Comment utiliser une carte de crédit sécurisée de manière responsable

Vous avez un crédit moins qu'impressionnant ? Si tel est le cas, vous évitez peut-être complètement les cartes de crédit et les prêts.

Pourquoi? Tout comme quelqu'un qui a été brûlé dans la scène des rencontres, si vous demandez une carte de crédit, vous risquez d'être rejeté. Et si votre candidature est acceptée, vous risquez de vous retrouver avec des conditions et des tarifs défavorables.

Mais il y a de bonnes nouvelles. Il existe des moyens légitimes et relativement faciles de se constituer un crédit. L'un de ces moyens consiste à obtenir une carte de crédit sécurisée.

Dans ce guide, nous expliquerons ce qu'est une carte sécurisée et pourquoi il est extrêmement important de l'utiliser à bon escient. Nous décrirons également les conséquences potentielles si vous n'utilisez pas votre carte de crédit sécurisée de manière responsable.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée ?

Lorsque vous obtenez une carte de crédit sécurisée, vous devrez généralement verser de l'argent en guise de garantie. Cette garantie sert de forme de sauvegarde au cas où vous auriez des difficultés à rembourser le solde.

La limite de votre crédit varie et correspond généralement au montant de votre dépôt. Donc, si vous déposez 200 $ pour votre dépôt, 200 $ est généralement votre limite de crédit. Si vous commencez avec 300 $ comme dépôt ? Ensuite, ce montant serait probablement la limite de dépenses sur votre carte.

En dehors de cela, vous utilisez une carte de crédit sécurisée de la même manière que vous utiliseriez une carte de crédit ordinaire.

Pourquoi est-il important d'utiliser un crédit sécurisé Carte de manière responsable ?

Si vous commencez à reconstruire votre crédit, l'utilisation judicieuse d'une carte de crédit sécurisée montrera aux prêteurs que vous pouvez utiliser le crédit de manière responsable. Pour cette raison, une carte sécurisée peut être une bonne option si vous cherchez des moyens d'accumuler du crédit.

Et, lorsque vous utilisez le crédit à bon escient, cela peut augmenter votre pointage de crédit.

Comme toute autre carte de crédit, vous devez effectuer le paiement minimum sur votre solde avant la date d'échéance. Si vous ne payez pas à temps, vous pouvez encourir des frais de retard. Si vous n'utilisez pas une carte de crédit sécurisée de manière responsable et que vous n'effectuez pas vos paiements à temps, vous pouvez également vous faire imposer des frais de retard et des pénalités élevés.

Une fois que vous avez 30 jours de retard sur un paiement, cela peut être signalé aux bureaux de crédit. Pas de bueno, non ?

N'oubliez pas :vous avez probablement souscrit à une carte de crédit sécurisée pour augmenter votre pointage de crédit, pas pour le dégonfler. Assurez-vous donc d'utiliser une carte de crédit sécurisée de manière responsable.

Meilleures façons d'utiliser une carte de crédit sécurisée de manière responsable

Si vous n'utilisez pas votre carte de crédit sécurisée de manière responsable, vous pouvez vous endetter. Ou, vous pouvez nuire à votre pointage de crédit. Pour éviter cela, essayez de suivre ces 3 conseils importants :

1. Effectuez toujours le paiement minimum. Comme l'historique des paiements constitue l'essentiel de votre pointage de crédit - 35%, pour être exact - cela est prioritaire. "Les émetteurs de cartes sécurisées signalent les impayés aux bureaux de crédit, tout comme les émetteurs de cartes non sécurisées", explique l'expert en crédit John Ulzheimer. "Ce n'est pas parce que vous avez payé un acompte que vous n'avez pas à effectuer les paiements requis." Si vous prévoyez avoir des difficultés à effectuer des paiements à temps, voyez si vous pouvez modifier la date d'échéance afin qu'elle soit plus synchronisée avec votre flux de trésorerie. Une autre chose que vous pourriez envisager de faire ? Abaisser votre limite. De cette façon, vous n'êtes pas tenté de dépenser plus que vous ne pouvez raisonnablement gérer.
2. Connaître les frais. Soyez au courant de tous les frais auxquels vous pourriez être confronté – frais annuels, frais de retard, frais de paiement retourné et frais d'avance de fonds. Et ce n'est que pour commencer.
3. Payez votre solde et faites attention à votre pointage de crédit. Si vous y parvenez, visez à rembourser intégralement votre solde chaque mois. Mais, si vous avez un solde, assurez-vous qu'il est aussi bas que possible. "Si vous vous souciez de l'impact de la carte sur vos cotes de crédit, vous voudrez maintenir un solde qui ne dépasse pas 10% de la limite", explique Ulzheimer. Et comme le souligne Ulzheimer :les limites des cartes sécurisées étant notoirement basses, la carte peut être facilement maximisée ou fortement exploitée. À son tour, cela peut être horrible pour vos cotes de crédit. Si c'est la seule carte de crédit que vous avez et que votre limite est de 500 $, vous ne voudrez pas mettre plus de 50 $ sur la carte, afin de maintenir votre solde en dessous de 10 % de la limite. Un inconvénient majeur aux cartes sécurisées ? Tu paries. "Cela limitera probablement considérablement la possibilité pour vous d'utiliser la carte", dit-il.

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Comment augmenter son crédit avec une carte de crédit sécurisée

Les cartes de crédit sécurisées sont une option fantastique pour ceux qui essaient d'établir ou d'établir un crédit. Construire un crédit avec une carte de crédit sécurisée consiste à adopter de bonnes habitudes de crédit, comme effectuer des paiements à temps, maintenir un solde bas et rembourser ses dettes.

La plupart des cartes de crédit sécurisées signaleront votre activité de paiement aux 3 bureaux d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion. Si vous utilisez une carte de crédit sécurisée dans le but d'établir ou d'améliorer votre pointage de crédit, assurez-vous de confirmer que l'émetteur de crédit signalera votre activité à ces 3 bureaux d'évaluation du crédit.

Gardez à l'esprit que l'utilisation de votre carte de crédit sécurisée au fil du temps augmentera également votre historique de crédit, qui représente 15% de votre score FICO®. Ainsi, si vous utilisez une carte de crédit sécurisée de manière responsable, vous pouvez augmenter votre pointage de crédit et éventuellement passer à une carte de crédit traditionnelle à l'avenir.

Conseils pour choisir la meilleure carte de crédit sécurisée

Il existe plusieurs cartes de crédit sécurisées pour les personnes qui cherchent à se constituer un crédit, mais toutes les cartes de crédit sécurisées ne se valent pas. Avant de commencer à postuler, prenez le temps de rechercher vos options.

Voici quelques éléments à garder à l'esprit lorsque vous magasinez pour des cartes de crédit sécurisées.

• Intérêt inférieur : Bien que les taux d'intérêt sur les cartes sécurisées soient généralement plus élevés que ceux des cartes non sécurisées, cela vaut toujours la peine de rechercher les meilleurs taux. Et rappelez-vous toujours que vous pouvez éviter complètement les intérêts si vous payez l'intégralité de votre solde chaque mois.
• Frais compétitifs : Vous pouvez économiser de l'argent en comparant différentes cartes pour trouver la meilleure offre en matière de frais. Idéalement, vous opteriez pour une carte de crédit sécurisée qui ne facture aucun frais divers. Recherchez l'absence de frais annuels, de frais de dossier, de frais de traitement ou de frais de transaction à l'étranger.
• Dépôt abordable : La plupart des cartes sécurisées ont un dépôt de garantie minimum de 200 $ ou 300 $, mais certaines exigent jusqu'à 500 $. Comparez les prix pour trouver l'option la moins chère.
• Récompenses : Certaines cartes de crédit sécurisées offrent des récompenses, telles que des remises en argent, des miles ou des points. Mais gardez à l'esprit que les faibles limites de crédit sur les cartes sécurisées rendent difficile l'obtention de récompenses importantes ; cependant, si vous magasinez, vous pourriez en trouver qui le font.
• Mise à niveau facile : Idéalement, vous pourrez passer à une carte non sécurisée du même émetteur et récupérer votre dépôt sans avoir à fermer le compte.

FAQ

Comment puis-je obtenir une carte de crédit sécurisée avec un mauvais crédit ?

L'un des avantages les plus importants d'une carte de crédit sécurisée est que les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun historique de crédit peuvent toujours demander une carte de crédit sécurisée. Avec une carte de crédit sécurisée, vous n'avez qu'à verser une caution en espèces qui servira de filet de sécurité en cas de retard de paiement. Gardez à l'esprit que certaines sociétés émettrices de cartes vous refuseront une carte sécurisée si vous avez des antécédents de faillite ou de saisie.

Combien dois-je mettre sur une carte de crédit sécurisée ?

Le montant minimum et maximum que vous pouvez déposer sur une carte de crédit sécurisée varie selon l'émetteur, mais en général, vous devez être prêt à payer un dépôt d'au moins 200 $ pour une carte sécurisée.

Le montant que vous décidez de déposer dépendra de plusieurs facteurs, tels que le montant que vous pouvez raisonnablement vous permettre de mettre de côté, ce que vous voulez que votre limite de crédit soit et votre utilisation du crédit. Visez à déposer un montant qui vous permet d'avoir un faible taux d'utilisation. Les modèles d'évaluation du crédit ont tendance à pénaliser l'utilisation de plus de 30 %, donc si votre limite de crédit est de 200 $, vous ne voudrez pas que votre solde dépasse 60 $.

Combien de temps dois-je conserver une carte de crédit sécurisée ?

Il est important de se rappeler que plus votre compte reste ouvert longtemps, plus votre historique de crédit augmente, ce qui peut améliorer votre pointage de crédit. Une bonne règle de base consiste à garder votre compte de carte de crédit sécurisé ouvert jusqu'à ce que vous soyez entièrement prêt pour une carte non sécurisée.

Essayez de demander une carte de crédit non garantie pour voir si vous êtes admissible. Si vous ne le faites pas, vous voudrez peut-être conserver la carte sécurisée et continuer à travailler pour améliorer votre pointage de crédit. Assurez-vous de surveiller régulièrement votre dossier de crédit et votre pointage.

Dans quelle mesure une carte de crédit sécurisée augmentera-t-elle mon score ?

Il est difficile de dire exactement dans quelle mesure une carte de crédit sécurisée augmentera votre pointage de crédit ou à quelle vitesse votre pointage s'améliorera. En supposant que vous payez vos factures à temps et maintenez un faible taux d'utilisation du crédit, vous pouvez vous attendre à voir des améliorations de votre pointage de crédit après environ 6 à 12 mois. Et si vous commencez avec une mauvaise cote de crédit, vous pouvez vous attendre à être admissible à une carte de crédit non garantie pour un crédit équitable dans les 12 à 18 mois.

Comment passer d'une carte de crédit sécurisée à une carte non sécurisée ?

Dans certains cas, l'émetteur de votre carte de crédit vous fera automatiquement passer à une carte de crédit non sécurisée une fois que vous aurez prouvé que vous pouvez utiliser votre carte de crédit sécurisée de manière responsable. C'est le meilleur scénario car il ne vous oblige pas à ouvrir un nouveau compte.

Si l'émetteur de votre carte de crédit ne vous considère pas automatiquement pour une carte de crédit non garantie, vous devrez clôturer votre carte de crédit sécurisée avant de pouvoir récupérer votre dépôt de garantie, et vous devrez très probablement demander un crédit non garanti. carte par vous-même.

Réflexions finales

Une carte de crédit sécurisée peut vous aider à améliorer votre crédit, mais uniquement si les bureaux de crédit suivent l'activité de votre carte. Assurez-vous donc que l'activité de votre carte est signalée aux trois agences d'évaluation du crédit :TransUnion, Equifax et Experian.

Pendant que vous y êtes, commandez un rapport de solvabilité. Vous pouvez en commander un gratuitement dans chacun des 3 bureaux tous les 12 mois.

Et rappelez-vous ceci :une carte de crédit sécurisée peut vous aider à améliorer votre crédit, si vous l'utilisez de manière responsable.