airlines, Singapore Airlines, etc.).

Vous obtiendrez la plus grande valeur d'échange de vos miles si vous planifiez à l'avance et si vous les stockez pour couvrir les voyages en avion. C'est là que les miles peuvent être échangés au ratio plus élevé de 2:1 pour les voyageurs chanceux voyageant avec une compagnie aérienne partenaire.

Meilleurs programmes de miles aériens

Les compagnies aériennes ont leurs propres programmes d'échange de miles - vous gagnez des miles, qui fonctionnent comme des points, en voyageant avec la compagnie aérienne. Ensuite, vous échangez les miles pour acheter ou surclasser un autre vol.

Vous pouvez souvent utiliser des miles pour d'autres dépenses de voyage, comme les hôtels et les voitures de location, mais les frais de vol ont tendance à vous donner la plus grande valeur en miles.

Même si vous ne voyagez pas tout le temps avec une compagnie aérienne spécifique, vous pouvez utiliser les miles que vous avez gagnés sur un transporteur pour payer un vol sur les partenaires de transfert de ce transporteur. La plupart des grandes compagnies aériennes appartiennent à l'une des trois alliances mondiales à consonance galactique - Oneworld, SkyTeam ou Star Alliance - et vous pourrez souvent transférer des miles entre les compagnies aériennes de la même alliance.

Avantage d'American Airlines

• Faible valeur en milles : 1,2 cents/mile.
• Valeur moyenne : 1,4 cents/mile.
• Valeur élevée : 2 cents/mile.
• 50 000 milles : 700 $.

American Airlines utilise désormais un système de points de fidélité, où vous pouvez gagner des points en dépensant par carte de crédit ainsi qu'en voyageant.

Comme de nombreux programmes de récompenses des compagnies aériennes, American Airlines base la valeur des miles sur une tarification dynamique, ce qui signifie que la valeur exacte d'échange de vos miles change en fonction de facteurs tels que le prix du vol, l'emplacement et la demande saisonnière.

Leur tableau des primes de vol indique jusqu'où certains montants de prime vous mèneront, selon votre destination et si vous voyagez en classe affaires ou en classe économique. Les sièges affaires et première classe obtiennent les valeurs d'échange les plus élevées.

American Airlines est le plus grand transporteur au monde, il n'est donc pas difficile de dépenser des miles sur un vol AA. Mais si vous souhaitez changer de transporteur et utiliser vos miles là-bas, les miles AA sont transférés à 23 partenaires, y compris un autre transporteur national JetBlue.

Alaska Airlines

• Faible valeur en milles : 1,1 cents/mile.
• Valeur moyenne : 1,8 cents/mile.
• Valeur élevée : 2 cents/mile.
• 50 000 milles : 900 $ à 1 000 $.

Ne laissez pas le nom vous tromper. Ce transporteur basé sur la côte ouest vole à travers le pays et dans le monde.

Alaska Airlines base ses gains sur la distance que vous parcourez, et non sur le prix que vous payez. Chaque mile que vous voyagez, y compris les vols de correspondance, vous rapporte un mile pour un voyage aérien gratuit à un taux d'échange avantageux. Le tableau des récompenses d'Alaska Airlines détaille les détails de l'échange.

Si vous ne voyagez nulle part sur leur liste, vous pouvez transférer des miles vers l'un des 24 partenaires aériens (y compris American Airlines) ou huit partenaires hôteliers.

Récompenses rapides du sud-ouest

• Faible valeur en milles : 1,1 cents/mile.
• Valeur moyenne : 1,4 cents/mile.
• Valeur élevée : 1,5 cents/mile.
• 50 000 milles : 650 $ à 700 $.

Si les jeunes voyageurs ont tendance à avoir une compagnie aérienne préférée, c'est Southwest. Les tarifs économiques de ce transporteur en font une escale régulière pour les voyageurs économes qui séjournent aux États-Unis.

Les récompenses Southwest Rapid peuvent être échangées contre n'importe quel siège, sont modifiables et remboursables (!) et ont une valeur plus élevée dans les classes tarifaires inférieures, ce qui rend les vols bon marché encore plus accessibles.

D'un autre côté, vous gagnerez plus de points en réservant les tarifs les plus chers de Southwest.

Southwest est la seule compagnie aérienne de cette liste qui ne vous permet pas de transférer des points vers un autre transporteur. Cependant, ils s'associent à Chase; une carte de crédit Chase de marque Southwest vous rapporte des récompenses des deux sociétés.

MilesagePlus United Airlines

• Faible valeur en milles : 1 cent/mille.
• Valeur moyenne : 1,3 cents/mile.
• Valeur élevée : 1,9 cents/mile.
• 50 000 milles : 650 $.

United a un processus simple pour gagner des récompenses. Vous gagnez un point ou un mile pour chaque dollar du tarif de base de votre billet, et les miles n'expirent pas.

Au moment de l'échange, vous obtiendrez la valeur la plus élevée si vous optez pour des surclassements en première classe ou des billets internationaux. Ou vous pouvez transférer des miles vers l'une des plus de 30 compagnies aériennes partenaires de United dans le monde, ainsi que vers neuf partenaires hôteliers et quelques transporteurs de voitures de location.

En prime, United Airlines dispose également d'une carte de crédit co-marquée avec Chase pour empiler vos récompenses (et gagner des avantages supplémentaires comme le premier choix aux «sièges de récompense»).

Delta SkyMiles

• Faible valeur en milles : 0,9 cents/mile.
• Valeur moyenne : 1,3 cents/mile.
• Valeur élevée : 1,5 cents/mile.
• 50 000 milles : 500 $ à 625 $.

Delta utilise une tarification dynamique - le taux d'échange de miles varie en fonction de la demande - il est donc difficile d'estimer jusqu'où iront vos miles. Mais les miles sont faciles à gagner via les voyages, les achats ou les restaurants, et ils n'expirent pas.

En tant que membre de SkyTeam, Delta compte de nombreux partenaires internationaux de transfert aérien qui volent à peu près partout. Les voyageurs réguliers de Delta qui sont également des fans d'Amex peuvent obtenir des avantages de niveau supérieur avec la carte American Express comarquée de la compagnie aérienne.

JetBlue TrueBlue

• Faible valeur en milles : 1,1 cents/mile.
• Valeur moyenne : 1,3 cents/mile.
• Valeur élevée : 1,5 cents/mile.
• 50 000 milles : 650 $ à 700 $.

Si vous êtes basé sur la côte Est et que vous faites beaucoup de voyages intérieurs, vous tirerez le meilleur parti des récompenses de JetBlue.

Les groupes de voyageurs peuvent profiter du programme "Points Pooling" de JetBlue, où les personnes qui voyagent ensemble peuvent combiner leurs points et gagner des récompenses plus rapidement.

Et l'échange de points contre des vols aux États-Unis est encore plus facile maintenant que JetBlue et American Airlines se sont associés. Vous gagnerez des miles en fonction du coût de votre billet, et non de la distance parcourue, de sorte que même de courts trajets peuvent vous donner un coup de pouce.

Un autre bonus JetBlue :si vous avez des points Chase, Amex ou Citi qui traînent, vous pouvez les transférer sur JetBlue pour vous aider à payer un vol (bien que le ratio de récompenses varie).

Quel programme de primes voyages vous convient le mieux ?

Ce n'est pas parce qu'une carte de récompenses de voyage offre la meilleure valeur pour les points qu'elle est la meilleure carte pour vous. Il y a quelques facteurs à considérer en premier, comme :

Vos habitudes de dépenses. Lorsque vous choisissez n'importe quel type de carte de récompenses, il est judicieux de trouver une carte qui vous rembourse pour les habitudes de dépenses que vous avez déjà.

• Si vous voyagez plusieurs fois par an et que vous économisez régulièrement pour les billets d'avion, trouvez une carte qui vous permet d'obtenir les meilleurs tarifs sur les voyages en avion.
• Si vous voyagez rarement et que vos dépenses les plus importantes sont l'épicerie et les plats à emporter, une carte qui accumule et échange des récompenses pour les dépenses quotidiennes est votre meilleur pari.
• Si vous planifiez la plupart de vos voyages avec des membres de votre famille ou des amis, recherchez des cartes de récompenses qui vous permettent de regrouper vos points.

Conclusion :les points de récompense de valeur inférieure que vous utiliserez réellement sont meilleurs que les points de récompense de valeur supérieure que vous n'utiliserez pas.

• Où habitez-vous ? Ceci est surtout pertinent si vous songez à des récompenses de voyage. Si vous vivez dans une zone qui n'est pas desservie par United ou American Airlines, par exemple, vous n'aurez pas beaucoup besoin de miles sur ces compagnies aériennes.
• Votre budget de voyage et vos préférences. Se précipiter pour une carte American Express, par exemple, peut valoir la peine si vous aimez les bonus de voyage haut de gamme. Mais pour les voyageurs plus discrets, une carte sans frais annuels est un choix plus judicieux.
• Le niveau de confort de votre carte de crédit. Plusieurs cartes de crédit Chase et Capital One accumulent rapidement les points de récompense, mais êtes-vous en mesure de rembourser chaque carte chaque mois ? La gestion de plusieurs cartes peut être un problème même sans essayer de maximiser les récompenses.

En savoir plus : Comment choisir un programme de primes voyages

Résumé

Une fois que vous vous êtes un peu entraîné à trouver les meilleurs moyens d'échanger des points et des miles, le piratage de voyage devient beaucoup plus facile. Finalement, vous pouvez même marquer ce vol gratuit.

Image sélectionnée :Shutterstock.com/ Aksonsat Uanthoeng

En savoir plus :

• 7 façons d'optimiser les dépenses de votre catégorie de récompenses sur plusieurs cartes
• Lorsqu'elles sont optimisées, les récompenses de carte de crédit peuvent vous rapporter 1 000 $ ou plus par an

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