Escroqueries et fraudes liées aux paiements entre particuliers :comment vous protéger

Les applications de paiement peer-to-peer (P2P) offrent des moyens simples et pratiques d'envoyer et de recevoir de l'argent. Vous ne les appelez peut-être pas des applications P2P. Mais vous connaissez probablement des noms tels que Zelle®, PayPal®, Venmo et Cash App.

Les applications P2P sont, dans l'ensemble, très sûres. Mais comme pour tout mode de paiement, il est toujours important de faire attention à vos informations personnelles et à votre argent. Continuez à lire pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez vous protéger et sur la marche à suivre si vous découvrez que vous avez été victime d'une arnaque.

Fraude P2P vs escroqueries P2P

Les termes escroquerie et fraude sont souvent utilisés pour signifier la même chose. Mais il y a une différence.

En général, la fraude se produit lorsqu'une personne accède à votre compte ou l'utilise sans votre permission. Les escroqueries se produisent si vous avez été trompé, mais que vous étiez toujours celui qui a approuvé un paiement. Fondamentalement, la fraude implique des transactions non autorisées. Les escroqueries impliquent des transactions autorisées ¹ .

La différence est importante, car les mêmes protections ne sont pas disponibles si une transaction est autorisée. Cela signifie qu'il n'y a peut-être pas grand-chose à faire pour récupérer votre argent. Même s'il s'agissait d'une arnaque ou d'une simple erreur ² .

Quelles sont les fraudes et escroqueries P2P courantes ?

De nombreuses applications P2P vous permettent d'envoyer de l'argent en un seul clic ou balayage. Cette vitesse donne aux voleurs en ligne des chances de profiter des utilisateurs qui ne font pas attention. Dans le passé, beaucoup demandaient à être payés avec des cartes-cadeaux. Ces jours-ci, ils utilisent bon nombre des mêmes astuces, mais demandent plutôt un paiement via des applications P2P ³ .

Voici quelques scénarios courants à prendre en compte :

• Transferts électroniques de fonds non autorisés : Si de l'argent quitte votre compte et que vous n'étiez pas la personne qui l'a envoyé, il peut s'agir de ce que l'on appelle un transfert électronique de fonds non autorisé. Cette fraude peut être le résultat d'un compte piraté, d'un numéro de carte compromis ou d'un appareil volé. Il se peut également que quelqu'un ait accédé à votre compte par le biais d'un stratagème d'hameçonnage ⁴ .
• Escroqueries du vendeur : Ces escroqueries peuvent prendre plusieurs formes. Ils peuvent commencer par des offres de billets, des marchandises démarquées ou même des chiots mignons. Cela pourrait être n'importe quoi. Mais ils ont tous une chose en commun :il est peu probable que l'article en vente soit livré à votre porte ⁵ .
• Arnaques de l'acheteur : Vous vous demandez peut-être :« Comment pouvez-vous vous faire arnaquer si quelqu'un vous envoie de l'argent ? Cela peut sembler étrange, mais cela arrive. Ils sont connus comme des escroqueries de trop-payé. Ils commencent souvent par quelque chose que vous essayez de vendre en ligne et un faux chèque pour l'acheter. L'escroc paiera en trop et demandera ensuite le remboursement de la différence. Lorsque le chèque est refusé, vous êtes redevable du montant du chèque sans provision, et l'article que vous tentiez de vendre peut également disparaître ⁶ .
• Escroqueries par mules : Ces types d'escroqueries s'accompagnent d'une tournure supplémentaire :se faire prendre peut également entraîner des problèmes juridiques. C'est parce que c'est une arnaque utilisée pour blanchir de l'argent. L'escroquerie peut impliquer de faux comptes de rencontres, des programmes de travail à domicile ou de faux prix. Les escrocs envoient de l'argent, puis demandent aux victimes de l'envoyer à une autre personne. Ce qu'ils ne vous diront pas, c'est que l'argent a été volé ou que la raison pour laquelle vous l'envoyez est inventée pour couvrir une activité illégale ⁷ .

Ce ne sont là que quelques exemples d'escroqueries et de fraudes P2P. Ils peuvent également survenir avec d'autres modes de paiement. Donc, peu importe ce que vous achetez ou vendez, ou comment vous l'achetez ou le vendez, si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas.

 Comment éviter les arnaques aux applications de paiement ?

Bien que les escroqueries et les fraudes ne soient pas évitables à 100 %, vous pouvez prendre certaines mesures pour vous protéger. Il est important d'être prudent, car une fois que vous avez envoyé un paiement, vous ne pourrez peut-être pas l'annuler. Et il se peut qu'aucune protection ne soit en place pour vous aider à le récupérer ⁸ .

Voici quelques conseils de Zelle® qui pourraient vous aider, quelle que soit l'application P2P que vous utilisez : ⁹

1. Payez en toute sécurité : De nombreuses applications P2P ne vous permettent pas d'annuler une transaction une fois que vous l'avez envoyée à un autre utilisateur. Dans cet esprit, évitez d'envoyer ou de demander de l'argent à une personne que vous ne connaissez pas et en qui vous n'avez pas confiance.
2. Prenez votre temps : Essayez de ne pas vous précipiter lorsque vous utilisez une application P2P pour envoyer de l'argent. Si quelqu'un vous pousse à agir rapidement, cela pourrait être un signal d'alarme.
3. Traitez les paiements comme de l'argent : L'argent se déplace rapidement lorsque vous utilisez des applications P2P. Une fois que vous avez appuyé sur envoyer, l'argent ne met pas longtemps à atteindre sa destination. C'est une bonne idée de vérifier que vous disposez des informations correctes pour vous assurer que votre argent va là où vous le souhaitez.
4. Utilisez vos paramètres de sécurité : Les applications P2P ont mis en place des mesures pour assurer la sécurité de votre compte. Activez-les. Un exemple est l'authentification multifactorielle. Parfois appelée authentification à deux facteurs, elle vous oblige à fournir plusieurs informations pour accéder à votre compte. Le premier est généralement votre nom d'utilisateur et votre mot de passe. La deuxième étape peut nécessiter que vous saisissiez un code numérique que vous recevez dans un e-mail ou un SMS. Vous pouvez également utiliser la reconnaissance d'empreintes digitales ou faciale ¹⁰ .
5. Laissez votre banque vous aider : Bénéficiez des alertes fraudes si votre banque en propose. Capital One vous permet de définir des alertes personnalisées et vous avertira automatiquement s'il y a quelque chose qui nécessite un second regard. Mais n'oubliez pas qu'il est également important de garder vous-même un œil sur votre compte. Contactez immédiatement votre banque si vous pensez que quelque chose ne va pas.
6. Attention au phishing : Les fraudeurs pourraient essayer d'accéder à votre compte en se faisant passer pour votre banque ou une entreprise P2P. Ils peuvent essayer de vous contacter par e-mails, appels ou SMS. Évitez de cliquer sur des liens et de partager des informations personnelles. Ils peuvent également prétendre que vous devez télécharger une autre application ou leur donner un accès à distance pour transférer de l'argent. Ne donnez jamais l'accès à distance à un tiers.
7. Gardez vos informations personnelles privées : Si vous utilisez les réseaux sociaux, évitez de partager des informations telles que votre adresse, votre numéro de téléphone et d'autres informations personnelles. Et ignorez les demandes d'amis de personnes que vous ne connaissez pas.
8. Protégez vos mots de passe : Utilisez des mots de passe différents pour les applications P2P et d'autres sites. Si vous craignez de tous les mémoriser, il existe des outils disponibles qui pourraient vous aider. Et comme le conseil concernant vos informations personnelles, ne partagez pas vos mots de passe avec d'autres personnes.
9. Soyez en sécurité sur les réseaux Wi-Fi publics : Les réseaux publics facilitent la connexion lors de vos déplacements et permettent d'économiser des données sur votre facture de téléphone mensuelle. Mais le Wi-Fi dans des endroits comme votre café ou votre bibliothèque locale peut ne pas être sécurisé. Lisez les conseils de la Federal Trade Commission (FTC) sur la façon d'utiliser le Wi-Fi public en toute sécurité pour protéger vos informations.

Que faire si vous avez été victime d'une fraude ou d'une arnaque

Les fraudes et les escroqueries peuvent arriver à n'importe qui. Si vous pensez avoir été victime, vous pouvez vous tourner vers plusieurs endroits.

1. Contactez votre banque. Découvrez comment contacter Capital One et découvrez ce qui va suivre.
2. Contactez votre entreprise P2P si vous avez effectué la transaction à l'aide de l'application de l'entreprise.
3. Signalez l'escroquerie ou la fraude au gouvernement. Vous pouvez commencer par la FTC. Vous pouvez également signaler les escrocs directement au FBI.

Si vous avez autorisé un paiement par erreur, il peut y avoir des limites à ce qui peut être fait pour récupérer votre argent. Mais signaler l'information peut aider à éviter que cela ne se reproduise. Et en connaissant certaines astuces utilisées par les escrocs, vous pourrez peut-être éviter des problèmes à l'avenir.