Carte Amex Gold vs. Chase Sapphire Preferred® :quelle carte de récompenses voyage est faite pour vous ?

Avec de grandes offres de bienvenue, les deux cartes peuvent financer potentiellement des milliers de dollars en voyages gratuits. Mais quelle carte servira le mieux votre style de vie ?

La carte Chase Sapphire Preferred® et la carte Gold American Express® sont des concurrents sanguinaires sur le marché des cartes de crédit de voyage de milieu de gamme. Et même si elles offrent une poignée d'avantages comparables et accumulent des points précieux qui peuvent être échangés de la même manière, ces cartes sont extrêmement différentes.

Si vous êtes un voyageur (ou prévoyez de l'être dans un proche avenir) et que vous avez limité votre recherche de carte de crédit de récompenses à la carte Amex Gold par rapport à la carte Chase Sapphire Preferred®, jetez d'abord un coup d'œil au bonus de bienvenue de chaque carte :

• Carte Chase Sapphire Preferred® — Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.
• Or Amex — Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé au moins 4 000 USD en achats au cours des six premiers mois suivant l'ouverture du compte.

Avec des offres aussi importantes, l'une ou l'autre de ces cartes peut financer potentiellement des centaines de dollars en voyages gratuits. Mais après avoir utilisé ces bonus, quelle carte répondra le mieux à votre style de vie ?

J'ai condensé vos informations essentielles en une lecture rapide de cinq minutes.

La carte Chase Sapphire Preferred® est la bonne carte pour vous si…

Vous ne voulez pas payer de frais annuels importants

La carte Chase Sapphire Preferred® entraîne des frais annuels de 95 $. Ces frais sont compétitifs par rapport aux autres cartes de crédit de voyage de milieu de gamme, mais comme vous le verrez bientôt, la carte Chase Sapphire Preferred® vous en donne pour votre argent.

Vous avez tendance à réserver des vols et des hôtels via des agences de voyages en ligne

La carte Chase Sapphire Preferred® gagne une devise de récompenses appelée points Chase Ultimate Rewards®. Vous pouvez échanger ces points de plusieurs façons, chacune offrant des taux de retour variables. Par exemple, vous pouvez :

• Encaissez vos points au taux de 1 centime chacun.
• Utilisez vos points pour compenser votre panier Amazon à la caisse à un taux de 0,8 cents chacun.
• Transférez vos points à Hyatt pour des séjours dans des hôtels de luxe.
• Transférez vos points à United Airlines pour des vols pratiquement gratuits vers presque n'importe où.

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L'un des moyens les plus populaires d'échanger des points consiste à «acheter» un voyage via le portail de voyage Chase. Il s'agit d'une agence de voyage en ligne similaire à Expedia ou Orbitz, où vous pouvez réserver des billets d'avion, des séjours à l'hôtel, des voitures de location et des croisières.

Si vous réservez généralement votre voyage via une agence de voyage en ligne au lieu de réserver directement, vous adorerez pouvoir échanger des points Chase pour réserver un voyage à un taux de 1,25 cents par point via le portail de voyage Chase.

En comparaison, avec les récompenses que vous gagnez avec la carte Amex Gold, vous n'obtiendrez que 1 centime par point lorsque vous réserverez le même voyage via le portail de voyage d'Amex.

Par conséquent, les récompenses de la carte Chase Sapphire Preferred® sont 25 % plus précieuses pour vous.

Vous voulez une assurance voyage solide

La carte Chase Sapphire Preferred® est livrée avec l'une des meilleures assurances voyage intégrées de toutes les cartes du marché. Voici quelques couvertures que vous recevrez automatiquement simplement en utilisant la carte pour payer votre voyage :

• Assurance retard de voyage — Lorsque votre vol est retardé d'une nuit (ou de plus de 12 heures), vous pouvez être remboursé jusqu'à 500 $ par billet pour des frais tels que l'hôtel, les repas, les articles de toilette et même les vêtements.
• Assurance retard bagages — Lorsque vos bagages sont retardés de six heures ou plus à votre destination, vous avez droit à jusqu'à 100 $ par jour pendant cinq jours maximum pour des articles tels que des vêtements et des articles de toilette.
• Assurance voiture de location principale — Lorsque vous refusez l'assurance interne de l'agence de location de voitures, vous bénéficiez d'une couverture principale pour les dommages et le vol de votre location. Sinon, cela peut coûter plus de 12 $ par jour, ce qui représente une grande économie pour quiconque loue fréquemment une voiture.

Pour comparer rapidement ces prestations d'assurance avec la carte Amex Gold :

• L'Amex Gold offre une assurance retard de voyage jusqu'à 300 $ de dépenses raisonnables (200 $ de moins que la carte Sapphire Preferred®).
• L'Amex Gold n'offre aucune assurance retard de bagages.
• L'Amex Gold propose une assurance secondaire au lieu d'une assurance principale, ce qui signifie que vous devrez invoquer votre assurance personnelle si vous détruisez la voiture.

J'ai la carte Chase Sapphire Preferred® depuis de nombreuses années et son assurance voyage m'a permis d'économiser des milliers de dollars.

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La Gold Card American Express® est la bonne carte pour vous si…

Vous dépensez beaucoup dans les supermarchés et les restaurants

La carte Amex Gold permet de gagner 4 fois plus de points par dollar dans les supermarchés et restaurants américains du monde entier jusqu'à 25 000 $ de dépenses par année civile. C'est un retour généreux pour certains des achats les plus courants de la vie.

Si vous êtes comme moi, vous dépensez environ 850 $ par mois entre ces deux catégories de dépenses. En utilisant la carte Amex Gold pour ces dépenses, vous gagnerez 40 800 points par an pour les achats que vous alliez faire de toute façon. Ces points peuvent être échangés de la même manière que les points Chase Ultimate Rewards® et peuvent valoir :

• 244,80 $ lors de l'échange sous forme de crédit sur relevé (0,6 cent par point).
• 285,60 $ lors de la compensation de votre panier Amazon au moment du paiement (0,7 cent par point).
• 408 USD de voyage lors de l'échange via le portail de voyage Amex.
• Plus de 700 USD au Waldorf Astoria Orlando lors du transfert de points Amex vers Hilton.
• 3 allers simples (ou 1,5 aller-retour) vers l'Irlande depuis la côte est lors du transfert de points vers Aer Lingus.

Encore une fois, vous obtiendrez presque toujours la meilleure valeur pour vos points en effectuant un transfert vers des partenaires aériens et hôteliers.

Vous mangez beaucoup au restaurant

La carte American Express® Gold est assortie de frais annuels de 250 $. C'est 155 $ de plus que la carte Chase Sapphire Preferred®. Mais ce prix est mieux justifié avec les crédits de relevé annuel suivants :

• Jusqu'à 120 USD de crédits-restaurant par an (10 USD par mois) pour Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House, Boxed et certains établissements Shake Shack.
• Jusqu'à 120 USD de crédits Uber Cash (10 USD par mois).
• Les crédits Uber Cash que vous recevrez chaque mois peuvent également être utilisés avec Uber Eats. Ainsi, même si vous n'utilisez pas souvent les services de covoiturage, vous pouvez toujours en tirer de la nourriture gratuite.

Associez ces crédits au fait que vous gagnerez 4 points par dollar sur vos repas, et vous constaterez que cette carte a été conçue pour les gourmets.

Vous optimisez les offres Amex

Les offres Amex sont disponibles sur toutes les cartes American Express. Il s'agit de crédits de relevé ciblés et de points bonus pour les dépenses auprès de certains commerçants. Enregistrez simplement votre carte Gold Amex via votre compte en ligne et vous serez automatiquement récompensé lorsque vous les utiliserez.

Par exemple, j'ai une offre Amex pour gagner 4 points bonus par dollar chez Buffalo Wild Wings (plafonné à 5 000 points bonus). Je viens de l'utiliser ce soir et j'ai reçu 120 points bonus pour avoir effectué un achat que j'avais prévu de faire de toute façon.

J'ai aussi une offre de 50 $ sur 250 $ dépensés avec Marriott. J'ai déjà prévu un séjour Marriott, je vais donc utiliser ma carte pour cela et j'en retirerai 50 $ gratuits.

Les offres Amex changent tout le temps, mais si vous les surveillez régulièrement, vous pouvez facilement compenser les frais annuels de votre carte de crédit, et plus encore. Je l'ai fait plusieurs fois.

Conclusion

Si vous essayez de diagnostiquer la carte de crédit de voyage qui convient le mieux à votre style de vie, vous devez examiner les avantages continus de chaque carte par rapport à ses frais annuels. Si vous économisez plus d'argent chaque année que vous ne payez de frais, la carte est une évidence.

Bien que les taux d'échange des points Amex par rapport aux points Chase varient légèrement, ce sont peut-être les deux outils les plus puissants pour obtenir des voyages gratuits.

Quelle que soit votre liste de choses à faire, ces cartes peuvent vous aider à réaliser vos rêves de voyage les plus fous.

Image sélectionnée :Africa Studio/Shutterstock.com

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