Qu'est-ce qu'une avance de fonds sur une carte de crédit ?

Lorsque vous obtenez une carte de crédit, vous devriez recevoir des informations sur les différents termes et tarifs pour les différentes façons dont vous utilisez la carte. Une option consiste à recevoir une avance de fonds.

Vous savez peut-être qu'une avance de fonds signifie que vous obtenez de l'argent à dépenser comme vous le souhaitez. Cependant, vous ne connaissez peut-être pas la véritable définition et les limites d'une avance de fonds sur carte de crédit.

Découvrez exactement comment cela fonctionne et ce que vous devez savoir avant de décider de retirer de l'argent de votre carte de crédit.

Qu'est-ce qu'une avance de fonds sur carte de crédit ?

Ce n'est pas souvent le cas dans la société technophile d'aujourd'hui, mais il y a des moments où vous devez utiliser de l'argent liquide pour effectuer un paiement. Peut-être que l'entreprise ou l'individu n'accepte pas les cartes de crédit ou les chèques, mais vous n'avez pas l'argent sur votre compte bancaire pour le paiement. Si vous avez besoin d'argent liquide, vous pouvez vous tourner vers votre carte de crédit pour une avance de fonds.

En termes simples, une avance de fonds sur carte de crédit est de l'argent que vous recevez en espèces à partir du crédit disponible sur votre carte de crédit. Il s'agit essentiellement d'un prêt offert par l'émetteur de votre carte de crédit que vous pouvez utiliser pour dépenser comme vous le souhaitez.

Avances de fonds par carte de crédit aux distributeurs automatiques

Vous pouvez vous rendre à un guichet automatique ou à une banque avec votre carte de crédit et entrer votre code PIN (ou toute pièce d'identité requise par la société de carte de crédit) pour retirer de l'argent. Vous faites la même chose que si vous vérifiiez le solde de votre carte, sauf que vous appuyez sur "retrait" au lieu de "demande de solde".

Comme pour tout paiement où vous utilisez votre carte de crédit, vous devez rembourser les avances de fonds. Des intérêts vous seront facturés sur les avances de fonds en fonction du montant que vous retirez. Et comme pour les achats par carte de crédit, les intérêts continuent de s'accumuler jusqu'à ce que vous ayez payé le solde.

C'est un moyen facile et pratique d'accéder à de l'argent lorsque vous n'en avez pas assez sur votre compte bancaire. Vous pouvez obtenir cet argent en cas d'urgence tant que votre compte est en règle et que vous n'avez pas atteint le plafond de votre carte de crédit.

Cependant, ce n'est pas parce qu'il est facile d'obtenir une avance de fonds qu'il est toujours sage de le faire. Tout d'abord, vous devez comprendre comment fonctionnent les avances de fonds pour réaliser ce que vous faites lorsque vous appuyez sur ce bouton de retrait.

Comment fonctionne une avance de fonds ?

Lorsque vous recevez votre carte de crédit, vous recevez généralement un numéro d'identification personnel (NIP) dans un envoi séparé. Le code PIN est requis pour obtenir une avance de fonds.

Une autre option consiste à déposer votre carte de crédit dans une banque et à demander une avance de fonds. Vous n'aurez pas besoin de code PIN car vous pouvez utiliser votre permis de conduire ou une autre forme d'identification pour prouver que vous êtes le titulaire du compte.

Frais d'avance de fonds

Lorsque vous vérifiez le solde de votre carte de crédit après avoir obtenu une avance de fonds, vous remarquerez que des frais ont été ajoutés.

En fait, vous pouvez lire les frais lorsque vous demandez l'avance et vous devrez peut-être l'accepter avant de recevoir votre argent. Les frais correspondent généralement à un pourcentage de l'avance de fonds que vous demandez et sont immédiatement déduits de votre limite de crédit.

Par exemple, pour une avance de fonds de 400 $, les frais d'avance de fonds sont de 3 %. Cela signifie que pour obtenir 400 $, vous devrez débourser 9 $ supplémentaires, soit un total de 409 $.

Cela ne semble pas beaucoup si vous avez vraiment besoin d'argent. Cependant, cela peut faire la différence entre le dépassement de votre limite ou le refus de la transaction si vous êtes sur le point d'atteindre le maximum de votre carte de crédit.

Quelles sont les limites d'une avance de fonds ?

Vous êtes généralement limité à un certain pourcentage ou montant de votre limite de crédit pour une avance de fonds. Par exemple, vous pouvez avoir une limite de crédit de 1 000 $, mais vous ne pourrez peut-être obtenir qu'une avance de fonds de 500 $.

La limite d'avance de fonds est conçue pour empêcher les gens d'utiliser leur carte de crédit trop longtemps pour des urgences en espèces. De nombreuses cartes de crédit ont également une limite quotidienne.

Par exemple, vous pouvez utiliser votre carte pour obtenir jusqu'à 500 $ en espèces, mais vous pouvez avoir une limite quotidienne de 200 $. Ce ne sont que des exemples, et chaque compagnie de carte de crédit a ses propres limites et règles, alors vérifiez votre contrat de carte.

Il est également important de noter que si vous utilisez votre carte pour envoyer un MoneyGram ou Western Union, certains émetteurs de cartes de crédit le considèrent comme une avance de fonds, ce qui limite votre total quotidien.

Taux d'intérêt plus élevés pour les avances de fonds

Bien que les frais d'avance de carte de crédit ne semblent pas beaucoup, ce ne sont pas les seuls frais que vous payez. Vous paierez également des intérêts sur votre avance de fonds comme tout autre achat effectué avec votre carte, sauf que vous ne bénéficiez généralement pas d'un délai de grâce.

Par exemple, avec un achat en magasin où vous glissez votre carte, vous avez généralement 20 jours, voire 30 jours, pour rembourser le solde avant que des intérêts ne soient accumulés et ajoutés à votre compte.

Cela vous permet d'utiliser votre carte de crédit pour acheter quelque chose même si vous n'avez pas l'argent maintenant. Vous pouvez le rembourser avant que les intérêts ne soient facturés, de sorte que vous ne payez rien de plus que ce que vous auriez fait si vous aviez initialement de l'argent. Cependant, obtenir une avance de fonds ne fonctionne pas de la même manière.

Fonctionnement des intérêts sur une avance de fonds sur carte de crédit

Dans la plupart des cas, vous commencerez à payer des intérêts à partir du jour où vous recevrez l'argent. Les intérêts continuent de s'accumuler jusqu'à ce que vous les remboursiez intégralement. Une autre chose à considérer est l'avance de trésorerie APR.

Si vous regardez attentivement les détails de votre compte de carte de crédit, vous pouvez voir plus d'un taux d'intérêt. En effet, les sociétés de cartes de crédit facturent souvent un TAP distinct pour les avances de fonds que pour les achats réguliers. Sans surprise, le TAP de l'avance de trésorerie est généralement plus élevé.

Un autre problème avec l'obtention d'une avance de fonds est que vous n'obtenez pas de récompenses pour l'utilisation de votre carte de cette manière. Si vous possédez une carte de crédit avec récompenses, vous pouvez obtenir des points pour chaque dollar dépensé en achats.

Les avances de fonds ne comptent généralement pas pour les points, les miles ou d'autres récompenses. Par conséquent, il est de loin préférable d'utiliser votre carte pour effectuer des achats si vous souhaitez augmenter votre solde de récompenses.

Une avance de fonds vous convient-elle ?

Une fois que vous comprenez les détails des avances de fonds, vous pouvez voir comment elles peuvent être bénéfiques dans des situations extrêmes. Cependant, les avances de fonds ne doivent être utilisées qu'en dernier recours. Vous pouvez souvent trouver d'autres moyens d'obtenir l'argent dont vous avez besoin plutôt que de compter sur une avance de votre carte de crédit.

C'est peut-être un moyen rapide d'obtenir de l'argent, mais c'est aussi un moyen coûteux. Ainsi, lorsque vous achetez des cartes de crédit, assurez-vous de comparer les frais et les taux d'intérêt pour obtenir la meilleure offre.

Si vous pensez que vous devez absolument en obtenir un, engagez-vous à le rembourser le plus rapidement possible. C'est aussi une bonne idée de constituer un fonds d'urgence sur lequel compter plutôt que d'utiliser votre carte de crédit pour de l'argent.

En créant une solide réserve de liquidités, vous économiserez beaucoup de temps, d'argent et de soucis à long terme. Une avance de fonds est une bonne solution de rechange, mais ne vous y fiez pas pour chaque urgence financière qui survient.